广州网贷平台引爆当地第一大雷

继杭州、上海、深圳、北京等地网贷平台接连“爆雷”后，广州地区的网贷平台也引爆了当地第一大雷。

7月23日，广州礼德互联网金融信息服务有限公司(以下简称“礼德财富”)发布公告称，部分项目逾期，礼德财富实际控制人郑彦森目前暂时失联，平台将尽快成立工作小组对平台资产和业务进行盘点，与借款人联系沟通提前还款，并尽快将质押物处置变现。

记者梳理发现，在刚刚结束的俄罗斯世界杯上，礼德财富还财大气粗地赞助了C罗所在的葡萄牙国家队。官网数据显示，截至7月23日，礼德财富借贷余额近13亿元，待还笔数1579笔。2018年3月，礼德财富在网贷之家发展指数百强榜位列第22名，2018年3月国资系十强排名第2名，网贷天眼100家网贷平台合规测评位列第五。

23日，记者数次拨打礼德财富官方公示的客服电话，一直提示电话忙，请稍后再拨，截至记者发稿时仍未拨通。

实控人暂时失联

记者发现，在礼德财富官网债权转让区域，债权转让项目的年化利率竟高达200%以上，而且不止一两个标的出现此种情况。

记者随意点进名为“质押担保DF1801068”项目，项目原利率为11%，原项目时间为6个月，起息时间为2018年1月25日，结束时间为2018年7月25日，也就是再过2天借款企业就应该还款。项目资料显示，第一还款来源为借款企业经营收入，第二还款来源为揭阳市升恒投资有限公司提供连带责任保证担保，借款方提供足额的翡翠玉石作为反担保质押物。突现的高利率债权转让预示着此项目正常还款的可能性已经不大。

7月23日，礼德财富发布公告称，部分项目逾期，礼德财富实际控制人郑彦森目前暂时失联。

与此同时，礼德财富表示：平台网站、APP会保持正常运营，保持提现、充值、还款等功能正常;不再发新标，不再新增业务增量;平台将尽快成立工作小组对平台资产和业务进行盘点，与借款人联系沟通提前还款，并尽快将质押物处置变现;与有关监管部门保持沟通，及时汇报相关情况;平台将积极开展资金追索工作，及时向投资人公告资金回笼进度，切实保障投资人权益。对于收回款项，平台将按该项目投资人的投资比例进行兑付;借款人支付的本息，将全部通过存管银行原路返还到投资人的余额账户，投资人可自行提现;平台即将开放债权转让折价限制，投资人可自由定价并进行债权转让。

记者梳理发现，网贷之家数据显示，转型及停业、问题平台中，广东地区暂无广州平台爆雷。礼德财富爆雷前，广州还未出现严重恶性风险事件。但是，不排除有些未接入网贷之家数据的小体量平台爆雷，而待还超12亿元的广州P2P平台爆雷为目前最大的雷。

官网资料显示，礼德财富成立于2013年，是皇家西班牙人俱乐部官方赞助商和葡萄牙国家队中国区官方赞助商。

待还近13亿元

官网资料显示，礼德财富主要法人股东包括揭阳市信德资产管理有限公司、中食兆业(北京)食品发展有限公司(以下简称“中食兆业”)、珠海横琴互兴二十一号投资基金(有限合伙)。其中，中食兆业是中国食品工业(集团)公司(以下简称“中食集团”)的下属企业，中食集团始创于1983年，是经原国家经贸委批准，在原中国食品工业总公司基础上组建的大型国有企业，而礼德财富官网一直以来也用”国资系“进行宣传。

企查查显示，中食集团持有中食兆业47.16%的股权，2016年6月，中食兆业A轮入股礼德财富。

官网资料显示，截至7月23日，礼德财富累计成交约84亿元，累计借贷笔数21060笔，债转成交约8亿元，借贷余额近13亿元，待还笔数1579笔，坏账率为0。

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如果你从未涉足P2P，那么祝贺你，这个夏天，你可以睡个好觉;如果你是P2P公司创业者、员工，或者投资者，那么很遗憾，你将在热浪中饱受煎熬。

