2020年中国小微贷款行业市场前瞻与未来投资分析

小微贷款是指小微企业的信贷业务。因为小微企业的信贷需求具有 “短、小、频、急”的特点，其小额、短期、分散的特征更类似于零售贷款。他们对资金流动性的要求更高。与银行其他业务相比，小微企业贷款业务的单个项目金额小、经营成本高，能否有效降低成本，是发展小微企业贷款业务的关键所在。

小微贷款行业市场投资风险

当前，我国很多商业银行对小微企业的信用评估和审核标准还是以大中型企业相关指标为参照，这种无差异化的信贷管理模式一方面导致大多数小微企业很难达到银行放贷标准，小微企业贷款的可获得性较差，另一方面没有充分考虑小微企业发展特点，难以充分反映小微企业真实风险情况。

其实，我国商业银行完全可以认真研究国内小微企业的风险特征，并借助国外先进的信息技术手段，持续研发符合小微企业风险特征的风险模型和信用评分系统，为拓展小微企业贷款业务提供技术保障。

为小微企业提供信贷服务是个世界性难题。在20世纪90年代，美国银行业对小微企业贷款并不十分重视，普遍认为小微企业客户风险较高、经营成本较大。但当时美国最早拓展小微企业金融服务的富国银行则通过对小微企业客户潜在需求及风险状况的详细分析和论证，认为只要开发足够的风险控制手段，实现小微企业贷款业务的良性发展是可能的。

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小微贷款市场发展现状

中国人民银行发布的今年二季度金融机构贷款投向统计报告显示，二季度末，普惠小微贷款余额13.55万亿元，同比增长26.5%，增速比上季末高2.9个百分点;上半年增加1.97万亿元，同比多增7539亿元。

数据显示，今年二季度，我国普惠金融领域贷款保持较快增长。二季度末，人民币普惠金融领域贷款余额19.72万亿元，同比增长20.7%，增速比上季末高3个百分点;上半年增加2.43万亿元，同比多增9372亿元。

2020年小微贷款行业发展前景分析

今年《政府工作报告》明确提出，鼓励银行增加小微企业信用贷、首贷(从银行借到的第一笔贷款)、无还本续贷，持续加大对个体工商户的信贷投放力度。

随后，央行、银保监会、财政部、发展改革委、工信部联合印发《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》(下称，《通知》)，督促商业银行提高首次从银行体系获得贷款的户数。

《通知》强调，各银行业金融机构要注重审核第一还款来源，减少对抵押担保的依赖，丰富信用贷款产品体系，确保2020年普惠小微信用贷款占比明显提高。

央行提供4000亿元再贷款资金，购买符合条件的地方法人银行业金融机构，2020年3月1日至12月31日期间，新发放的普惠小微信用贷款的40%，贷款期限不少于6个月。

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