微众银行被罚200万是怎么回事？微众银行业务有哪些？银行违规放贷乱象该如何监管？

微众银行被罚200万是怎么回事？微众银行业务有哪些？银行违规放贷乱象该如何监管？

微众银行被罚200万是怎么回事？中国银保监会深圳监管局发布行政处罚信息公开表显示：对深圳前海微众银行没收违法所得29.1万元，罚款200万元。据悉，深圳前海微众银行因财务部门负责人未经核准履职长期未整改，向关系人发放信用贷款，员工使用本行贷款购买股票及期货等违法违规事实予以处罚。那银行违规放贷乱象该如何监管？

微众银行：

深圳前海微众银行，2014年7月25日被正式批准筹建申请。该银行既无营业网点，也无营业柜台，更无需财产担保，而是通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款。

2015年1月4日，李克强总理在深圳前海微众银行敲下电脑回车键，卡车司机徐军就拿到了3.5万元贷款。这是微众银行作为国内首家开业的互联网民营银行完成的第一笔放贷业务。

微众银行业务有哪些?

深圳前海微众银行将结合互联网，提供高效和差异化的金融服务。以"普惠金融"为概念，主要面对个人或企业的小微贷款需求。未来会利用互联网平台开展业务，依托平台，与其他金融机构合作开展业务。

该银行的风控引入了国家级的银行风控体系，在此基础上会导入腾讯在互联网领域的技术能力，运用大数据等技术，进行业务风控 。

微众银行已和近20家金融机构合作推出联合贷款。每日新发放的“微粒贷”贷款中，80%的贷款资金由合作银行提供。

微众银行为什么被罚?

因存在财务部门负责人存在未经核准履职长期未整改，向关系人发放 信用贷款 ，组织员工经商办企业，员工使用本行 贷款 购买股票及期货等四项违规行为，深圳监管局根据《中华人民共和国商业银行法》第七十四条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，对 微众 银行没收违法所得29.1万元，罚款200万元。

银行违规放贷乱象该如何监管?

银保监会早就在《2018年整治银行业市场乱象工作要点》中将违反房地产行业政策作为整治工作要点之一，包括发放首付不合规的个人住房贷款;以充当筹资渠道或放款通道等方式，直接或间接为各类机构发放首付贷等行为提供便利等均被作为重点查处对象。

一位业内人士分析认为，“首付贷”对购房者的风险不言而喻，如果被查出信贷挪用问题，就会涉嫌违法行为，对个人信用记录会产生一定影响，如果无法偿还，房产也会被银行扣押。

处罚依据中包括《个人贷款管理暂行办法》第三十五条，《关于加强个人消费贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》第一条，即严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资以及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为。

信贷放款违规操作、变相“输血”楼市、不良腾挪至表外……近年来，不少银行在这些业务上打政策的擦边球，埋下隐患。

银行应该严守底线，严格控制风险，合规经营。保证整个银行资产的流动性和安全性，严格按照银监会的要求来进行贷款业务。

银行不良贷款主要由三方面原因：

首先，严重管理失职或监督不到位造成。陈智军融资管理混乱长达六年之久，作为其主管部门的湖北省分行为何都不能发现蛛丝马迹，这明显存在监管的缺失。同时，内部审计部门没有尽到内部审核责任，也应承担监管失职之责。尤其，违规放贷问题暴露之后还打算在内部账务上进行源头“抹平”，这明显属于明目张胆掩盖不良贷款真实性的违规行为，更不利于有效处置不良贷款。

其次，信贷内控制度不落实或流于形式导致。工行十堰分行近几年向陈智军“系”企业办理的贷款都是以违规办理的虚假贸易背景的融资业务。

三，企业贷款风险暴露后意欲掩盖的理念诱发。工行十堰分行对风险也不是没有发觉，但发现问题之后迫于各种原因或压力，没有对风险予以披露和制止，不仅没有采取及时止损的措施，反而欲盖弥彰，将风险深深隐藏。

因此，要想整治金融市场乱象不能仅着眼于内部表象，也应注意银行内部信贷风险的管控，如果内部风险没有控制好，整治金融市场乱象难言顺利和取得最终的胜利。加大不良贷款转让真实性审核，不能让不良贷款转让成为掩盖违规放贷的“避风港”。

银行在批量转让不良贷款时，上级行和当地银行监管部门应对形成不良贷款的原因进行甄别，对由于违规放贷形成的不良贷款应单独造册登记备案，追究相关人员的渎职之责，不能因为批量转让而一了百了，这更会助长银行信贷管理乱象。