2020银行网点转型行业市场前景及现状分析

银行网点逐渐由单一的柜台服务平台转型为一个专业性平台或综合性门户,未来网点转型的主要方向主要有: 提供日常交易服务 银行业务中大量的交易不是通过柜员完成,而是通过ATM、电话银行、网上银行等自助渠道完成,提供日常交易功能仍然不可替代。 财富管理中心 柜员由原来处理柜台业务操作人员转型为具有营销思想的客户经理。一小部分柜员充当大堂客户经理,提供咨询服务,引导客户选择那些低成本的服务渠道;大部分柜员转变为理财客户经理,为客户提供投资理财服务,整个网点逐渐成为优质客户财富管理的中心。 树立银行品牌形象 网点的存在,树立了银行在市场上的品牌形象,成为向客户宣传新产品、新业务的最佳场所,同时吸引新客户的加入。

据中研研究院《2020-2025年银行网点转型发展趋势研究咨询报告》

2020银行网点转型行业市场前景及现状分析

网点作为银行的前沿阵地，它关乎于银行的名誉、利润，关乎于客户的切身利益。作为从事网点管理咨询培训的顾问，会经常发现这样一些网点管理的短板，如：人情化因素、体系不完善、投诉压力、转型尴尬、监管压力、工薪矛盾，如何规范统一各项标准与流程，怎样使用有效的网点管理工具，并搭建闭环管理体系，怎样通过网点文化建设推动绩效与执行，这些都将在由奥运世博特邀讲师、央企及银行的知名教练、多家银行行长的私人顾问——陈玉庭老师的咨询培训中学习转化，陈玉庭老师经过13年研究各大银行与通信运营商等中国100强企业的客户满意度提升，200多个城市3000多天的一线考察交流与咨询培训的心得，开发研究并科学实践，网点管理的最有效方法。

2017年，中国银行业综合分析各营业网点发展潜力，制定周密的规划，调整优化网点布局，改善设施，细化分区，提高网点单产。截至2017年末，全国银行业金融机构营业网点总数达到22.87万个，其中新增营业网点800多个，年内改造营业网点1.07万个，社区网点7890个，小微网点2550个。布局建设自助银行16.84万家，银行网点转型较2016年增加7300多家;布放自助设备80.26万台，其中创新自助设备11.39万台;自助设备交易笔数达400.06亿笔，交易总额66.13万亿元。

2017年，中国银行业持续优化网上银行各项功能。2017年网上银行交易达1171.72亿笔，同比增长37.86%;交易金额达1725.38万亿元，同比增长32.77%;网上银行个人客户达14.31亿户，同比增长17.32%;企业客户达0.29亿户，同比增长9.56%。支付方式更趋丰富，全年手机银行交易达969.29亿笔，同比增长103.42%;交易金额达216.06亿元，同比增长53.70%;手机银行个人客户达15.02亿户，同比增长28.28%;企业客户达0.05亿户，同比增长57.52%。

有机构研究数据表明：国内30%用户只通过手机银行获取银行服务，但此类客户对银行收入贡献最低，使用线上线下多渠道客户的客均收入为前者数倍;银行服务全面走向线上仍需借助网点。

随着客户脱媒趋势日益明显，银行业离柜率不断上升，不少银行网点关门谢客。专家认为，未来网点仍会持续减少，但不会消失，网点仍是保持客户黏性的重要窗口，但未来网点的转型升级势在必行。

据中国银行业协会统计，全国性商业银行的柜面交易替代率普遍在90%以上。2019年银行业金融机构网上银行交易笔数达1637.84亿笔，同比增长7.42%，交易金额达1657.75万亿元;手机银行交易笔数达1214.51亿笔，交易金额达335.63万亿元，同比增长38.88%;电商平台交易笔数达0.83亿笔，交易金额达1.64万亿元;全行业离柜率为89.77%。

随着互联网科技的不断运用，银行网点走向智能化，机器正在取代柜台，成为银行网点的“主角”。 现在随便到任何一家银行网点都能发现，原先一排排柜台被网点里有各式各样的智能化、智慧化的设备取代，很多以前需要在柜台办理的业务，现在只要通过这些设备就能快速搞定，大大优化了服务流程，银行网点转型明显提升了客户体验。目前，多数银行都已经实现了设备互联、场景互通及线上线下互动。如大多数的银行网点内配置人脸摄像头、综合柜员机、互动屏等先进智能设备，通过“客户自助操作+大堂经理现场引导”的服务模式，实现产品、设备、服务的有效衔接，为客户提供了更加便捷化、高效化、智能化的服务。

本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、中国行业研究网、全国及海外多种相关报纸杂志的基础信息等公布和提供的大量资料和数据，客观、多角度地对中国银行网点转型市场进行了分析研究。报告在总结中国银行网点转型行业发展历程的基础上，结合新时期的各方面因素，对中国银行网点转型行业的发展趋势给予了细致和审慎的预测论证。报告资料详实，图表丰富，既有深入的分析，又有直观的比较，为银行网点转型企业在激烈的市场竞争中洞察先机，能准确及时的针对自身环境调整经营策略。

更多银行网点转型行业详细分析，可以点击查看中研普华产业研究院的《2020-2025年银行网点转型发展趋势研究咨询报告》。