移动支付的模式有哪些 移动支付有哪些技术支撑

WhatsApp是Facebook旗下的通讯应用程序。为了在印度尼西亚推出数字支付服务，WhatsApp目前正在与印尼共享出行服务商Go-Jek、移动支付提供商DANA、金融科技初创公司OVO以及印尼国有银行曼迪里银行进行谈判。据悉，曼迪里银行拥有数字钱包服务业务。移动支付的模式有几种?移动支付有哪些技术支撑?一起来看看吧。

移动支付的模式

随着以智能手机为代表的移动终端日益普及，移动互联网蓬勃兴起。人们越来越多地使用各种移动终端从事电子商务，由此促进了移动电子商务的繁荣。而作为移动电子商务主要支付手段的移动支付，也得到了迅猛发展。所谓移动支付，是指用户使用手机或其它移动终端对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。移动支付的模式有不同的划分标准，比较常用的有如下几种。

(一)根据支付账户的不同，移动支付可分为：1.银行卡账户支付：用户在移动终端上操作银行卡账户进行支付。2.话费账户支付：用户在移动终端上操作手机话费账户进行支付。3.中间账户支付：用户在移动运营商或第三方支付企业开通自有账户，先充值后消费，用户在移动终端上操作自有账户。

(二)根据运营主体的不同，移动支付可分为：1.移动运营商为主体的移动支付：移动支付平台由移动运营商建设、运行、维护及管理。2.银行系为主体的移动支付：银行为用户提供付款途径，通过可靠的银行系统进行鉴权、支付。移动运营商只为银行和用户提供信息通道，不参与支付过程。3.第三方支付企业为主体的移动支付：移动支付平台由第三方支付企业建设、运行、维护和管理。

(三)根据技术手段的不同，移动支付可分为：1.远程支付：用户使用移动终端，通过短信、WAP、IVR、APP等方式远程连接到移动支付后台系统，实现账户查询、转账、信用卡还款、订单支付等功能。2.现场支付：用户使用移动终端和配套的受理终端，通过NFC、RF—SIM、SIMpass、RF—SD等近距离非接触式技术，实现对商品或服务的现场支付。

移动支付的技术支撑

从移动通信体系结构来看，支撑移动支付的技术分为四个层面:

传输层:GSM、CDMA、TDMA、GPRS、蓝牙、红外、非接触芯片、RFID;

交互层:语音、WAP、短信、USSD、i-mode;

支撑层:WPKI/WIM、SIM、操作系统;

平台层:STK、J2ME、BREW、浏览器;

1、短信

短消息服务是移动支付中经常用到的，用于触发交易支付、进行身份认证和支付确认的移动技术。在移动支付中按照信息流的流向可以分为上行和下行两种方式。用户使用短信的上行通道，发送特定信息(此信息格式由移动支付运营商提供，一般包括购买商品的编号、数量等)到指定的特服号进行支付;另外，也可以通过下行通道向客户推送一些商品或服务，如提醒充值用户进行充值，如果用户确认充值，则完成了此次的移动支付。同时下行通道也是进行用户消费确认的渠道，来保证支付的安全，避免支付中的欺诈行为。

2、红外线技术

2002年由红外线数据协会制定了一个用于移动支付的全球无线非接触支付标准:IrFM(Infared Financial Messaging，红外线金融通信)。2003年4月由VISA国际、OMC card、日本ShinPan、AEON credit和日本NTT DoCoMo等公司将其引入进行移动支付服务的试验，通过红外线通信把信用卡信息下载并存储在手机里，在支付时通过红外线通信将用户的信用卡信息传输到指定设备，以完成支付认证。

3、自动语音服务(IVR)

自动语音服务技术与短信类似，用户可以通过拨打某个特服号码进行移动支付。在用户支付确认和购买商品确认流程中也使用到IVR技术，如在用户支付前，用户收到一个由移动支付平台外拨的自动语音电话，用户根据电话提示进行支付;支付成功后，商户也收到一个由支付平台外拨的语音电话，通知商户支付成功可以提供商品或服务。

4、GPRS/UMTS

GPRS/UMTS均支持IP协议的数据通信，在此网络上可以开发类似于Internet网的支付。

5、RFID/Bluetooth

射频识辨技术(Radio Frequency Identification，RFID)和蓝牙技术(Bluetooth)都是基于射频技术(RF)的两种通信标准，可以将RF技术引入非接触式移动支付服务。一般情况下在手机中内置一个非接触式芯片和射频电路，用户帐户支付信息通过某种特殊格式的编码，存放在此芯片中，以适应银行或信用卡商的认证规则。用户在支付时，只需将手机在POS的读卡器前一晃，用户的帐户信息就会通过RF传输到此终端，几秒钟后就可以完成支付认证和此次交易。

6、非接触式芯片技术

非接触式芯片技术是使用IC智能芯片技术与近距离无线通信技术(蓝牙技术、红外线技术等)相结合的一种新型技术，将用户信息存储在智能芯片中，通过近距离无线通信技术与其他接受处理设备进行通信，将信息按照某种格式进行加密传输。

在这些通信技术中，射频识辨(RFID)和红外线技术(Infared Red)与非接触芯片的结合将是未来手机作为移动支付设备的技术发展主流。另外，几乎所有的现场支付解决方案中，手机技术的支持都是重要的环节，目前有如下几种有关手机的解决方案:多功能芯片卡，双卡手机，外接无线识别模块读卡器，双插槽手机和内置的手机支付软件。

7、J2ME

随着Java的移动版本J2ME在移动领域越来越广泛的采用，使得移动支付平台也可以引入JAVA作为支付平台。利用J2ME建立支付平台主要有以下优势。

可移植性:由于JAVA是开放平台，众多的运营商、终端厂家以及业务平台提供商都支持这一技术。因此移动支付用户端应用程序能很容易地被移植到其他遵循 J2ME 或 MIDP 并且符合 CLDC 规范的设备上。

更低的网络资源消耗与服务器负载:J2ME与WAP和SMS等方式不同在于，J2ME 用户端应用程序是从移动网络上直接下载到移动终端，在断开连接模式下工作并保持数据的同步。

改善用户体验:J2ME API 在图形表现、用户界面和事件处理上更为丰富。这可以从移动电话及移动设备上的各种游戏和多媒体消息传递服务看出来，这无疑能够大大改善用户体验，而这一点对于移动支付业务的发展来说至关重要。

保密性高:J2ME 本身提供了面向 J2ME 的安全性和信任服务 API(Security and Trust Services API for J2ME)，因此能对整个移动支付事务进行加密。不仅如此，在 WAP 和 WTLS 的支持下，入口会话就能象在 SSL3.0 中所进行的那样被保护。

以上就是移动支付的相关情况介绍。