各地开展的网贷平台自查工作接近尾声

随着10月份的到来，各地开展的网贷平台自查工作接近尾声。据《每日经济新闻》记者了解，多家平台已经提交了自查报告。不过，业内人士认为，这并不意味合规，只是开启的合规检查的第一步，后面还要迎接更多的挑战。

网贷之家月报显示，9月网贷行业成交量、投资人数和借款人数仍然呈下降趋势，但下降速度已经减缓。网贷之家研究员陈晓俊认为，成交量的下降速度有所放缓，表明行业情绪有所好转，出借人的信心也开始逐渐恢复。

资料过审后才能申请入场

8月中下旬，全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室(以下简称网贷整治办)向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，以及《P2P合规检查问题清单》(包含108条)(以下简称“108条清单”)，揭开了新一轮全国范围内的P2P合规检查的帷幕。

随后，中国互联网金融协会(以下简称中国互金协会)下发了《P2P网络借贷会员机构自查自纠问题清单》(以下简称自查清单)，区别于全国网贷整治办的108条清单，自查清单一共119条，但大体内容一致。中国互金协会要求，会员单位提供包括会计师事务所和律师事务所审查材料等四大类自查材料，并填报截至2018年8月31日存量业务的情况。

与此同时，北京、上海、广东、四川等地陆续宣布启动P2P网贷平台合规自查、检查工作;思路基本上都是分为机构自查、自律检查、行政核查三个阶段，按步骤有序推进，并在今年年底前完成。北京要求，京籍平台自查报告开始上传时间为2018年9月13日，上传的截止时间为2018年10月15日;广东要求，网贷机构原则上应于2018年9月30日前、最迟不得晚于2018年10月10日，将自查报告分别提交至注册地所在市金融局、银监分局;山东、深圳、贵州等地网贷平台最晚的提交自查报告的时间分别是9月25日、9月30日、9月27日。

《每日经济新闻》记者了解到，目前已有多家平台提交了自查报告。不过，多名业内人士向记者表示，提交自查报告只能说明平台态度好，不代表其他，也不意味着安全或者合规，只是万里长征中的很小一步。如果合规检查过程中有问题，还会打回来重新自查、再整改、再提交，提交资料过审了才有资格申请入场。

9月成交量下降速度减缓

网贷之家月报显示，截至2018年9月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1561家，相比8月底减少了29家，9月没有新上线平台。P2P网贷行业的成交量为1107.37亿元，环比下降7.2%，同比下降52.91%。网贷之家研究员陈晓俊认为，本月行业成交量继续上月下降趋势，主要还是受这几个月风险的集中爆发、出借人信心受挫影响，再加上大部分平台已进入自律合规检查阶段，为尽快完成合规，也有意压缩规模。但值得注意的是，成交量的下降速度有所放缓，表明行业情绪有所好转，出借人的信心也开始逐渐恢复。

投资人数和借款人数方面，9月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为241.64万人、274.35万人，其中活跃投资人数环比下降7.25%，活跃借款人数环比下降9.08%。陈晓俊表示，由于投资人仍然以谨慎、观望为主，投资人数出现下滑。借款端由于不少投资人进行债转退出，部分成交资金与债转进行撮合，导致平台借款端业务撮合的规模下降，借款人数也出现较大下降。不过，9月投资人数和借款人数的下降幅度相比上月已经有所降低。

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记者许莉芸报道 10月以来,各地开展的网贷平台自查工作逐步接近尾声。据新快报记者了解,全国多家平台已经提交了自查报告,正待接下来的现场检查。业内人士认为,提交自查报告也不意味着平台合规,这只是合规检查的第一步,如果合规检查过程中有问题,还会打回来重新自查再提交,只有提交资料过审了才有资格进行接下来的自律检查和行政核查。

今年8月中下旬,国内开展了新一轮全国范围内的P2P合规检查。目前,北京、上海、广东等地陆续宣布启动P2P网贷平台合规自查、检查工作。按照监管要求分为机构自查、自律检查、行政核查三个阶段,即目前已有多家平台完成了机构自查工作,接下来将有地方省市互联网金融协会自律检查以及地方金融监管部分联合的行政核查,需在年底前完成。据新快报记者了解,目前已经有拍拍贷、点融网、民贷天下、紫马财行等多家平台提交了网贷自查报告。

对于申报的自查资料,紫马财行负责人对新快报记者表示:“提交资料后,监管会对各平台提交的资料进行初审,初审不作合规结论,也不会向公众公布初审情况,全部资料将作为进入三查(机构自查、自律检查、行政核查)中自律检查环节的备查资料。”

值得注意的是,自查报告的内容除了之前监管明令禁止的是否严格定义为信息中介、是否存在资金池、是否为自身或变相为自身融资、是否直接或变相为出借人提供担保或保本付息等十方面内容外,还规定了要提交退出方案。此前广东省金融办发布的《关于进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》中就规定,一方面要落实网贷机构主体责任,主要股东、实际控制人、法定代表、高管等均要出具真实性承诺书,另一方面还需要同步提交无风险退出方案。如果发现存在内容不真实、故意瞒报、弄虚作假等情况,要对相关网贷机构实行“一票否决制”。

不过,自查报告提交后何时能启动接下来的检查尚不可知。深圳、广州、杭州P2P平台相关人士也对新快报记者称,已经提交了自查报告,但现场检查应该没有那么快,都在等待监管进一步通知。