2020-2025年银行网点转型发展趋势研究咨询报告
从各大城市的三季报来看，从总量上看，上海和北京这两大强一线城市稳居前两名，均超过了2.5万亿元。其中，上海以27301.99亿排名第一。京沪之后，深圳以19786.98亿元稳居第三，领先第四名的重庆2000多亿元，并且深圳前三季度2.6%的增速也在一线城市中领跑。
重庆和南京这两个长江经济带的重镇崛起，重庆超越广州位居第四，南京超越天津跻身前十，天津今年全年下来很可能退出前十行列。
在过去五年间，我国经济实力大幅提升。数据显示，2019年我国国内生产总值达到99.1万亿元，占全球经济比重达16%，对世界经济增长的贡献率达到30%左右，人均国内生产总值突破1万美元。期间，在拉动国民经济的“三驾马车”中，消费基础性作用，投资的关键作用以及出口的促进作用日趋显著。
2019年，消费对经济增长贡献率达57.8%，拉动GDP增长3.5个百分点，连续六年成为拉动经济增长主要引擎。
借助于金融科技，消费金融机构不仅可以降低坏账风险，更可以建立起差异化定价体系。从数据积累和风控技术上来看，银行依托于央行征信系统能够有效获取信息数据，信贷审查控制流程严格，分贷前贷中贷后三个部分，十六个环节，风控能力最强;第三方征信服务公司具备大数据和云计算能力，以及长期积累下的用户基础属性信息、购买行为与偏好、资金流、物流等信息，数据可以从不同维度相互校验，构建用户信用生态，数据量大，风控能力强;电商和消费金融公司都具备一定的数据优势，能够通过对接第三方信用服务，建立自身的风控系统。
大数据通过对个人财产、经营、库存、流通、消费、社交等信息的分析，为小微企业和普通居民刻画用户生态，从而实现差异化定价，大大提高了消费金融的包容性，使金融服务下沉到低净值的客户中去。
在大数据思维的驱动下，消费金融主要受到四个方面的影响：第一是精准授信，通过专业化标准化的分类，通过大数据分析和建模解决传统信贷中的失准失察;第二是信贷创新，做到准入精准化审批自动化、风控模型化;第三是客户需求的把握，建立统一的客户标签和客户画像，形成客户的全景视图;第四是风险判断，通过消费金融数据的合成搜索多维数据对异常行为进行判断。
消费金融机构的借贷成本体现在其融资渠道上，其中银行能够吸存纳储，成本最低;持牌消费金融公司资金主要来源于自有资金，同时可以进行同业拆借、发行金融债券等方式融资，成本仅次于银行;电商平台由于没有消费金融牌照，大多依赖于自有资金，近年来在拓展外部融资渠道上也取得重要突破，通过ABS有效盘活了资产弹性，成本再次之;垂直领域消费金融公司融资渠道与电商类似，但资产规模较小，摊薄ABS发行成本高成为一大障碍，而通过P2P平台的融资成本要显著高于其他类型机构。
消费金融机构面临的资金需求的问题，可以通过资产证券化解决，资产证券化智能云金融提供服务，将底层资产透明化，进行存续管理规范、分类统计。
欲了解中国消费品行业发展分析具体信息，可点击中研普华研究报告《2020-2025年中国消费品行业发展全景调研与投资趋势预测研究报告》。
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