惠州房贷利率松动 针对优质客户首套最低上浮百分之二十

继2月底，惠州部分银行房贷利率上浮降低后，3月中下旬，再度有松动的迹象，具体表现在按揭利率上浮下调，优质客户利率上浮下调的幅度更大。

近期，惠州世联行旗下盛泽按揭的统计数据显示，惠州10家银行的优质客户大多数首套上浮20%-25%，而二套优质客户最低上浮25%。业界观察人士称，银行优质客户主要指征信良好、收入稳定以及职业稳定的群体。

惠州银行按揭利率松动明显，主要体现在两个方面：一方面是银行按揭利率上浮和2018年12月相比，有5到10个点的下调空间，另一方面是银行按揭客户有议价空间，比如购买保险、基金等理财产品或者是购买贵重金属的客户和优质客户有5个点以上的利率议价空间。

利率

优质客户利率优惠更多

粤东世联行旗下盛泽按揭近期公布的数据披露，惠州3月份的最新按揭利率，首套房贷的上浮程度介于25%-35%之间，交通银行、光大银行、华润银行首套上浮35%，中国银行、邮政储蓄银行首套上浮25%，东莞银行和平安银行首套利率上浮40%。

这是没有任何优惠前的首套银行房贷利率上浮情况。交通银行、光大银行、平安银行、华润银行、建设银行、农业银行、东莞银行和广发银行8家银行针对优质客户均有首套利率上浮优惠。

没有优惠之前，东莞银行和平安银行首套利率上浮40%，针对优质客户优惠利率之后，分别为利率上浮20%-25%、25%-30%，利率上浮程度最低下降20%。

交通银行和光大银行不针对优质客户的首套利率上浮统一为35%，但交行的优质客户首套利率仅上浮25%，而光大针对优质客户上浮30%。

农业银行和广发银行针对优质客户首套房贷利率最低上浮20%，不针对优质客户的利率农行上浮30%-35%，广发上浮25%-30%。只有邮政储蓄银行和中国银行，没有针对优质客户的优惠，首套房贷利率全部上浮25%。

二套房贷利率上浮35%-40%

二套房贷利率方面，上浮介于35%- 40%之间，光大和交行上浮40%，东莞和平安上浮45%，华润银行和建行的上浮程度介于35%-40%之间，广发和邮政储蓄银行二套房贷的利率上浮介于30%-35%之间。

对于优质客户的利率优惠二套也持续，但没有首套利率优惠的幅度大，介于5%-10%之间，广发针对优质客户二套利率上浮25%，东莞银行针对二套优质客户利率上浮下调10到15个百分点，优质客户利率上浮25%-30%。

邮政储蓄银行优质客户二套利率上浮减少5个点为30%，农业银行非优质客户二套利率上浮35%-40%，优质客户上浮29%。平安银行非优质客户上浮45%，但优质客户上浮为30%-40%，光大银行的优质客户上浮少5个点为35%。

额度

10家银行额度不紧张

从数据来看，调查的10家银行中，无论是国有银行还是商业银行额度都正常，而1月底有两家银行额度紧张，分别是兴业银行和邮政储蓄银行。这也说明，近期惠州银行放款速度加快。

惠州世联行副总经理胡光宇称，年初银行的额度正常，一方面是年初递件的数量较少，积压件一般都在上年年底处理了，另外一方面可能与2019年年初的降准有关系，“年初降准后，对银行而言就是可贷款额度增加，部分商业银行可以加大个人房贷方面的投放力度。”

说法

优质客户是征信良好收入稳定群体

南都记者梳理发现，近期银行利率的降低主要针对优质客户，优质客户和非优质客户利率上浮程度有本质差别。盛泽按揭的10家银行统计数据显示，首套针对优质客户，首套利率最高可减20%，二套利率优惠最高可减15%。

