银保监会挂牌一周年：7大“关键词”盘点保险业

不知不觉，银保监会已挂牌一整年。一年里，除了重塑保险业之外，还有哪些看点?

银保监会整合是一个复杂而漫长的过程，人员整合、部门整合、职责整合、业务整合、市场整合。2018年4月8日，银保监会在京揭牌，标志着新组建的中国银行保险监督管理委员会正式挂牌运行。距离现在，已过去一年，在一年里“大银行”、“小保险”的特征仍然凸显。不过，面对快速发展中的保险业，监管在推动行业与机构顺势而发，7大关键词圈定监管周年重点。

关键词01 重塑行业

一季度，银保监会正在加速重塑“保险”市场新秩序。

关键词02 精准扶贫

推动精准扶贫成为保险业一道靓丽的风景线。

2019年4月11日，银保监会第210场例行新闻发布会上，中国太保展现了精准扶贫的战绩，在此之前，各大险企都曾经轮番登场。

就在同一天，银保监会还对外披露，近日，银保监会召开定点扶贫工作领导小组会议，总结2018年定点扶贫工作，安排部署2019年重点任务。会议介绍，4个定点扶贫县(旗)中，内蒙古自治区察右后旗已经通过第三方验收，成功“脱贫摘帽”，其余3个县(旗)内蒙古自治区察右中旗和甘肃省和政县、临洮县预计今年也将摘帽。

就在2018年4月3日，银保监会召开党委(扩大)会议，就提出积极助力打好精准脱贫和污染防治攻坚战。2019年3月8日，银保监会发布《关于做好2019年银行业保险业服务乡村振兴和助力脱贫攻坚工作的通知》，一是强化保险机构风险保障功能，推进保险服务乡村振兴专业化机制建设;二是实施保险服务乡村振兴差异化监管，加强涉农类保险产品管理，研究涉农类保险产品分层管理。

关键词03 整治市场

“强监管、严监管”成为金融市场的大趋势，而且愈来愈严，这几乎是每一次监管会上强调的热词。2018年3月，银保监会党委班子宣布成立时，3月29日银行保险改革领导小组第一次会议就强调了督促引导银行保险金融机构回归本源、专注主业。

2018年4月16日至17日，银保监会召开中小银行及保险公司公司治理培训座谈会指出，我国银行业和保险业公司治理还存在明显不足，特别是中小银行和保险机构的问题表现得更为突出。主要体现在一些机构的股权关系不透明不规范、股东行为不合规不审慎、董事会履职有效性不足、高管层职责定位存在偏差、监事会监督不到位等方面。

时隔数日，银保监会披露了2018年一季度的处罚情况，对违规机构和责任人员采取“双罚”原则。2018年一季度，依法对安邦集团实施接管，重点惩治严重扰乱车险、农险市场秩序的违法行为。通过案情通报和信息公开，第一时间发挥对全行业的警示作用，始终保持对各类违法违规行为的高压态势，真正实现利剑高悬、警钟长鸣。

2018年5月14日，银保监会召开深化整治银行业和保险业市场乱象工作推进会议。2018年8月8日银保监会下发《关于切实加强和改进保险服务的通知》，要求严格规范保险销售行为，严格管控本公司及所属保险从业人员的自媒体保险营销宣传行为，杜绝出现违法违规和不当宣传。

为了强化独立董事的责权，完善保险公司的治理结构，2018年7月，银保监会修订发布了《保险机构独立董事管理办法》。

2018年，银保监会及地方派出机构开出罚单1430张，合计罚款2.3亿元。今年一季度罚单主要给了专业中介机构，这与重塑保险中介市场有很大的关系。

关键词04 投资

对于保险资金的投资，银保监会非常重视其长期稳健性。

2018年6月1日，银保监会下发《关于保险资金参与长租市场有关事项的通知》。保险公司通过直接投资、保险资产管理机构通过发起设立债权投资计划、股权投资计划、资产支持计划、保险私募基金等方式间接参与长租市场，所投长租项目应位于人口净流入的大中型试点城市，满足效益、权属、土地使用性质和审批程序等方面的要求。

2018年10月19日，银保监会主席郭树清在接受采访时就明确表示，充分发挥保险资金长期稳健投资优势，加大保险资金财务性和战略性投资优质上市公司力度。允许保险资金设立专项产品参与化解上市公司股票质押流动性风险，不纳入权益投资比例监管。

2018年10月25日，银保监会披露《关于保险资产管理公司设立专项产品有关事项的通知》，允许保险资产管理公司设立专项产品，发挥保险资金长期稳健投资优势，参与化解上市公司股票质押流动性风险，为优质上市公司和民营企业提供长期融资支持，维护金融市场长期健康发展。一周之内，“国寿资产-凤凰系列产品”在中保保险资产登记交易系统完成登记手续，成为保险业首只落地的化解股票质押流动性风险专项产品。

2018年10月26日，银保监会发布《保险资金投资股权管理办法(征求意见稿)》，修订调整的主要内容是取消保险资金开展股权投资的行业范围限制，通过“负面清单+正面引导”机制提升保险资金服务实体经济能力。《股权办法》不再限制财务性股权投资和重大股权投资的行业范围，要求保险公司综合考虑自身实际，自主审慎选择行业和企业类型，并加强股权投资能力和风险管控能力建设。

