保险科技应用在哪些方面？2020我国保险科技行业发展前景如何？

保险科技，一般而言指信息革命后，推进保险行业的转型升级所涉及的一系列的新技术和现代科技。这些新技术的应用方向包括保险产品的创新，营销升级，保险公司内部管理效率的提升等等。随着保险科技行业竞争的不断加剧，大型企业间并购整合与资本运作日趋频繁，国内外优秀的保险科技企业愈来愈重视对行业市场的分析研究。

保险科技的应用

在产品方面，提倡以消费者行为为基础进行产品设计;在服务方面，利用人工智能提高效率，并通过大数据分析提供风险预测防控服务;在运营能力方面，主要以无线方式传输和存储保险信息，并使用机器学习的方式进行建模和数据分析。

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2020保险科技的市场发展前景

在提高服务效率方面，保险行业已经开始使用人工智能进行一些基础性工作，例如，担任客服以降低客服中心人工成本。也有一些保险公司使用人工智能向客户推荐产品，并处理初级的承保和理赔信息搜集、审核工作。人工智能可以实现程序化高效识别可疑的理赔案件，并使得理赔定损人员更有效率地进行个案勘查和欺诈识别。

而保险科技能够提供的另一类已落地的服务是通过航拍图片更快地识别风险，并辅助定价。在农险领域，航拍飞机能够在灾害发生后及时、快速、准确地定损，比传统方式大规模降低了成本。在气候风险领域，依据历史数据积累对于不同地区进行风险评级的模型和应用也日渐成熟。在家财险领域，美国的一些专业化风险测度企业通过定期航拍房屋屋顶的卫星图片对于房屋维护程度进行自动评估，并据此进行风险定价。相关产品与服务也投入实际应用。

在提高运营能力方面，人工智能的一个主要分支是机器学习，即通过大量的历史数据的训练，促使机器自主学习，寻找人工无法发掘的规律和信息，从而达到更好的预测效果。美国在这方面的实践较为前沿，监管也相对宽松。在一些州，保险公司使用机器深度学习的定价模型进行费率测算，并获得州保险监督官协会的批准在实际运营中使用机器测算所制定的费率。

保险科技的风险评估

系统性安全风险和个人隐私泄露风险是笔者认为的两大主要风险。通过物联网、云存储形成了大型信息交互的平台，存储着大量关于客户的消费、医疗、支付等信息。金融企业传统上就是黑客攻击的重点，保险公司的信息安全问题涉及到行业发展的稳健性。这一问题的解决一方面需要依靠科技的成熟，以及行业、企业共同制定完善的风险预案。

另一方面，也需要监管部门对于风险预判，并在实践中逐步规范信息搜集、使用的边界，更好地保障消费者隐私和权益。从监管的角度说，如何准确判断、把握保险科技的发展趋势，减少监管真空期，降低监管成本和金融风险，是一项重要挑战。

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