惠州世联行副总经理胡光宇表示，银行一直对客户进行梳理分类，2018年年底，惠州银行按揭额度紧张时，部分银行对于销售、房地产以及快消品行业以及流水不固定的人群购房都不发放贷款，“理由是收入不稳定，抗风险能力差。”

一位银行工作人员称，按照传统意义上的理解，银行的优质客户主要是征信良好，收入稳定以及职业稳定的一类群体。“公务员、在政府单位上班、老师、世界500强企业，这些客户收入稳定，算传统意义上的优质客户。”

该人士说，有些银行购买社保，工资是对公账户代发，房贷利率可以优惠5个点以上，“很多中小企业，员工工资都是老板自己发现金或者微信，不符合优质客户的要求，除此之外还对流水和征信有要求，征信是最基本的，不能出现逾期或者是黑名单情况。另外，近半年的流水要求有足够的额度，一般来说每个月连续的稳定高收入流水最为理想，但是不同的银行对申请房贷所需要提供的银行流水不尽相同，但有一点一般通用，即银行流水中体现的总收入是房贷月供的两倍以上最为理想。”

购买理财产品可降低利率

针对近期银行普遍要求的购买理财产品可以降低房贷利率的说法，该知情人士给予了肯定。

他表示，购买理财产品可以降低贷款利率，但不同的银行不一样。有的银行要求是购买贷款金额的一个点理财或者保险，有些银行要求在固定年限内冻结一定数量的资金，有些是购买基金或者贵重金属，“银行有评分体系，购买理财产品都是加分项，证明你有资金实力。银行在资金短缺的情况下，需要吸收存款的考核要求。银行对于长期在本行购买理财产品跟贵金属产品的人群在申请房贷时会有一定加分，也会在贷款上给予一定的优惠，缩短获得批贷的时间。借款人通常在贷款的利率上同时也能获得一定的折扣。”

惠州部分银行房贷利率下调放款加快

3月楼市稳健前行。仅以上周为例，单周全市网签就成交了2891套，持续6周呈现上升态势。

业内人士分析，在今年市场信心不足、供应高企的背景下出现小阳春行情，除因规划新机遇、政策预期向好的带动，还因为信贷“水龙头”的放闸，减少了购房者的购房支出，提高了入市的积极性。

新房来访指数提升

虽然进入3月以来阴雨连绵，却阻挡不了购房者看房买房的热情。据惠州中原地产统计数据显示，上周，也就是3月11日~3月17日，我市网签成交2891套，环比上涨23%。而这一上涨态势，已持续6周。

另据实时监测的数据显示，上周新房来访指数为157%，亦持续6周快速上升。其中根据对到访客群的比例分析，外地客户上升显著。此外，上周新房市场的活跃指数为55%，相比前周上升了8%。上周共4盘开盘，推出542套新品，当天去化66%，认购率持续保持走高态势。

据悉，新房来访指数，是惠州中原地产对代理的约70多个楼盘进行检测而得到的实时数据。而市场活跃指数，则是该机构通过对近5年开盘实况的及时跟踪形成的开盘信息库。两大指数，均可作为了解惠州新房市场信心的参考指标。

新房来访指数持续6周的快速上升，以及活跃指数的提高，都意味着购房者对市场信心持续增强，入市意愿持续上升。

记者在市场一线采集到的信息，也证实了这一点。本周二，在新城香悦澜山营销中心，短短一个小时内，先后有五六批客户上门。其中购房者沈先生表示，准备换房的他，原打算慢慢挑选，但听闻近期楼市回暖，担心房价上涨，所以加快了出手的节奏。

近期屡屡因爆量成交而刷屏的新力城，即将推出89~118平方米学府新品，日常上门量也非常喜人。日前，在该项目营销中心，记者见到了一对从江西赶过来的夫妻。妻子崔女士介绍，作为江西人，他们非常认可新力地产的品牌，也很喜欢新力打造的产品，“我们挺喜欢惠州的气候和环境，也看好粤港澳大湾区背景下的惠州，趁着房价没上涨，这次专程过来新力买房。”

