2020年全球自然灾害造成970亿美元保险损失 自然灾害较本世纪的平均水平高出40%

1月25日，怡安集团(Aon)周一发布报告称，2020年全球自然灾害造成了970亿美元的保险损失，较本世纪的平均水平高出40%。该公司表示，去年8月袭击美国和加勒比地区的飓风“劳拉”(Laura)造成100亿美元的保险损失，是2020年全球最大的保险损失事件。若将保险损失和非保险损失均包括在内，2020年全球自然灾害造成的经济损失总计达到2680亿美元。怡安表示，新冠疫情造成的社交距离要求使得处理索赔变得更加困难，保险公司不得不使用无人机或客户自己拍摄的照片，而不是派遣损失评估人员前往灾难现场。

数据显示，在上个月发布的报告中，瑞士再保险估计2020年全球自然灾害造成的保险损失为760亿美元，慕尼黑再保险的估计为820亿美元。未来商业健康保险市场行情如何?

商业健康保险行业始终占据半壁江山

近年来中国保险业快速发展，中国保费规模已居世界第二，对全球保费收入贡献接近一半，但挑战与机遇并存，从保险深度和保险密度来看与发达国家仍存在一定的差距。

我国保险行业在经历了恢复、规范发展阶段进入到高速发展时期，与之相随，保险法律体系也从不健全、不完善，通过不断地建设、发展，逐步在完善。纵观近几年来的中国保险行业保费规模，寿险行业始终占据半壁江山。目前保险市场受监管导向回归保险本源，与此同时伴随着业务渠道拓宽与科技影响寿险规模逐年稳定增长，但从行业内部发展状况来看中小型的寿险公司发展相对于大型公司来说较为缓慢。从消费者来看，女性客户占比仍将逐年提升，达到40.29%。随着生活水平的不断提升，消费者保险意识的逐渐增强，客均保费、人均保单数也逐年提升，预计2020年人均保费将达到30,380元，人均保单数将超过3张，并且两张及以上保单的消费者占比预计2020年将超过七成。

互联网科技的崛起，改变着保险行业的格局。2018年，银保监会的成立、保险政策的变化、越来越多的各方角色进入保险行业，大量网红产品的盛行等，从保险机构到产品层面都发生了巨大的改变，保险中介作为保险市场的重要组成部分，也迎来了高速的发展，成为保险业增长的“风口”。

随着智能时代的到来以及智能手机等移动客户端的普及，保险在线业务不单单仅限于传统的互联网模式，它会更加丰富。跟一些发达国家相比，国内的保险行业发展的时间可能比较短，商业保险的普及率和渗透率可能还比较低，保险行业未来可能还有很大的发展的空间。

原保监会党委副书记、副主席周延礼日前表示，商业保险在本次新冠肺炎疫情中发挥了重要作用，有效补充了现代医疗体制存在看病难、看病贵的问题，现在通过市场商业规模来看，健康保险的市场规模非常大，预计在未来的3至5年中，市场规模应该超过两万多亿元。

目前我国有3亿人购买长期人身险保单，被保险人接近6亿人，商业人身保险覆盖面达到42.7%，风险保障总额超过1000万亿元。前三季度，城乡居民大病保险覆盖10亿多城乡居民，大病保险参保患者实际报销比例平均提高了14个百分点，切实减轻了老百姓的经济负担;商业养老年金保险保费收入551亿元，责任准备金5623亿元;健康险前三季度保费收入达到6666亿元。截至11月末，人身险公司资金运用余额18.5万亿元，占全行业的88.3%，其中绝大部分为长期资金，为实体经济发展提供长期稳定资金来源。

近年来，银保监会采取多项措施，推动行业转型，改善负债业务结构，提高发展质量，行业主体回归保障的格局已基本确立。目前，中短期业务保费占比仅为4%，占比从2015年高峰时期下降了近九成，万能险业务占比为15%，占比从2016年高峰时期下降一半。深入治理行业乱象，严厉打击股权违规、公司治理、资金运用、产品设计、销售理赔、数据等方面的违法违规行为，保护消费者权益。目前，我国人身险公司综合偿付能力充足率236.5%，是监管标准的2倍多;今年以来人身险公司经营活动现金净流入1.6万亿元，为近年来的最高值。依法接管违法违规经营和风险隐患较大的人身险公司。

虽然我国人身保险在市场总量上领先，但是在保险渗透率、市场需求、供给能力、市场竞争状况以及企业经营管理水平等方面与发达国家相比还存在较大差距。数据显示，目前我国人均持有人身险保单数不足1件，我国仅有1/5的人拥有长期寿险保单。我国人身保险市场仍处于初级发展阶段，同时也是全球潜力最大的市场。

今后我国将加快发展商业健康保险：一是扩面。着力提高商业健康保险的覆盖面，应用“大数法则”来分散风险。二是固本。强化商业健康保险的保障功能，降低人民群众的实际医疗负担。三是增效。推动商业保险通过区别定价和费率浮动等方式，鼓励年轻人和健康人群为未来健康保障投保。四是强基。加强商业健康保险基础建设，使产品定价更加精准。五是提质。提高商业健康保险的服务能力，推动我国商业健康保险平稳健康快速发展。

更多相关行业分析，请关注中研研究院出版的《2018-2023年中国商业保险行业市场调查分析与发展趋势预测研究报告》