等额本金和等额本息的区别 看完更省钱(含计算公式)

等额本金和等额本息的区别 看完更省钱(含计算公式)

等额本金和等额本息的区别

等额本息的意思是每个月还钱总价是一样的，从第一个月到最后一个月还贷款都是固定数额，其中本金占比由少到多，利息占比由多到少。这种还款方式的特点是压力比较小，不会有太大的差别。

优点：每月还款固定数额，长期来看压力较小。

缺点：采用复合利率计算，每个月未付的利息也要计息，总利息更高。

等额本金意思是每个月还贷款的本金是一样的，利息逐月减少，所以每月还钱的总价也不一样，这种还款方式的特点是还款总价越来越低，开始压力大，后来就比较轻松。

优点：采用简单利率方式计算，本金不变，利息更少，后期压力小。

缺点：前期还款数额多，压力较大。

如果图片不是很具体，那我们再来看看实际数据。拿乐山5月市中区商品住房均价4746元/平米来计算，买100㎡，一套房，首付三成，按揭七成30年。

按等额本息，商业贷款，那么贷款总额33.2220万，首付14.2380万，总共支付利息30.2524万，每月还款1763.18元。这个价格对一般人来说都比较轻松。

等额本金，与等额本息贷款总额一样，总共需要支付利息24.4859万，每月还款从2279.4元，逐月递减3.77元，到最后一个月只需还款926.6元。

一对比，非常明显，等额本金贷款利息比等额本息少5.7665万，虽然对于几十万的房子来说几万块不多，但也不是一个小数目，所以，很多人会毅然决然选择等额本金。

在这里我只想说：呵呵!别以为你真那么聪明，真正的聪明人会选择等额本息，为啥?因为在通货膨胀下，现金是越来越不值钱的。

想象一下，十年前的1700元有多值钱，现在的1700有时候连一件好点的冬天外套钱都不够。

再想象一下，从现在开始，十年后，1700元可能只是一顿饭钱，所以，对于这种长期贷款，当然是借银行钱越久越好，越多越好。

等额本金2279元也不算多，但相比1700元还是多出500块，这500块放在现在，可是能很好的挫一顿的哦~或者节俭一点也能凑出一个月生活费了，30年后虽然只有900块，但那时的900块已经远远不值今天的900块。

为什么推荐等额本息?对一般家庭来说，首付钱已经像一块大石头压在身上，经济压力非常大，如果房贷再选择先多后少的等额本金，会压得喘不过气，所以如果你还够贷款30年，那么就果断选择吧，银行钱，不借白不借啊。

等额本金和等额本息计算公式

1、等额本金

等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而还的利息越来越少，因此起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。等额本金利息计算：第N月利息=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率→第N月利息=【贷款本金-(N-1)×贷款本金÷总还款月数】×月利率→第N月还款额=(贷款本金÷还款月数)+第N月利息。举例：如果我们从银行贷款100万，期限20年，年利率是3.6%，那么月利率就是0.3%(3.6%/12)，每月的还款额中本金部分是固定的，但是每月需要还的利息是不同的。

每月本金还款额=100/(20×12)=4166.67元。第一个月利息=100×0.3%=3000元，第一个月还款额共计：4166.67+3000=7166.67元;第二个月利息=(100-0.4166.67)×0.3%=2987.5元;第二个月还款额总计：4166.67+2987.5=7154.17元;

2、等额本息

等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，通俗地讲，等额本息就是“每月还的本金与利息之和是不变的”，但其中本金与利息的比例是变化的。等额本息月还款额计算：每月还款额=【月利率×(1+月利率)还款期数】÷【(1+月利率)还款期数-1】×贷款本金;举例：假定从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款年利率4.2%，每月还本付息。按照公式计算，每月应偿还本息和为1233.14元。第一个月贷款余额20万元，应支付利息=200000×4.2%/12=700元，支付本金533.14元，仍欠银行贷款199466.86元;第二个月应支付利息=199515.67×4.2%/12=698.3元，支付本金534.84元;以此类推，我们可以得出每月利息以及还款额：虽然等额本息的每月的还款额相等，但在还贷初期，利息所占比例更重，所还的贷款本金较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。