ATM迎来50周岁生日 但纸币却已经面临被淘汰命运

ATM迎来50周岁生日 但纸币却已经面临被淘汰命运

如今的我们在全球各地有着许多不同的支付方式，无论是信用卡、PayPal、Square还是比特币都已经大行其道。这些支付方式在为人们生活带来巨大便利的同时，还拥有着一个相同点，那就是推动世界进入“无纸币时代”。我们几乎可以断定，未来的纸币会跟随其他被数字科技所取代传统物品的脚步(就比如纸质照片、CD等)而逐渐消失，甚至有可能会波及到ATM的命运。不过，我们相信这一情况还不会在短期内成为现实。

在2013年的时候，全球85%的交易都同现金相关，但那个时候现金交易的比例在全球不同地区已经出现了较大差异。举例来说，新加坡、荷兰、法国、瑞士、瑞典很早就成为了现金使用率极低的地区，但在马来西亚、沙特阿拉伯、秘鲁和埃及仅有1%的交易不属于现金交易范畴。此外，即便是在日本这些较为发达的国家，现金交易也依旧占据了较高比例。从各大洲的比例来看，美国地区的现金使用率远远高于欧洲地区。2015年，现金交易为美国GDP贡献的比例为13.1%，远高于法国和瑞士7.1%和4.5%的比例。

对此，有学者就现金的使用成本问题在美国、墨西哥、埃及和印度展开过调查。调查显示，贫穷和偏远地区人群使用现金的成本相对其他地区会更高一些，这主要是因为习惯于使用现金的人群平均每天需要多花5分钟才能到达可以提取现金的地点，而没有工作的人群则更是需要花费14分钟时间才能提取到现金。与此同时，另外一些社会学家也在大力提倡“少现金社会”(less cash society)的概念。哈佛大学公共政策教授肯-罗格弗(Ken Rogoff)就表示，逐渐减少或者直接取消发行高面值纸币可以有效预防现金被用于非法活动。

没有现金的世界

从目前的情况来看，瑞典在取消纸币的道路上已经一马当先，并且有望成为全球首个真正进入无纸币的国家。有数据显示，钞票和硬币如今仅占瑞典经济的2%，且有超过一半的瑞典大银行(包括北欧斯安银行、瑞典银行、北欧联合银行等)分行并不储备现金，也不接受现金存款。而且，瑞典有关取消纸币的动作最早甚至可以追述到上世纪60年代，因为该国从那个时候起就开始用数字转账的方式来发放工资。在上世纪90年代信用卡、借记卡大行其道的时候，瑞典银行则开始为支票交易收取手续费。

作为瑞典第二大城市，在斯德哥尔摩的街道上我们几乎找不到一家不接受银行卡付款的商店，而大多数当地人根本不使用纸币或硬币付款。另外，许多瑞典居民开始使用各种App进行支付，包括瑞典和丹麦之间的银行合作都可以通过智能手机简单、快速的转账、支付或汇款。

许多人没有想到的是，一些非常贫穷的国家甚至也开始大力推动进入“少现金社会”，非洲的索马里兰共和国就是其中之一。同时，印度政府则在去年宣布废除500和1000卢比面值的纸币，同时发行新版500和2000卢比纸币，印度总理莫迪表示这样做的目的是为了打击猖獗的腐败和假币问题。在此之后，许多民众都开始争相到银行排队兑换自己手头的旧版现金。由于兑换手续繁琐、队伍冗长，一些移动钱包应用平台就成为了这一政策下的最大受益者。印度最大支付平台Paytm就表示，旗下平台使用流量一夜间就激增了435%，总交易金额也一下子迎来了250%的上涨。

现金的未来

无论如何，现金仍然是一种非常独特的支付方式，它能支持任何人在无需第三方监管的情况下在任何地方完成交易，且这样的交易方式拥有非常高的保密性。但随着科技的发展，数字支付必然会成为未来社会的主流支付方式。只不过，人们多年来形成的习惯还需要一段时间的适应过程，比如现在就有不少商家因为购置数字支付设备需要付出的成本而拒绝完全使用数字支付。

同时，已经问世百年有余的现金相比如今各路数字支付手段也更为方便、且不存在被黑客入侵系统造成全球金融系统瘫痪的风险。因此我们相信，虽然如今的现金支付会变得越来越稀有，但人类和纸质货币之间的这一关联恐怕还不会在短时间内成为历史。