央行辟谣转账超10万将被严查 中国智慧金融行业发展态势前景展望

央行辟谣转账超10万将被严查

7月1日，河北省全面开展大额现金管理试点工作。随后，网上便有消息称“转账超10万将被严查”，甚至有说法称“以后就算给妈妈转钱，也不要一次性转10万元以上”，引发公众热议。对此，中国互联网联合辟谣平台向中国人民银行求证，央行回应称，网传信息中“转账超10万将被严查”系无中生有，明显与大额现金试点政策不符。大额现金管理是我国借鉴国际经验，为补齐相关领域监管短板，提高现金服务水平和效率而采取的管理措施。目的是保障合理现金需求，抑制不合理需求，遏制利用大额现金进行违法犯罪。

大额现金管理的对象、范围、内容

大额现金管理的对象为商业银行柜面发生、起点金额之上、有现金实物交接的存取业务。

此次试点为期2年，分地区分阶段实施。

对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。试点地区将逐步建立和规范大额取现预约、大额存取现登记、大额现金分析报告、监督检查等制度。

大额现金管理会不会影响公众存取自由?

不影响。

在合法合理的前提下，公众存取款自由受充分保护。只要公众合法依规履行登记义务，大额现金存取并不受限制。

根据中研普华研究院《2020-2025年中国智慧金融行业发展态势与前景展望研究报告》显示：

2020中国智慧金融行业现状及市场前景趋势分析

智慧金融是在互联网时代，传统金融服务演化的更高级阶段。智慧金融体系下，用户应用金融服务更加便捷，用户也不会愿意再因为存钱、贷款，去银行网点排上几个小时的队。例如美利金融自主搭建的大数据平台提供的计算能力，已经可以方便地处理几百万用户多大亿级的节点维度数据，3C类分期贷款审批平均在4分钟左右就可以完成，而对比传统金融人工信贷审查的时间可能需要10个工作日(如信用卡审批)。未来即时性将成为衡量金融企业核心竞争力的重要指标，即时金融服务肯定会成为未来的发展趋势。

国务院2017年7月印发的《新一代人工智能发展规划》中首次正式提出发展“智能金融”，要求“创新智能金融产品和服务，发展金融新业态”。工业和信息化部2017年12月印发的《促进新一代人工智能产业发展三年行动计划(2018-2020年)》中也提出要积极培育人工智能创新产品和服务，促进人工智能技术的产业化，推动智能产品在金融领域的集成应用。在多项政策文件接连出台的背景下，“智能金融”被认为是金融创新的下一个风口。

2016年，广发基金首先推出智能投顾产品“基智理财”，招行推出“摩羯智投”，随后弥财、财鲸、理财魔方、蓝海智投等同类产品和项目陆续出现。2017年，工行提出从e-ICBC2.0向e-ICBC3.0智慧银行战略升级，并联合京东金融推出“工银小白”数字银行服务，力图构建智慧金融服务生态圈。南京银行和邮储银行以智慧网点为依托，通过网点智能化加快向智慧银行转型。农行、建行以及部分股份制银行、城商行、农信社也纷纷开展智慧银行、智慧网点建设，并积极运用大数据、人工智能等技术探索智能审批、智能客服、智能风控等智慧应用。此外，太平人寿、人保、中国平安等保险机构也积极创新精准营销、智能定价、智能定损、智能闪赔等智慧保险应用。总的来看，智慧金融产品层出不穷，但我国智慧金融的发展尚刚刚起步，相关产品、服务和应用均不够成熟，智能化程度有限，智能信息技术优势尚未充分显现。

2017年以来，国内大型银行机构陆续与国内IT企业建立密切的战略合作伙伴关系，试图发挥传统金融机构业务资源优势与IT企业在前沿信息技术应用方面的积累优势，通过深入合作，深挖客户需求与服务创新，并推动智慧金融开发。其中，农行与百度共同成立“金融科技联合实验室”，试图构建包括客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等六个方向应用的智能银行体系;中行与腾讯提出共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融;华夏银行则与腾讯宣布在公有云平台、大数据智能精准营销、金融反欺诈实验室、人工智能云客服实验室等方面展开合作。此外，部分P2P企业也积极加入智慧金融研发行列，如拍拍贷2018年初宣布智慧金融研究院成立，着力于人工智能、区块链、云计算和大数据等前沿技术在P2P行业智慧产品的开发和应用研究。

