支付宝新增2亿年活 蚂蚁金服旗下货基余利宝将执行新规

在2018年全球投资者大会上，蚂蚁金服井贤栋公布了一个新数据：国内年度活跃用户增长2亿。2018年5月，蚂蚁金服完成140亿美元的最新一轮融资，估值达到1500亿美元。这是蚂蚁本轮融资之后第一次参加阿里投资者大会。

今年是阿里巴巴集团第三次举行全球投资者大会，应邀来杭州参会的投资者和分析师超过500名，覆盖全球最顶级投资机构，如英国投资公司Baillie Gifford（巴美列捷福）、全球最大的基金管理公司BlackRock（贝莱德）、Capital Research Global Investors（资本研究全球投资者）、Capital World Investors（资本世界投资者）、Fidelity Management & Research Company（富达管理研究公司）、GIC资产管理公司、OppenheimerFunds（奥本海默基金）、Temasek Holdings Pte（淡马锡控股）、Wellington Management Company（惠灵顿管理公司）等。

（图片源于网络）

在会上，井贤栋表示，蚂蚁聚焦于自主创新的BASIC（区块链、人工智能、安全、物联网和云计算）技术，并用这些技术解决实际的社会问题，技术的改进全面提升了客户价值和用户体验，也为支付宝带来了强劲的增长动能。过去12个月，支付宝的国内活跃用户数增长超过2亿。

井贤栋以技术在信贷、保险、财富管理方面的落地应用为例介绍了技术如何提升效率，重构金融服务的体验和流程。

在信贷领域，蚂蚁金服旗下的网商银行利用大数据和人工智能，解决了无抵押、无信用记录、无财务报表的电商平台小微商家的融资难题，并开创了着名的310模式（3分钟在线申请、1秒钟到账，0人工干预的贷款流程）。这一模式现在已经服务了约1100万的小微商家。

在保险领域，支付宝内的保险平台创造了“212模式”（用户2分钟在线提出索赔、1秒钟获得批准，2小时内即可获得报销款）。和过去相比，AI技术将核保的时间从2天变为1秒，大大消除了用户对于理赔的不确定性，也为保险公司全流程提升了理赔的效率。

目前，这一服务被应用于支付宝针对线下小商家推出的“多收多保”服务，这是支付宝联合保险公司，向线下码商群体推出的门诊保险，码商每用支付宝收一笔钱，就能获得免费门诊报销金额，用户只需要拍照上传病历、发票即可获得报销，这一服务已经惠及数千万的小微企业。

而在财富管理领域，AI技术也正运用到投前、投中、投后智能化的全场景中，在蚂蚁财富号上“521模式”为机构触达用户的精准度提升了，运营也更加智能化。（机构5秒钟可获得每日运营自动化策略和方案，2秒钟识别关键问题，1秒钟即可获得优化建议）。以华夏基金为例，加入财富号一年，用户规模高速增长。

井贤栋表示，目前在产品层面，蚂蚁已经实现100%自营业务的开放。包括像花呗、借呗，到余额宝这些大家熟知的国民级应用，这些已经完全开放给金融机构，蚂蚁联合更多的金融机构一起服务广大用户。

在国际业务上，自2015年起，蚂蚁金服的策略是通过向当地合作伙伴技术输出和赋能生态，因地制宜地打造出当地版本的“支付宝”。过去一年，蚂蚁在马来西亚、孟加拉国、巴基斯坦新增了3个本地钱包，目前支付宝至今在境外已有9个本地钱包小伙伴，分别覆盖印度、韩国、巴基斯坦、孟加拉国、泰国、菲律宾、印尼、马来西亚、中国香港等“一带一路”沿线国家和地区，覆盖36亿人群。

井贤栋强调，这样的技术输出和生态赋能模式不仅在印度钱包Paytm上获得了成功，也包括韩国等新兴市场。他以蚂蚁入股的韩国KaKao Pay举例，投资以来，KaKao Pay的年活跃用户同比增长了2.5倍，年交易总量同比增长了8.3倍。

蚂蚁金服旗下货基余利宝将执行新规：T+0赎回额度降至1万

继余额宝后，蚂蚁金服旗下面向中小企业经营者的另一款货币基金产品余利宝也将开始执行T+0赎回额度新规。

蚂蚁金服旗下的网商银行发布公告称，根据监管规定，该行代销的天弘云商宝货币市场基金的每日T+0快速赎回限额将于2018年10月18日下调至1万元（超过1万元的赎回T+1日到账）。

与熟知的余额宝一样，余利宝本身也是一款货币基金产品，不同于在支付宝客户端购买的余额宝，由网商银行和天弘基金推出的余利宝是面向小微企业和个人小微经营者的现金管理产品，产品本身由天弘基金推出的云商宝货币基金。

在转出时间方面，此前余利宝执行的是：个人用户每日单个基金账户转出小于等于100万可实时到账，超过则下一个基金交易日到账，而企业用户方面，每日单个基金账户转出小于等于500万可实时到账，超过则下一个基金交易日到账。而在转出次数方面，则没有限制。

事实上，货币货币基金T+0赎回额度上限1万的规早已落地。

6月1日，中国证监会与中国人民银行联合发布《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》，提出对“T+0赎回提现”实施限额管理。即对单个投资者持有的单只货币市场基金，设定在单一基金销售机构单日不高于1万元的“T+0赎回提现”额度上限。投资者按合同约定的正常赎回不受影响。《指导意见》自2018年6月1日起正式施行，自《指导意见》施行之日起，新开展的 “T+0赎回提现业务”要按照前述要求执行，自2018年7月1日起，对于存量的“T+0赎回提现业务”，相关机构应当按照前述要求完成规范整改。

余额宝和理财通等在上述规定发布发布前后均已经调整完成。

同为货币基金产品，为何余利宝的快速赎回限额下个月开始执行？

网商银行方面解释称，这是因为余利宝所对接的是天弘云商宝在基金合同层面约定了可直接基于基金资产为客户提供限额内的T+0快速赎回服务，所以目前提供的实时赎回额度是符合基金合同约定的。