兴业银行2020年净利润公布 城市商业银行全景调研分析

兴业银行2020年净利润公布

兴业银行14日晚间发布的2020年业绩快报显示，该行年度营业收入首次突破2000亿元，实现归属于母公司股东的净利润666.26亿元，净利润同比增长1.15%。

业绩快报显示，2020年兴业银行总资产7.90万亿元，同比增长10.49%，继续稳健增长。盈利能力改善，营收和拨备前利润保持两位数增长，营业收入2031.37亿元，同比增长12.04%;拨备前利润1519.74亿元，同比增长14.82%，四季度单季净利润更是同比增长34.61%。

资产质量方面，2020年兴业银行实现不良“双降”和信贷、非信贷拨备覆盖率“双升”。不良贷款率1.25%，较2019年末下降0.29个百分点，自2016年以来逐年下降;拨备覆盖率218.83%，较2019年末提高19.70个百分点。

城市商业银行全景调研分析

截至2019年12月，境内银行业金融机构总资产为2900025亿元，同比增长8.14%，总负债为2655363亿元，同比增长7.71%;截至2019年12月全国城市商业银行总资产达372750亿元，同比增长8.53%，占银行业金融机构比重为12.85%。总负债344974亿元，同比增长8.40%，占银行业金融机构比重为12.99%。

从宏观形势看，2020年前三季度中国经济增速由负转正，供需关系逐步改善，市场活力动力增强，就业民生较好保障，国民经济延续稳定恢复态势。初步核算，前三季度国内生产总值722786亿元，按可比价格计算，同比增长0.7%。分季度看，一季度同比下降6.8%，二季度增长3.2%，三季度增长4.9%。2020年上半年新冠疫情对我国经济冲击较大，下半年我国经济复苏良好。经济金融发展中不平衡不充分问题仍然较为突出，一些实体企业特别是中小企业经营困难，部分地区经济下行压力较大，金融风险仍处在易发高发期，城商行资产质量和风险管理难度加大。

从行业形势看，随着利率市场化改革的深化，传统银行业利差收益减少，大型银行的机构和业务下沉明显，同业竞争进一步加剧，互联网金融等新业态冲击不断增强，城商行原有的网点优势、地缘优势逐渐弱化。

从需求形势看，随着网络基础设施的不断完善，社会经济生活加速与网络空间融合，消费、支付、理财、征信等金融需求线上化程度日益加深，对城商行网络金融服务供给提出了更高要求。面对纷繁复杂的宏微观环境，城商行运用金融科技创新提升金融服务质量和效率，有助于在激烈的市场竞争中变被动为主动，化挑战为机遇。

据不完全统计，截至2020年5月6日，134家城商行中共有118家银行通过年报及2020年度同业存单发行计划对外披露了其2019年业绩数据。而这118家城商行的营业收入为0.87万亿元。

从具体业务收入来看，城商行的收入分为利息收入和非利息收入两部分。城商行净利息收入与非息净收入规模都逐年增长，虽然利息收入依旧远高于非息收入，但其差距已经逐渐缩小，明确，净利息收入不到非息净收入的4倍，已缩短至历年最小差距。随着利率市场化的快速推进，息差逐渐收窄，城商行净利息收入增长率逐年下降，而非利息净收入得益于经济转型调整和城商行中间业务的多元化，其增长率一直维持在较高水平。从营收规模来看，98家城商行样本2018年利息净收入合计超过5000亿元，手续费及佣金净收入合计超过800亿元。

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