刷新保险业的新模式 “物联网+保险”前途光明

近日，由马云、马化腾、马明哲共同创办的众安保险即将在香港交易所上市的消息引起业界强烈关注。这家新兴企业依托物联网打造精准化保险产品，它的崛起将充分证明“物联网+保险”的光明前景。随着物联网商用的逐步实现，这项技术将彻底刷新保险业的服务模式。保险公司和投保人均可从中获益。交通、农业等领域将成为产业革新的重点。

车联网是物联网最大的分支，汽车是物联网内最大的数据制造单元，向来备受重视。以往，业界对车联网的开发主要聚集在公共交通管理、自动驾驶、智慧停车等领域，而思路一旦向保险业敞开，人们便发现，车内设置的用于实现车联网各种功能的传感器，又何尝不是改善车险服务的好帮手!

不同司机的驾驶习惯千差万别，而传统的车险却像大机器生产线上走下来的标准件，难以适应灵活多变的情况。而缺乏机动性的保险业务对保险公司和投保人来说都意味着损失扩大的风险。物联网车险正是这种状况的终结者。

通过传感器采集司机驾驶过程中产生的种种数据，保险公司可以准确掌握客户的紧急刹车、超速、驾驶时间、里程长短等数据，从而根据具体情况为每一位车主量身定制只属于他的个性车险。

这样一来，投保人可以根据自己的驾驶习惯调整在不同项目上的投保金额，同时也会在上路时更加注意改善自己的驾驶行为。而全面掌握了客户驾驶数据的保险公司，可以在客户存在安全风险时及时通过物联网发布预警，防患于未然。事故发生后，公司还可利用这些数据有效识别理赔欺诈。自美国进步保险公司首开物联网车险之先河以来，这项服务迅速在全球走红，众安保险的业务中也包含了汽车这一项。

天有不测风云，靠天吃饭的农业也是保险业的经营重点。无论是种植户还是养殖户，都面临着因高温、严寒、暴风、洪涝等自然灾害而蒙受损失的风险。尤其是在近些年全球变暖、气候变化异常的情况下，这类风险有增无减。

目前已有不少科技公司推出了农业物联网服务，他们在不同的农业生产场景中安装不同类型的传感器，为农民构建起物联网平台，及时向他们传递农作物、牲畜、环境的各项实时数据，并在长期累积的数据的基础上对未来的农业发展走势作出预估，提供经营参考。

然而，再详细准确的监测报告和预告也无法排除风险出现的可能性。保险业完全可以以此技术平台为基础进而参与到这条产业链中，去扮演防不胜防之后的终极拯救者的角色。而物联网为农业保险的投保双方带来的好处同样是，投保者以最少的保费获得最大的保障，保险公司赔偿客户的可能性大大降低，同时在理赔时更少受到欺诈。

众安保险的创始人之一马云认为，制造业的未来发展趋势是按需定制，注重智慧化、个性化、定制化。而服务业又何尝不是如此。日益成熟的物联网技术已悄然成为保险服务定制化的有力推手，为投保双方创造着共赢，为安全再上了一道防护锁。