最快一周可放款

采访中记者了解到，促使购房者变观望为出手的主要原因，除了看好惠州未来的发展潜力，更因为近期信贷环境放松后，一定程度上减轻了购房负担。

一个月前，惠州首套房贷利率普遍上浮25~30%，二套房贷利率则上浮35~40%。近期，记者采访新城香悦澜山、新力城等多个项目的置业顾问，以及多家中介机构负责人后，都得到明确的回复：相较一个月前，目前的信贷环境的确放松不少，不仅贷款利率上浮的幅度有所下调，审批条件放宽了，放贷周期也有所缩短了。

“春节前的信贷环境还很严格，不仅利率上浮更多，审批也很麻烦，一般要三四个月才能放款。流水只要断了一个月，就可能批不下来。现在审批条件放宽很多，基本上一个月都可以放款。”新城香悦澜山的置业顾问介绍。

为了解具体情况，记者走访了惠州各大银行，了解到的情况，基本与置业顾问、中介负责人的回复一致。目前，建行、工行、中行、招商、平安、浦发、光大等银行首套房贷利率普遍上浮20~25%，首付比例为3成。二套房贷利率普遍上浮25~35%，首付比例为4成起，个别银行如光大银行、浦发银行、平安银行等可根据客户资质，首付比例做到3成。

某银行工作人员介绍，在下调了房贷利率上浮幅度的同时，还加快了审批速度。资料齐全，符合条件的客户，可在一周内放款。

房贷利率下调究竟跟购房者有怎样的关系?为何会刺激购房者的入市意愿?购房者王先生拿笔给记者算了一笔账。“房贷利率上浮30%的时候，我的贷款利息要95万多元，利率下调，上浮20%后，我的贷款利息为87万多元，相比之下，省了8万元。”王先生说，等于多了个折扣。

再现“认贷不认房”

采访中记者了解到，在信贷环境之外，各家银行对房产认定的标准也不一样。据某楼盘提供的内部资料显示，虽然外界了解到的惠州购房要求是“认房又认贷”，但与该楼盘合作的多家银行针对结清了首套或二套按揭的情况，均可算首套;一套供着、一套结清的情况，算二套;三套拒贷。只有个别银行仍旧施行“认房认贷”的相关规定，要求以征信查档情况为准，名下有过二套贷款记录的购房者，再买房时，需提供转卖证明及查档证明。

记者在上排红花湖附近的一处楼盘销售现场也了解到，该楼盘合作的多家银行也施行“认贷不认房”规定。购房者严女士名下已有一套结清按揭款的住房，在购买该楼盘产品时，仍按首套房计算，享受3成首付。

“从‘认房又认贷’到‘认贷不认房’，简单几个字的变化，放宽的是购买资格，刺激了购房需求的释放。这一政策的调整，可能会再度激活投资热情，抬高市场行情。”一位不愿具名的业内人士一针见血地指出。

据统计，2016年至今，惠州是比较受广州客户、深圳客户、香港客户欢迎的城市。采访中，记者还了解到，除“认贷不认房”外，各银行针对外地客户给出的相对宽松的购房条件，也一定程度上助长了本地行情。多家银行要求，在有担保人的情况，外地户口外地工作的购房者，购买本地住宅产品，可按照3成首付提报。个别银行接受港澳客户，要求有一年内地流水证明，不满一年的要提供一年的工作证明，同时提供港澳流水做辅助。另外，名下不得有房。

“在房产税还没落地的当下，惠州巨大的发展机遇，吸引了本外地置业者的注意力。加上对比周边城市，惠州仍处于低位的房价区位，在湾区城市中独具诱惑力。此外，近期因为‘因城施策’的政策导向，很多人怕惠州放开限价调控政策，房价会大幅上涨，有一定的恐慌入市情绪，也推涨了近期的楼市行情。”在金山湖一楼盘的营销中心内，置业顾问古先生如是认为。