2020信用卡金融行业发展前景及市场投资风险预测分析

金融卡是方便消费者透过自动柜员机由其银行存款账户中提款，免除在原开户分行银行柜台提款之麻烦。由于金融卡是提领消费者账户内的钱，与银行无借贷关系，所以不像信用卡需要受到申请资格的限制。信用卡是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支。金融卡比信用卡高级，金融卡还未普及。

2020信用卡金融行业发展前景及市场投资风险预测分析

目前在中国，只有商业银行能够发行信用卡，截止2018年底，中国的商业银行主要包括：6家大型国有商业银行(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行)。12家全国性股份制商业银行(招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行)。其余还有134家城市商业银行和1427家农村商业银行(所有农村合作银行均要改制为农村商业银行)。

截止2018年底，我国信用卡发卡量累计发卡6.86亿张，新增发卡量为0.98亿张，较2017年的5.88亿张，增长16.67%，而人均持卡量也由2017年的0.39张增至0.49张。2018年度新增发卡量最多的为农业银行，高达1800万张;中信、浦发、光大、建设等银行亦在年度新增发卡量方面突破了1000万张大关。

累计发卡量方面，突破一亿张大关的4家银行均为国有大行，包括工商银行、农业银行、中国银行和建设银行，发卡张数分别达到1.51亿、1.03亿、1.1亿和1.21亿。

《2018年支付体系运行总体情况》显示，截至2018年末，全国银行卡在用发卡数量75.97亿张，同比增长13.51%。其中，借记卡在用发卡数量69.11亿张，同比增长13.20%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.86亿张，同比增长16.73%。借记卡在用发卡数量占银行卡在用发卡数量的90.97%，较2017年末有所下降。全国人均持有银行卡5.46张，同比增长12.91%。其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.49张，同比增长16.11%。

根据中研普华研究院《2019-2025年中国信用卡金融机构行业发展前景及投资风险预测分析报告》显示：

信用卡金融机构行业经济运行分析

第二节 2018年我国信用卡金融机构行业绩效分析

一、2018年行业规模情况

近年来，信用卡市场正迎来加速发展的黄金时期：相关的立法进程逐渐加快，信用卡业务集约化经营水平继续提高，科技应用程度将不断深化，信用卡与互联网的结合更为紧密，营销更加精准化，运营效率和营销效益得到改善，客户体验、服务品质、服务价值均将得到更大提升。

中国信用卡市场对于拉动内需、刺激消费取到了巨大的促进作用。数据显示，2013年，我国信用卡市场规模和业务规模继续扩大，信用卡交易金额为13.1万亿元。2016年，信用卡交易金额25.4万亿元，同比增长17.1%。到了2018年，全国信用卡交易金额已经超过了30万亿元。

图表：2013-2018年我国信用卡交易金额

资料来源：中研普华产业研究院

三、2018年行业盈利能力

信用卡业务是近几年商业银行业主推的业务之一，整体来看信用卡业务具备良好的盈利能力，信用卡给银行带来的收益分成两个方面，一是显性收益，一是隐性收益。显性收益——体现为银行通过信用卡获得的直接盈利，主要包括：利息收入，年费收入，商户回佣收入，取现费，惩罚性费用，分期手续费和其他增值服务费等等。隐性收益——主要是指信用卡业务给银行带来的额外收益，包括锁定账户和资金、协同推进其他公、私业务等。

近年来，信用卡业务已经成为各商业银行的重要业务，不少商业银行业的信用卡业务营收已经达200-300亿元，招商银行的信用卡业务营收更是已经超过600亿元，占总营收的比重已经达到了四分之一。

图表：2018年部分商业银行业信用卡业务营收情况

资料来源：中研普华产业研究院

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