湖北核酸和抗体检测临时纳入医保 核酸检测如何报销?2020医保行业发展趋势分析

核酸检测纳入医保吗?5月6日，湖北省医疗保障局下发通知，5月6日起，将新型冠状病毒核酸检测、抗体检测项目临时纳入医保目录，按乙类支付。湖北省医疗保障局明确，核酸、抗体检测项目医保支付具体标准，由各地根据本地实际自行确定，但不得高于此前全省核酸检测180元/次、抗体检测50元/项的最高限价。社会医疗保险是国家和社会根据一定的法律法规，为向保障范围内的劳动者提供患病时基本医疗需求保障而建立的社会保险制度。基本医疗保险基金由统筹基金和个人账户构成。职工个人缴纳的基本医疗保险费全部计入个人账户;用人单位缴纳的基本医疗保险费分为两部分，一部分划入个人账户，一部分用于建立统筹基金。

核酸检测如何报销

疫情流行期间，新冠肺炎患者(包括确诊和疑似)发生的医疗费用，在基本医保、大病保险、医疗救助等按规定支付后，个人负担部分由财政给予补助，实行免费医疗救治。

发热患者中，按照卫生健康部门新冠肺炎诊疗方案确定的确诊和疑似人员，其在门诊排查期间发生的医疗费用可连续记入住院医疗费用予以报销，并享受免费医疗救治;其他发热患者在门诊排查期间发生的医疗费用由患者自付。

对于确诊新冠肺炎的异地就医患者：一是不收取转外自理费用;二是免除转外自付比例。

新冠病毒抗体测价格将在疫情结束后酌情调整

该征求意见稿提出，鼓励各公立医疗机构通过加强管理、降低成本，逐步降低服务价格。价格将在疫情结束后酌情调整。

同时，使用该项目开展新型冠状病毒抗体检测的广州医疗机构，需满足卫健部门规定的资质条件，并严格按照国家《关于新型冠状病毒诊疗方案》检测程序进行筛查。广州市疾病预防控制中心要加强新型冠状病毒抗体检测工作的指导，医疗机构及相关检验机构要强化实验室生物安全和样本管理。

根据中研普华研究院《2020-2025年中国医疗保险行业深度发展研究与“十四五”企业投资战略规划报告》显示：

未来医保行业发展趋势如何

一、医疗保险行业需求情况

1998年，中国政府颁布了《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，开始在全国建立城镇职工基本医疗保险制度。近几年，中国医疗保险参保人数不断增加，2013年参保人数仅57073万人，2015年突破6亿人，共计66582万人，2017年突破11亿人，共计117681万人，同比增长58.2%。

根据公报，2017年年末，全国参加基本医疗保险人数为117681万人，比2016年年末增加43290万人。其中，参加职工基本医疗保险人数30323万人，比2016年年末增加791万人;参加城乡居民基本医疗保险人数为87359万人，比2016年年末增加42499万人。在参加职工基本医疗保险人数中，参保职工22288万人，参保退休人员8034万人，分别比2016年年末增加568万人和223万人。年末参加基本医疗保险的农民工人数为6225万人，比2016年年末增加1399万人。

2018年前11月全国基本医疗参保人数超2017年全年，共计121065万人。

图表：2015-2018年我国医疗保险参保人数

数据来源：人社部

二、医疗保险行业市场规模

中国商业医疗保险市场自2010年以来飞速增长，年均增幅高达近36%，截至2015年，市场规模已达到2410亿元人民币(367亿美元)。重大疾病保险(人寿保险公司销售的损失补偿型产品)占据市场主导地位。重大疾病保险的常见模式为：当投保人被诊断为事先约定的一系列疾病中的任何一种时，将会获得一笔一次性的补偿款。此类保险通常是寿险的附加产品，易于设计和销售，因而备受青睐。然而，重大疾病保险的覆盖范围十分狭窄，仅包含预先定义的少数几种病症，如特定种类的癌症等。其结构也存在一定的局限性，如果投保人需要接受长期治疗，此类保险无法为之提供持续的费用补偿。想要获得此类保障，消费者必须购买更纯粹的报销型医疗保险，无论被诊断为哪种疾病，均可获得相应的保障与赔付。

中国报销型商业保险的市场规模还很小。尽管中国各大寿险公司纷纷推出重大疾病保险，但提供报销型医疗保险的为数甚少。毋庸置疑，中国寿险市场的盈利性远远胜过医疗保险市场。每售出1元商业医疗保险(包括重大疾病保险和报销型医疗保险)，就能售出超过5元的人寿保险。

报销型医疗保险市场在中国发展不足的原因有许多。例如，中国消费者对此类产品的裨益缺乏认知，保险公司缺少强大的消费者销售渠道。此外，由于报销型医疗保险的覆盖十分有限，销售此类保险的保险公司很难和医院以及其它或许能提供有关患者和治疗结果数据的机构达成紧密合作。这让商业保险公司无法很好地设计产品并为之定价，以及进行赔付管理。这一局面所导致的结果之一，就是报销型医疗保险的赔付率极高且难以预测。在中国，只做报销型产品的医疗保险企业几乎很少能盈利，导致了保险公司没有动力进一步开发报销型产品，以及在这一领域内继续投资。

在中国，大多数报销型医疗保险的参保者均通过其工作单位，以团体保险的形式参保。在华经营的跨国企业通常会为其高管购买高端报销型医疗保险，以便其前往私立医院就诊。但这些企业的中层管理者所能享受的保险福利往往较为有限。例如，他们的保险只涵盖在公立医院进行的手术费用。员工所享受的保险福利还会因雇主的财力不同而有所差异，利润最丰厚的跨国企业往往会为其员工提供最慷慨优厚的报销型医疗保险福利。

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