国务院常务会议：支持中小银行发展 中小银行有哪些优势和劣势?

国务院常务会议：支持中小银行发展 中小银行有哪些优势和劣势?

7月24日召开的国务院常务会议指出，下一步，要按照宏观政策的要求，统筹运用多种工具，推动实际利率有效下降，支持中小银行发展，降低企业特别是小微、民营企业融资成本。

中小银行的优势

1.地缘优势和低成本优势。

小型商业银行作为地方性银行。与当地的中小企业在地域文化、传统习惯等方面有着很深的渊源，更容易了解企业在经营、管理方面的真实情况，有助于解决银行与企业之间信息不对称的问题，从而大大降低信贷交易成本。小型商业银行依靠地缘优势，在对地方中小企业服务过程中，可以占到更多先机。

截至07年底凭借丰富的资源优势，经济飞速发展等原因，宁夏农村信用社农业贷款余额达到130.35亿元，较年初增加16.56亿元，农业贷款存量、增量占比分别达到75.12%、86.34%，分别占全区金融机构的95.52%和95.03%，成为宁夏金融支农的主力军。

2.体制优势。

小型商业银行一般是严格按照<公司法)和‘商业银行法》的规定组建，拥有相对完善的法人治理结构和明晰的产权结构，通常根据分T协作、权责匹配、效率及约束原则设置组织机构。在激励机制、用人机制、分配机制与考核机制等方面自主性强，有着国有商业银行不可比拟的优势。

3.客户资源优势。

国有商业银行的管理体制决定了其具有”贷大、贷强、贷垄断”的信贷偏好，使得数量众多且呈现出良好发展态势的小型企业合理的资金需求得不到满足，这恰为小型商业银行提供了充足的客户资源。2009年，宁夏农村信用社根据农业生产的资金需求特点，合理把握贷款发放节奏，优化信贷结构。一至阿季度贷款新增额分别为16.77亿元、26.55亿元、29.81亿元、19.18亿元，投放最高峰时新增额为29.81亿元，增幅达到19.31%，全年平均增幅达14.95%。

4.竞争力优势。

小型商业银行一般是地方性法人机构，具有相对独立的决策权。机制灵活，创新能力强，可以根据市场变化及时决定新产品、新业务的开发和运用。同时当地政府也越来越重视小型商业银行在国民经济发展中的霞要作用，多种因素优化了小型商业银行的外部环境，形成了较强的外部竞争力。

中小银行的劣势

1.机构少，规模小。

1995年2月，我国第一家小璎商业银行～深圳市城市商业银行成立，标志着小型商业银行在我国正式诞生。宁夏农村信用社组建于1954年，是宁夏农村信用社联合社(以下简称“自治Ⅸ联社”)和全区20家县市联社的总称。我国的小型商业银行几乎落后于国有商业银行半个世纪的时间，资金规模、服务网点以及技术等方面造成成小型商业银行业与国有商业银行在竞争中处于劣势。

2.消化不良资产的政策少。

为消化国有商业银行的历史包袱，国家成立了多家资产管理公司，国有商业银行将多年形成的不良资产分次剥离到了资产管理公司，从而轻装上阵。达到r上市要求。而小型商业银行的不良资产必须全部依靠自身实现的利润进行消化，历史包袱重、化解慢，发展的压力相对较大。

3.补充资本金的渠道少。

国有商业银行可以通过发行债券、动用储备金补充资本金，而小型商业银行只能靠留存盈利和增资扩股。所以中小银行补充资金的渠道较少。

4.品牌影响低。

与国有商业银行相比，小型商业银行在资产规模、存贷款市场份额、服务对象、资本金总额等方面所占总量都非常小，宁夏尤为明显。

5.金融衍生业务稀缺金融衍生品业务将成为银行重要的收入来源。与四大国有商业银行相比，中小银行的金融衍生工具不论在品种上还是在服务上都要单一的多，金融衍生工具的稀缺成为中小银行发展中的一大劣势。