2020年财富管理行业市场现状及投资潜力分析

财富管理行业前景怎么样?目前我国商业银行的企业资产管理业务还处于起步阶段。主要集中在为企业提供日常财务监理、资金调拨等账户管理服务，以及为企业兼并收购、债券及票据发行、基金托管、工程造价咨询等提供顾问服务。银行依靠自身在资讯和人才方面的优势，以及和证券、保险、基金等金融机构的广泛合作，为客户提供理财规划、投资建议、金融咨询等一系列的理财顾问服务。财富管理顾问服务是财富管理的高级阶段。其实施载体是一对一、一站式的客户经理服务。提供的是针对客户的预期收益率和自身的风险承受能力，所量身定做的、独一无二的财富管理计划。财富管理计划中为客户设计的投资产品多为银行特有的金融产品，如储蓄、外汇买卖，以及银行代理的各种国债、基金、保险产品。

财富管理行业前景

从全球的财富管理现状来看，不仅是我国，甚至是整个亚太地区，居民的创造财富的能力都已经远远超过了管理财富的能力。从资产配置结构来看，目前亚太地区仍以储蓄(现金+存款)为主，达到24.96万亿，占比高达65%，而权益类资产和债券类资产合计13.44万亿，占比仅35%，显著低于全球平均水平(60%)，相较于北美地区(86%)更是差距明显。2006年时，中国个人可投资金融资产总体规模只有25.6万亿元，2018年这一数字达到约150万亿元，预计2023年这一数字将达到243万亿元。财富管理行业蕴藏着巨大的发展空间。

互联网财富管理市场规模在2013年仅有7726亿元,而到了2018年已达到5.66万亿元。

根据公开数据显示，截至2017年底，中国财富管理市场规模已经超过150万亿元，其中主要是由银行理财、保险、信托、公募及私募基金还有第三方财富管理机构组成。

现在全国线下财富管理机构， 北京市有1 8万家， 江苏省有8.8万家。

2017年我国城市家庭平均总资产规模为150.3万元，而美国则为530万元;我国城市家庭平均净资产规模为142.9万元，美国为467.2万元。我国城市家庭总资产规模在前20%的家庭，其家庭平均资产规模和美国相近，为454.5万元。家庭平均净资产规模则更为接近，为435.6万元。

据中研研究院《2020-2025年财富管理行业市场深度分析及发展策略研究报告》

2020年财富管理行业市场现状及投资潜力分析

随着《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”)的出台，金融行业严监管态势持续深入，去通道、破刚兑、规范资金池、消除期限错配、实现净值化管理成为转型方向。寻找既符合监管要求，又能切实服务实体经济，还能提高自身资管能力的新业务，已成为各类财富管理机构发展的重中之重，由此，中国的财富管理市场迈入发展新时代。

中国保险资管行业跟随保险资金的运用发展而发展。截至2018年6月，保险资金运用余额达15.69万亿元，已成为财富管理市场不容忽视的重要组成部分。2018年以来，随着资管新规将保险资管纳入大资管监管范畴，从而进一步确立保险资管的主体地位。保险资管计划属私募类产品，发行范围限合格投资者，目前整体规模有限，相较于其他财富管理行业，新规对保险资管影响相对较小。在市场参与主体增加、业务能力稳步增强、投资范围不断拓宽背景下，保险资金配置结构趋于稳健，运用效率有所提升。

财富管理相较于其他财富管理机构，虽然券商资管具有业务、人才、运行机制和业务垄断等优势，但随着行业监管体系的不断完善，基于政策红利的成长模式难以为继，券商资管未来将进一步向市场竞争方向发展。为此，券商资管需发挥自身全业务链平台优势，在资产端提升投资能力，在资金端拓宽渠道资源，在产品端强化创新能力。此外，证券公司还需因地制宜，结合自身战略定位及业务特色，为资管行业划分合理的业务半径，制定长期发展战略。随着日前国内金融市场波动，投资日渐多元，金融投资的重要性日益提升，高净值人群对专业机构的依赖度不断提升，第三方财富管理在此环境下应运而生，前景十分广阔。

财富管理与一般意义上理财业务的区别

其一，从本质上看，财富管理业务是以客户为中心，目的是为客户设计一套全面的财务规划，以满足客户的财务需求;而一般意义上的理财业务是以产品为中心，目的是更好的销售自己的理财产品。

其二，从提供服务的主体来看，财富管理业务属于成熟意义上的理财业务，它的主体众多，不仅限于银行业，各类非银行金融机构都在推出财富管理业务。一般意义的理财业务多局限于商业银行所提供的传统业务和中间业务。

其三，从服务对象上说，财富管理业务不仅限于对个人的财富管理，还包括对企业、机构的资产管理，服务对象较广;而一般意义的理财业务处于理财业务发展的较早阶段，作为我国商业银行的一类金融产品推出，主要指的是银行个人理财业务产品的打包，服务对象多为私人。财富管理的三个鲜明特征“以客户为中心”、“ 服务主体众多”以及“服务对象较广”，使它区别于一般意义的理财业务，成为理财服务的成熟阶段。

那么，未来财富管理行业发展趋势如何呢?请点击中研研究院研究出版的《2020-2025年财富管理行业市场深度分析及发展策略研究报告》。