2017年5月，人民银行宣布成立金融科技委员会，并提出“将强化监管科技的应用实践，积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段，提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力”。随着近年来金融科技的迅猛发展，金融交易和资金流转效率加快，金融业务的关联性与渗透能力增强，风险传播速度更快、传播范围更广、风险隐蔽性更强，金融监管部门已经意识到只有运用大数据、人工智能、云计算等先进信息技术，探索智能化监管，才有可能快速发现、甄别、防范和化解风险。

智慧金融未来发展趋势分析

智慧金融的本质是通过科技赋能金融，让给金融更加高效、智能、安全、普惠。随着5G、云计算、人工智能等技术的迅猛发展，集合人工智能、大数据、云计算、生物识别等前沿科技元素的智慧金融已经成为银行发展转型的必然趋势。

随着移动互联网的迅猛发展和智能设备的快速普及，金融消费者行为模式发生了显著变化。融合了区块链、人工智能、大数据、云计算、生物识别等前沿科技元素的智慧金融，已成为银行等金融机构发展的必然趋势。

智慧金融市场规模分析

2019年，复杂的外部经济环境使银行业面临较大挑战和改革的压力。在逆周期调节、减税降费等政策下，企业信贷大幅度增长，商业银行营收和净利润稳步增长。2019年末，我国金融业机构总资产为318.69万亿元，同比增长8.6%，其中，银行业机构总资产为290万亿元，同比增长8.1%;证券业机构总资产为8.12万亿元，同比增长16.6%;保险业机构总资产为20.56万亿元，同比增长12.2%。金融业机构总负债为289.43万亿元，同比增长8.1%，其中，银行业机构总负债为265.54万亿元，同比增长7.7%;证券业机构总负债为5.81万亿元，同比增长20.4%;保险业机构总负债为18.08万亿元，同比增长10.8%。

截至2019年底，中国共有4500多家银行业金融机构，130多家证券公司，230家保险公司。纵观金融科技行业，细分领域庞杂，初创企业众多，特别是2013年以来的互联网金融热潮，催生了大批新军。而经过数年的培育和角逐，行业格局开始呈现整合趋势。一个明显特征是，新入局者的数量开始减少，并购交易快速增长。

国务院2017年7月印发的《新一代人工智能发展规划》中首次正式提出发展“智能金融”，要求“创新智能金融产品和服务，发展金融新业态”。工业和信息化部2017年12月印发的《促进新一代人工智能产业发展三年行动计划(2018-2020年)》中也提出要积极培育人工智能创新产品和服务，促进人工智能技术的产业化，推动智能产品在金融领域的集成应用。在多项政策文件接连出台的背景下，“智能金融”被认为是金融创新的下一个风口。2017年以来，国内大型银行机构陆续与国内IT企业建立密切的战略合作伙伴关系，试图发挥传统金融机构业务资源优势与IT企业在前沿信息技术应用方面的积累优势，通过深入合作，深挖客户需求与服务创新，并推动智慧金融开发。

2020年“新基建”横空出世并首次被写入政府工作报告，国家大力推动重点领域新兴技术创新，加大对金融基础设施建设，在此环境下，智慧金融发展空间必然进一步打开。中研普华研究院智慧金融行业报告重点分析了我国行业将面临的机遇与挑战，对智慧金融行业未来的发展趋势及前景作出审慎分析与预测。是组织工程企业、学术科研单位、投资企业准确了解行业最新发展动态，把握市场机会，正确制定企业发展战略的必备参考工具。

未来智慧金融行业将如何发展?请关注中研普华研究院报告《2020-2025年中国智慧金融行业发展态势与前景展望研究报告》。