2019年1月24日，银保监会决定放开限制，允许保险机构投资商业银行发行的无固定期限资本债券。

2019年1月28日，银保监会鼓励保险资金增持上市公司股票，拓宽专项产品投资范围，以求维护资本市场稳定。在依法合规和风险可控的前提下，允许专项产品通过券商资产管理计划和信托计划，化解股票质押流动性风险，更好地发挥相关机构的专业与项目资源优势，加快专项产品落地进程，吸引更多保险资金以多种方式参与资本市场投资。

2019年1月29日，银保监会简化股权投资计划和保险私募基金注册程序，支持保险机构加大股权投资力度。

这些投资政策的密集放行，都是为了在支持实体经济、支持小微企业发展发挥保险资金的作用。

关键词05 扩大开放

金融业对外开放是中国政府多年来的明确态度，“持续放宽市场准入”正在落实中。

2018年3月29日，银保监会召开改革领导小组会议时就指出，进一步扩大对外开放，研究落实对外开放新举措，以开放促改革，激发市场活力，推动形成银行保险业全面开放新格局。

2018年4月27日，银保监会表示加快落实银行业和保险业对外开放举措，并下发《关于放开外资保险经纪公司经营范围的通知》。将外资人身险公司外方股比放宽至51%，3年后不再设限;在全国范围内取消外资保险机构设立前需开设2年代表处的要求;允许符合条件的境外投资者来华经营保险代理业务和保险公估业务，与中资一致。

2018年11月25日，银保监会明确表示， 加大对外开放力度，多项外资银行、保险机构市场准入申请获得批准，工银安盛人寿筹建工银安盛资产管理有限公司、大韩再保险公司筹建分公司等10项市场准入申请审批后，又批准德国安联保险集团筹建安联(中国)保险控股有限公司。其中，安联(中国)保险控股有限公司将成为我国首家外资保险控股公司。

2019年3月27日，银保监会批准筹建首家外资养老保险公司。银保监会介绍，2019年，中国银行业和保险业对外开放不断迈出新步伐。继2018年批准7家外资银行和保险法人机构设立申请后，银保监会近期又批准3项市场准入和经营地域拓展申请，分别为：中英合资恒安标准人寿筹建首家外资养老保险公司恒安标准养老保险有限责任公司、美国安达集团增持华泰保险集团股份、香港友邦保险公司参与跨京津冀区域保险经营试点。

2019年以来，银保监会还批准了中法合资中航安盟财产保险有限公司筹建山东分公司、中美合资华泰人寿筹建重庆分公司等8项外资银行和保险机构筹建省级分支机构申请。此外，还批准外资银行、保险机构增加注册资本或营运资金共计108.72亿元。

关键词06 服务民生

督促引导银行保险金融机构回归本源、专注主业、服务民生成为监管坚定的态度。其中，税延养老险的开闸是一个标志性的事件，酝酿并讨论十多年的难题终于有了结果。

2018年5月18日，银保监会发布《个人税收递延型商业养老保险资金运用管理暂行办法》，要求税延养老保险产品以“收益稳健、长期锁定、终身领取、精算平衡”为设计原则，帮助参保人有效抵御投资风险和长寿风险。为满足差异化需求，丰富客户选择，方便客户参保，产品管理采取“一个账户、多款产品、自主转换”的管理模式，鼓励良性竞争，体现让利原则，确保账户透明。

不到一年，银保监会已公布五批获准经营税优养老险的保险公司名单，有首批的中国人寿、太平洋寿险、平安养老、新华保险、太平养老、太平人寿、泰康养老、泰康人寿、阳光人寿、中信保诚、中意人寿、英大人寿12家险企，第二批的人保寿险、民生人寿、工银安盛人寿和东吴人寿4家险企，第三批的建信人寿、恒安标准人寿、交银康联人寿等3家险企，第四批的光大永明人寿，第五批的利安人寿、复星保德信人寿、合众人寿。

关键词07 强化风控

金融业监管的重中之重在于防范风险，尤其是系统性风险，这也是每一次严监管所强调的核心内容。银保监会反复表示，坚决打好防范化解金融风险攻坚战，积极稳妥做好防范化解重点领域风险工作。

2018年6月12日，银保监会下发《关于印发人身保险公司《精算报告》编报规则的通知》，各人身保险公司应严格执行我会有关精算规定及本通知要求，按规定提取责任准备金，加大负债管理力度;落实资产负债匹配报告制度，推动负债与资产有效联动;强化现金流压力测试制度，严守流动性风险底线。

2018年9月，银保监会召开偿付能力监管委员会第43次工作会议，研究2018年第2季度保险业偿付能力和风险状况，审议第2季度保险公司风险综合评级结果和对部分公司的监管措施，强调防范和化解重大风险依然是保险监管的首要任务。

2018年12月，银保监会召开偿付能力监管委员会工作会议指出，保险业总杠杆率逐渐下降，业务结构继续优化，内生增长动力进一步增强，实际资本、偿付能力溢额等指标持续上升，抵御风险能力不断增强。同时，外部环境变化给保险业带来的压力明显增大，风险隐患在保险业逐渐暴露，防范和化解重大风险的任务依然是保险监管的首要任务。

2019年3月，银保监会召开偿付能力监管委员会工作会议强调，当前保险业风险总体可控，但面临的形势依然复杂严峻。