2018年199家P2P被立案侦查 什么是P2P？

2018年199家P2P被立案侦查。

据经济日报1月15日报道，近期，多家P2P网贷平台被立案侦查，引发多方关注。第三方数据显示，据不完全统计，2018年全年共有199家P2P平台被立案侦查，其中浙江、上海、深圳地区被立案平台数量位列全国前三。

中国人民大学国际货币研究所研究员甄新伟称，随着央行要求的网贷平台备案时间期限临近，不排除问题会加速暴露，有关部门要注意密切关注部分网贷平台存量业务风险处理问题，综合运用市场方式与行政指导，在依法合规前提下，最大限度减少投资者经济损失，降低金融风险，安抚好投资者情绪，避免引发局部社会稳定问题。同时，也要借机加强投资者风险教育，提升投资者风险识别能力。

早在2018年8月份，P2P网贷行业启动了合规检查，包括网贷机构自查、中国互金协会和地方互金协会或相关机构自律检查、地方网贷整治办的行政核查三部分。北京地方金融监督管理局局长霍学文表示，P2P网贷行业自律检查即将结束，行政核查阶段将随后展开，预计在3月底前完成行政核查。

网贷平台不能触犯的红线是不能设立“资金池”。设立“资金池”便会增加行业风险，不少P2P平台逾期和跑路都与此有关；另一条红线则是不能进入自融。平台自融已经脱离信息中介的本质，属于国家整改甚至取缔的对象，将面临淘汰整合甚至市场退出。如果涉及非法集资，企业及相关负责人还可能构成非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪，将面临刑事审判和刑事处罚。

甄新伟认为，P2P网贷平台要积极配合有关部门处理存量业务问题，从投资者利益最大化角度出发，切实做好投资者服务，充分保障投资者利益。他建议，未来网贷平台业务发展需要做好三个方面工作：

一是做好信息中介，避免资金错配。资金错配是网贷平台主要风险爆发原因，资金错配业务不是网贷平台业务模式的优势所在。平台公司要坚守信息中介定位，降低资金需求方与供给方的信息不对称成本，完善信息交换、披露机制。

二是要用好金融科技，避免粗放扩张。网贷平台效率的提升，很大程度上取决于金融科技平台建设的质量。处理大数据信息，提供类金融服务，做好金融交易撮合，防控金融风险，都需要拥有一个强大的金融科技平台。网贷公司发展，应基于高质量的金融科技应用，积极夯实发展的风险管理基础和业务处理流程基础，避免过度追求短期利益和规模扩张，坚持商业可持续发展。

三是要强化专业团队建设，避免同质化竞争。专业人才是网贷平台非常急需的，以专业人才保障稳健发展。尤其在消费金融、供应链金融等领域，要深耕细分行业领域，深度创新研发风险可控、收益中等的网贷产品，充分体现平台特色优势，打造平台核心竞争力。

相关阅读：

P2P是英文peer to peer lending（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。

2016年8月，银监会向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）。《征求意见稿》不仅对开展存管业务的银行提出了一定的资质要求，对于接入的平台也提出了在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记、按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可等五项要求。最受业内关注的一条是，存管银行不应外包或由合作机构承担，不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。2016年10月13日，国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。

2018年以来，P2P频现爆雷潮，光上海地区P2P违约规模已超2000亿。2018年8月8日，全国互金整治办向各省（自治区、直辖市）、深圳市互金整治办下发了《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》（下称通知），要求P2P平台尽快报送老赖信息。