2021-2025年中国城市商业银行全景调研与发展战略研究报告
养老金融行业发展怎么样 养老金融市场发展前景分析
养老问题的核心就是金融问题,成熟的养老金融体系不仅有助于增加国家的养老资产储备,也能够提升居民未来购买养老服务的支付能力,养老金融成为了应对老龄化社会的关键。
养老产业 ，包括依托重资产的养老地产、养老社区，以及紧缺的养老服务，养老资产管理。现代金融产业，除了包括货币跨期配置的投融资核心功能，还包括银行、保险、信托、基金、证券、租赁等金融机构行业属性的市场体系参与者，以及相应的市场规则和监管规则。养老金融，对应起来，就是交叉多维组合的养老和金融两大产业融合的立体生态 。当然不能简单排列组合或定义为养老产业金融、养老消费金融、养老金投资了。
据悉，我国人口老龄化的总体趋势如何。经历了第六次人口普查数据，中国现阶段有1亿老年人口，位居世界第一。并且仍以3.2%的年增长率飞速扩张。其中65岁及以上的老人已达1.23亿人, 占全部人口的9.1%。根据国际关于老年化社会的标准，65岁以上的人占总人口的比例超过7%时，则应算作老年化的社会，超过20%则是超级老龄化社会。根据现在的趋势进行分析，估计到2035年时, 目前的比例将达到两倍有余,中国将成为超级老年化社会。
中国是世界上65周岁及以上老年人口最多的国家，2019年底1.76亿这一数据，已是日本这一最新数据的4倍以上。根据国家统计局统计数据，2019全年中国大陆出生人口1465万人，人口出生率为10.48‰;死亡人口998万人，人口死亡率为7.14‰;人口自然增长率为3.34‰。从年龄构成看，60周岁及以上人口25388万人，占总人口的18.1%，其中65周岁及以上人口17603万人，占总人口的12.6%。民政部数据显示，截至2019年6月底，全国各类养老机构2.99万个，社区养老服务机构和设施14.34万个，养老服务床位合计735.3万张。其中，超过50%的养老机构和近40%的养老床位由社会力量举办。
根据公开资料，预计2020年小康社会建成之时，中国60岁及以上老人占比将达19%。老龄化提速，无疑会加大养老产业市场缺口。目前，全国养老产业规模已超过4万亿元，但GDP占比尚不足10%;预计2020年，全国养老产业市场规模有望膨胀至7.7万亿元，2030年将达22.3万亿元;2050年的中国老年市场、养老产业规模有望达48.52万亿元、21.95万亿元，老年市场、养老产业将以9.74%、11.48%的年增长率高速发展。可见，养老产业作为刚需，市场需求及潜力巨大。
从需求、供给和政策等方面来看，中国养老产业目前仍处于发展的初级阶段，且未来发展空间巨大。全国老龄工作委员会预测，中国养老产业的规模到2020年将达到8万亿元，到2030年将达到22万亿元。中国养老产业在未来10至15年内将进入高速发展阶段。
图表：养老产业市场规模
数据来源：公开数据
图表：养老服务市场需求发展路径图
数据来源：公开数据
养老问题的核心就是金融问题,成熟的养老金融体系不仅有助于增加国家的养老资产储备,也能够提升居民未来购买养老服务的支付能力,养老金融成为了应对老龄化社会的关键。
中国的三支柱养老金体系始于1991年,主要依赖第一支柱国家基本养老保险,责任主体为政府,存量资产约为44万亿元,占比逾7成;第二支柱为企业年金和职业年金,企业年金的责任主体为企业和员工,职业年金的主体为事业机关单位及其雇员,存量资产约为1.6万亿元,占比约3成;第三支柱个人商业养老金刚刚起步,占比微乎其微。中国养老金体系的商业化改革迫在眉睫,第二和第三支柱亟待快速均衡发展。
中国养老产业市场潜力巨大，但传统家庭养老模式难以维持，而具有分险共担、利益共享特征的政府和社会资本合作(PPP)模式，作为一种提供公共产品和服务的新途径，得到了我国政府的大力支持。
人口老龄化问题在我国越来越受到各方关注。国家统计局公布的数据显示，2019年末，我国16岁至59岁劳动年龄人口较2018年末减少89万人，比重下降0.28个百分点。同时，老年人口比重持续上升，其中，60岁及以上人口增加439万人，比重上升0.25个百分点;65岁及以上人口增加945万人，比重上升0.64个百分点。相关研究预测，到2050年，65岁以上人口数量将达到4.83亿，城镇赡养比或将接近1∶1，社会整体面临的养老压力日益增大。此外，在老年人数量多、老龄化速度快、人均寿命不断延长的背景下，由于我国仍处于发展中阶段，人均国内生产总值(GDP)、工资收入、财富积累与发达国家相比尚有较大差距，这也对养老安排的充足性、持续性提出了更高要求。
从海外经验来看，应对老龄化趋势，推动个人养老金融发展成为普遍共识。值得注意的是，虽然个人养老金融产品的种类与规模在近年有明显提升，但我国养老保障第三支柱仍处于起步阶段，金融产品供给依旧存在不足。
中国是世界上65周岁及以上老年人口最多的国家，2019年底1.76亿这一数据，已是日本这一最新数据的4倍以上。根据国家统计局统计数据，2019全年中国大陆出生人口1465万人，人口出生率为10.48‰;死亡人口998万人，人口死亡率为7.14‰;人口自然增长率为3.34‰。从年龄构成看，60周岁及以上人口25388万人，占总人口的18.1%，其中65周岁及以上人口17603万人，占总人口的12.6%。民政部数据显示，截至2019年6月底，全国各类养老机构2.99万个，社区养老服务机构和设施14.34万个，养老服务床位合计735.3万张。其中，超过50%的养老机构和近40%的养老床位由社会力量举办。
根据公开资料，预计2020年小康社会建成之时，中国60岁及以上老人占比将达19%。老龄化提速，无疑会加大养老产业市场缺口。目前，全国养老金融规模已超过4万亿元，但GDP占比尚不足10%;预计2020年，全国养老产业市场规模有望膨胀至7.7万亿元，2030年将达22.3万亿元;2050年的中国老年市场、养老产业规模有望达48.52万亿元、21.95万亿元，老年市场、养老产业将以9.74%、11.48%的年增长率高速发展。可见，养老产业作为刚需，市场需求及潜力巨大。
未来养老金融行业将如何发展?想要了解更多关于养老金融行业具体详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2019-2025年养老金融产业深度调研及未来发展现状趋势预测报告》。此报告对我国养老金融行业的发展状况、供需状况、竞争格局、赢利水平、发展趋势等进行了分析。