据国家互联网金融风险分析技术平台数据显示，今年上半年，我国P2P网贷平台消亡721家，也就是说，平均每天有4家消亡。其中，爆雷的平台包括被称为“民间四大高额返利平台”之一的唐小僧，以及牛板金、投之家、钱爸爸等。

这么集中、这么高频地消亡甚至爆雷，终于去掉了P2P互联网金融的金色外衣，众多的平台，甚至底裤都不剩了。

所谓爆雷，即P2P平台运营不下去，投资者的钱拿不回来。面对无法对投资者交代的情况，有跑路的，有投案自首的，有拍胸脯说永远不跑路，但是请给点时间的。总之，忙坏了公安也忙坏了监管部门。

P2P的本质，就是从公众手中吸纳资金，再向有资金需求的个人或者企业放贷。P2P公司的平台，从理论上来说，属于中介机构，为资金的供给和需求方做媒。

但是，这个媒人是不好当的。

针对资金需求方来说，平台如何对其信用进行把控，以保证到期能还款、付息，是一个基础性问题。事实上，这也是P2P平台的天生缺陷。

为什么是天生缺陷?很简单，如果是优质的资金需求方，银行肯定会放贷;如果资金需求方有担保，也不会拿超出银行数倍的资金成本去找P2P融资。因此，P2P平台的资金需求方，天生就属于高风险对象，如果要对他们进行信用评级，大量的资金需求方都只能是垃圾级。

有平台表示，可以用严格的风控体系，控制风险系数。在缺少抵押物的情况下，靠什么控制?数据?技术?其实都是扯淡。在资金需求方没有足够多的数据沉淀情况下，任何拿数据、技术说事的都可能是骗子。本质上P2P平台所谓的互联网金融的特质，互联网本身只是个数据对接工具，并不能解决信用问题。

有人说，我就是良心P2P，我有伟大梦想，我有严格风控，我死也不会跑路。

好吧，就算如此，也并不能解决信用问题带来的风险。在外部环境发生变化的情况下，资金需求方的经营环境突变，还不上钱，你咬他?对于平台来说，拿什么为这些还不上钱的企业兜底?银行有坏账准备，P2P平台拿什么兜底?

毕竟，良心是很难监管的。因此，我们看到若干平台，从一个美丽的神话变成了丑陋的谎话，有的变种成为非法集资，有的制造虚假标的，有的甚至无法对投资者交代只有走为上，一个乌烟瘴气的P2P江湖就此诞生。

靠良心运行的平台，靠吹嘘建构的信用，是P2P的内在基因。

在这样的基因支撑下，平台需要源源不断的资金进入，还需要资金需求方能尽可能履约，才能正常运转下去。

但是，世界不是这样理想化运行的，市场环境是千变万化的。

首先，本来就缺少信用支撑的资金需求方，在当前经济运行态势下，在去杠杆的宏观背景下，本身背负着高利息债务，他们的偿付能力将更加脆弱。还不上款和利息，从宏观角度看，实属正常。资金回流的管道，也就此减小。

同时，当风险不断引爆，平台一个个爆雷，投资者信心不足，进入资金必然下降。再加上投资房产的预期好于风险更大的P2P，资金的出走，也逼得平台不得不面对巨量的赎回而无能为力。

平台内忧加市场外患，叠加政策监管逐步趋严，并无多少互联网基因支撑的P2P平台，不断爆雷和继续不断爆雷，实属必然。

因此，从金融以信用为核心的运行规则来说，P2P行业，虽然可以为市场融资带来社会价值，但是其给投资者带来的巨大风险和负效应，也让其社会价值发生巨大的减值。所以，这是一个民间韭菜应该谨慎进入的行业。

如果，有一天能有像阿里、京东这样的平台，能够通过多年的交易数据，将资金需求方的信用锁定，那么这样的P2P平台，活下来才是正常的。如果无法锁定信用，这样的P2P平台什么时候死掉都是正常的。

从这个角度说，现在还活着的2000家左右的P2P平台，仍然会快速地消亡。对此，中金公司的预测是两到三年，市场将剩下不到200家。而且这些存活者，大都不会是赢家，他们仅仅是代表一个商业物种存在而已。

所以，此时此刻，一切P2P平台的投资者，只需要问一个问题：未来你能信任谁?