浙江严查消费贷违规 消费贷是什么？银行个人消费贷款业务违规如何处罚？

近年来，个人消费贷款和信用卡业务快速发展，但其严重偏离消费属性多问题出现，尤其是资金违规进入股市、房市等行为屡禁不止，给社会带来风险隐患。7月下旬浙江银保监局下发《关于进一步规范个人消费贷款有关问题通知》将严格规范辖内个人消费贷款业务(不含住房按揭贷款、汽车消费贷款)发展。那银行个人消费贷违规如何处罚？

消费贷是什么?

个人消费信贷是金融创新的产物，是商业银行开办的用于自然人(非法人或组织)个人消费目的(非经营目的)的贷款。

个人消费贷款的出现起初是为了是在当前扩内需、促消费的背景下，更好地发挥消费拉动经济增长作用，同时满足个人消费者的金融服务需求。但由于前几年的炒房风热潮，不少的人都利用个人消费来购房增值。

个人消费信贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以商品型货币形式向个人消费者提供的信用。按接受贷款对象的不同，消费信贷又分为买方信贷和卖方信贷。买方信贷是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。

国家为什么禁止消费贷?

与商业贷款按揭买房不同，国家政府是明令禁止通过信用贷款和抵押消费贷款这两种贷款方式，获得资金来买房的。同时，这两种贷款方式，在贷款额度、年限与利率等方面均有更大的限制。个人消费贷的火热也促使了政府开始重视这部分贷款的问题，逐步进行限制和监督。目的就是为了严禁炒房。

关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知主要内容解读：

浙江银保监局下发《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》，《通知》共10项内容，包括满足真实合理消费需求、严禁资金违规使用、验收业务合规底线、严格规范员工行为、实行支付检测拦截、完善用途监管机制、规范信用卡业务管理、加强消费者权益保护、认真开展自查整改、加大监督检查力度等。

其中，在用途管控方面，各银行机构要按照“金额越大，管控越严”的原则建立差异化贷后用途管控机制。

大体而言，累计用款超过5万元的，要在账户分析、人工排查等方面提高跟踪强度;累计用款超过30万元的要严格手机消费用途凭证;累计用款超过100万元的原则上要实地核验消费用途。对于在他行已有3家及以上消费贷款授信(用信)的须谨慎介入。

6个“不得”：

6个“不得”，即不得滥用客户隐私信息和非法买卖、泄漏客户信息，不得通过盲呼等方式向不特定客户电话营销，不得对明确表示不愿被打扰的客户再次电话营销，不得违规搭售。规范催收及委外催收行为，不得对与债务无关的第三人催收，不得采用暴力恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等不当行为催收。

据了解，9月以来，北京、上海、广州、广西等多地开始严查消费贷的违规行为，效果显著，近期，北京、广东两地银保监局也先后发布监管意见和风险提示函，要求银行加强信用卡业务管理，并提醒消费者警惕风险。

银行个人消费贷违规将如何处罚?

严格执行关系人贷款禁止性规定，从严管控员工个人消费贷款，对于发现员工贷款资金违规流向禁止性领域的要严肃通报、严格问责。

北京银行个人消费贷款业务违规 被罚110万

9月11日，据银保监会公告，因个人消费贷款被挪用于支付购房首付款或投资股权、个别个人商办用房贷款违反房地产调控政策、同业投资通过信托通道违规发放土地储备贷款，北京银行被北京银保监局责令改正，并给予合计110万元罚款的行政处罚。

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