中国太保披露2018年年报：实现营收3543.63亿元

昨日晚间，中国太保披露的2018年年报显示，2018年，太保集团实现营业收入3543.63亿元，其中保险业务收入3218.95亿元，同比增长14.3%。太保集团净利润为180.19亿元，同比增长22.9%。

截至去年末，中国太保集团内含价值3361.41亿元，较上年末增长17.5%，其中集团有效业务价值1668.16亿元，较上年末增长24.1%。寿险业务一年新业务价值271.20亿元，同比增长1.5%;新业务价值率43.7%，同比提升4.3个百分点。财产险业务综合成本率为98.4%，同比下降0.3个百分点。集团投资资产净值增长率达到5.1%，同比提升0.3个百分点。2018年末，集团客户数达12642万，较去年末增长1089万。

寿险业务方面，太保寿险新业务价值全年实现正增长，业务结构持续优化。新业务价值增速逐季回升，全年实现新业务价值271.20亿元，同比增长1.5%;续期业务增速26.2%，推动全年保险业务收入同比增长15.3%，达到2024.14亿元;业务结构持续优化，长期保障型新业务首年年化保费达304.99亿元，同比增长7.7%，占比提升7.4个百分点达到49.1%，推动寿险业务剩余边际余额较上年末增长25.0%，达2854.05亿元;同时，新业务价值率同比提升4.3个百分点，达43.7%。

值得一提的是，在寿险业务中，2018年，太保寿险个人客户业务收入1954.18亿元，同比增长14.9%。其中，代理人渠道的新保业务收入为467.04亿元，同比减少5.6%;续期业务收入1359.89亿元，同比增长29.9%。代理人渠道在总保险业务收入中的占比为90.3%，同比提升了2.5个百分点。

年报提到，太保寿险积极应对长期以来形成的新保业务季度间发展不均衡的挑战，在去年一季度负增长的不利局面下，采取强化保障型产品训练、加强业务节奏管控、创新产品服务、夯实基础管理等多项举措推动业务均衡发展，二、三、四季度新保增速明显回升。代理人核心队伍持续增长，月均健康人力和绩优人力分别为31.2万人和14.9万人，分别同比增长25.8%和14.6%;全年月均人力84.7万人，同比下降3.1%，截至12月末代理人总人力为84.2万人。下一步，其将围绕转型2.0的愿景和目标，加快转型步伐，构建个人业务新增长模式。大力开展优质增员，持续提升人均产能，深化中心城市突破和强化科技赋能，提升客户经营能力，继续推动新保业务和新业务价值可持续增长。

财产险业务综合成本率持续改善，发展速度明显回升。财产险业务加强品质管控，综合成本率98.4%，同比下降0.3个百分点;其中综合赔付率56.3%，同比下降3.6个百分点，综合费用率42.1%，同比上升3.3个百分点;业务发展速度明显回升，保险业务收入同比增长12.6%，达1192.18亿元;其中非车险业务收入同比增长29.9%，占比提升3.5个百分点，达26.2%;农险、责任险、个人贷款保证保险等新兴领域快速发展，综合成本率保持良好水平。其中农险实现原保费收入49.98亿元，市场份额快速提升。

资产匹配方面，2018年年末，太保集团管理资产达到17035.17亿元，较上年末增长20.1%;其中，第三方管理资产规模达到4702.95亿元，较上年末增长39.5%;固定收益类投资占比83.1%，较上年末上升1.3个百分点;权益类投资占比12.5%，较上年末下降2.1个百分点，其中核心权益占比5.6%，较上年末下降1.8个百分点;实现总投资收益率4.6%，同比下降0.8个百分点;净投资收益率4.9%，同比下降0.5个百分点;净值增长率5.1%，同比上升0.3个百分点。

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今年以来银保监会对寿险公司的处罚又有新变化：超过10位保险代理因为保险销售误导被处罚，而此前对保险机构个人的处罚多针对分支机构的高管人员，鲜有大量基层营销员因为销售误导被罚。

从记者统计的情况来看，今年以来，共有13家寿险公司因为各类原因被处罚，合计被罚544万元，罚金不及财险公司和保险中介。

超10位基层营销员被罚

3月18日，河北银保监局下发的处罚函显示，中信保诚人寿保定中支存在“在微信群编发内容不实的保险营销宣传信息”的行为。河北银保监局因此决定对该中支予以警告，并处罚款1万元;并对当事人李某予以警告，并处罚款0.5万元。

实际上，今年以来，上述对基层营销人员的处罚并非个例。

2月27日，湖北银保监局连发12张罚单，处罚对象均是保险营销员，包括两家上市险企旗下寿险公司的12位营销员，处罚金额在1000元-5000元不等。被罚的原因包括阻碍投保人如实告知，诱导投保人不如实回答回访问题，隐瞒与保险合同有关的重要情况，夸大解释保单现金价值、产品收益，赠送投保人礼品，承诺买保险送欧洲游等。总体来看，被罚原因均与销售误导有关。

实际上，银保监会近期披露2018年保险投诉信息显示，人身保险销售纠纷问题仍然较为突出。去年银保监会及其派出机构共接收人身保险公司销售纠纷投诉16976件，占人身保险公司投诉总量的42.63%。主要反映夸大保险责任或收益、未明确告知保险期限和不按期交费的后果、未充分告知解约损失和满期给付年限、虚假宣传等问题。

去年在寿险领域反映的投诉问题，基本与今年以来寿险公司及相关个人被罚的原因一致：都指向销售误导。值得一提的是，随着互联网保险的发展，销售误导逐渐开始由线下转向线上，包括各类自媒体销售误导、朋友圈销售误导等。

为此，2018年暑期，银保监会就发布了《关于防范部分营销人员在微信朋友圈等自媒体平台发布虚假营销信息的风险提示》。今年1月8号，银保监会又发布了《关于防范利用自媒体平台误导宣传的风险提示》并表示，近期此类情况仍时有发生。

除发布自媒体销售误导的风险提示外，银保监会在去年以来还发布了10余份风险提示，包括《以案说险：侵害保险消费者合法权益典型案例分析》、《关于防范“大学生录取与保险交费记录挂钩”销售误导的风险提示》、《关于人身保险“退旧保新”的风险提示》、《关于互联网渠道短期健康保险续保问题的消费提示》、《关于防范银行保险渠道产品销售误导的风险提示》、《关于警惕“保险分红”骗局的风险提示》等，提醒投资者，以防被各种销售误导“套路”。

为何销售误导屡禁不止?

实际上，寿险销售误导频发一方面与近年来保险营销员快速增长有关，另一方面也与保险营销员群体整体业务能力参差不齐等原因有关。

近年来，随着监管取消保险营销员从业资格考试后，营销员数量大幅增长。银保监会披露的数据显示，截至2017年年末，我国保险营销员超过800万。另据媒体报道，截至2018年年末，国内保险营销员增至870万。

随着寿险公司对保险营销员依赖程度的增加及保险营销员群体的迅速增长，销售技能等业务培训并不能同步跟上，误导时有发生。

《2018中国保险中介市场生态白皮书暨保险营销员调查报告》显示，根据问卷反馈数据，我国保险营销员总体特征可以概括为“女性为主，学历偏低，男性成长性强”。而保险营销员对当前工作最主要的困惑是专业能力不够。随着保险产品的种类越来越丰富，设计越来越复杂，行业对于营销员个人知识水平的要求也越来越高。

银保监会及保险行业层面也注意到了上述问题，一方面鼓励保险公司等加强营销员的培训，提高营销员群体素质。另一方面也相继推出了“双录”(录音录像)等监管措施，对保险销售行为进行规范和约束。