商业保险与社会保险的优劣对比
商业保险与社会保险的优劣对比
商业保险与社会保险概念解释
首先，让我们来了解保险的两大类别：商业保险和社会保险的概念。
社会保险 是指国家通过立法强制实行的，由劳动者、企业或社区、以及国家三方共同筹资，建立保险基金，对劳动者因年老、工伤、疾病、生育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，给予劳动者本人或供养直系亲属物质帮助的一种社会保障制度。
社会保险作用就在于：老有所养、病有所医、生有所保、伤有所疗、失有所得。也就是让你在劳动丧失的时候，能获得一定费用的补偿和救济。社会保险具有强制性、低水平、广覆盖的特点，保险金给付原则及标准强调“社会公平”原则，即权利义务不对等，不强调交费相等，但强调给付相同给付标准原则上是统一的。满足社会成员生、老、病、死方面较低层次的需要，即生存需要。
商业保险 是以营利为目的，自愿缔结的合同关系，被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。强调根据自己的情况，各取所需，加强各自的保险程度，保障不同的生活水平，满足更高的发展和享受的需求。
商业保险与社会保险的区别
1.实施目的不同。社会保险是为社会成员提供必要时的基本保障，不以赢利为目的;商业保险则是保险公司的商业化运作，以利润为目的;
2.实施方式不同。社会保险是根据国家立法强制实施，商业保险是遵循“契约自由”原则，由企业和个人自愿投保;
3.实施主体和对象不同。社会保险由国家成立的专门性机构进行基金的筹集、管理及发放，其对象是法定范围内的社会成员;商业保险是保险公司来经营管理的，被保险人可以是符合承保条件的任何人;
4.保障水平不同。社会保险为被保险人提供的保障是最基本的，其水平高于社会贫困线，低于社会平均工资的50%，保障程度较低;商业保险提供的保障水平完全取决于保险双方当事人的约定和投保人所缴保费的多少，只要符合投保条件并有一定的缴费能力，被保险人可以获得高水平的保障。
商业保险与社会保险的优劣对比
1、变现方面
众所周知，社保中的养老保险期间是不能变现的。只有在交满一定能的年限后，到固定退休时间才可变现，并且领取的金额是被动的。
而商保的领取相对方便，个别品种可以利用保单贷款的方式，或直接领取减低保额的方式来变现。所以就变现的角度上来讲，商业保险是有优势的。
2、缴纳的金额
社保的费用会随着通胀的变化水涨船高，缴纳的金额相对增加。但是退休后领取的养老金按照退休时平均工资计算，这是非常大的优势。
而商保的缴纳金额是相对固定的，在缴纳期间随着通胀，相当于“越交越少”。所以在不考虑受益的情况下，商业保险在这方面也是有优势的。
3、受益情况(养老保险、医疗保险)
相信这是大家最关注的问题。
社保中的养老保险是最具争议的。有很多网友提到老一辈的年前时每月几元现在领取的金额是几千，也有网友讲身边的每月只能，领取几百元。职工退休后领取的退休金金额差距大的原因一方面是缴费是所处的历史时期不同、一方面是缴纳年限跟当时的基数不同。而商业养老保险分为很多的种类，可以根据自己预计的回报来选择。
至于医疗保险的受益情况就很难比较了。首先城居保、新农合的报销比例不同，各地市的报销比例也不同。并且商业医疗保险种类繁多。但是就范围上讲。社会医保保险责任有限，有很多不可保责任，如某些药品(新药、进口药、贵药等)以及一些诊疗项目不在报销范围之内而商业保险可以100%保额报销，并且还有津贴型保险，弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费。
说了这么多总结下。看上去商业保险跟社保相比具有很多的优势，但商保只是是社保的补充，并不能完全代替社保。并且商保的很多产品只是看上去很美好，并不成熟。划算不划算考虑自身情况，结合上面所说的三个方面
如何合理规划养老保险
如今，越来越多的家庭开始将保险作为规避风险的一种重要方式。以80后为例，尽管正值青壮年，但不少已是“上有老、下有小”，工作生活压力很大。为了能够“老有所养”，很多人纷纷提前规划自己的养老计划，不再仅依靠一种养老方式。
那么，如何规划自己的商业养老保险?
专家建议，在购买个人商业养老保险产品时，首先要选择适合自己的险种和缴费方式，在获得同等保障情况下，缴纳保费的多少和投保年龄成正比，如条件允许，越早规划购买越有利。其次购买养老保险产品的支出应合理，可以按照家庭收入的10%~15%进行规划，一来可以保证保障水平。二来日常生活不受太大影响。第三，要尽量挑选实力强、信誉高的专业养老保险公司，此类公司在公司治理、规范经营、产品专业度乃至后期服务方面都有保证。
据泰康养老陕西分公司负责人介绍，目前市场上具备养老保险功能的保险产品主要有4种，传统型养老险、分工型养老险、万能型养老险和投资连结险。此外，国家还明确提出加快个人税收递延型商业养老保险试点。
对此，保险公司工作人员也提醒消费者：“选择某种商业保险时，需全面考虑自己的养老保障需求，根据年龄、职业、收入等决定怎样买保险，既要经济能够长时期负担，又能使个人得到应有的保障。保额的选择应以家庭总收入及被保险人从事的工作风险系数为依据，如是否开车、有无社保等。缴费期限应根据家庭经济状况及现金流运作等多种因素决定，并不是缴费期限越长越合算。”
