广东部分银行房贷考核上限提高2个点以上 2021住房贷款行业前瞻研究

广东部分银行房贷考核上限提高2个点以上

日前央行广州分行、广东银保监局下发有关广东(不含深圳)辖内地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度管理相关工作的通知，对广东辖内第三档、第四档、第五档地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度提出了具体要求。分别为：第三档中资小型银行和非县域农合机构房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为24.5%、19.5%;第四档县域农合机构房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为20%、15%;第五档村镇银行房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为12.5%、7.5%。

2020年12月31日，央行、银保监会下发《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(下称《通知》)，建立了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，具体包括房地产贷款占比、个人住房贷款占比两项指标。对于第三档、第四档、第五档银行，《通知》规定，房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为22.5%、17.5%;17.5%、12.5%;12.5%、7.5%。

深圳部分银行上调房贷利率

工农中建四大行的首套房贷利率调整为LPR+55bp，二套房贷LPR+75bp，而此前则是首套房为LPR+40bp，二套房则是LPR+60bp，变更后首套房贷的利率为5.2%，而二套房则为5.4%。华夏银行表示，从本周一开始已经暂停了房贷业务，可能春节前，都无法接待。中信银行则是接指定渠道业务。

值得注意的是，1月12日，中国人民银行发布的金融统计数据显示，2020年全年中国人民币贷款增加19.63万亿元，其中，以个人住房按揭贷款为主的住户中长期贷款增加5.95万亿元(人民币)。

房地产市场带动住房贷款成交率上升

住房贷款是银行及其他金融机构向房屋购买者提供的任何形式的购房贷款支持，通常以所购房屋作为抵押。按贷款款项来源分为公积金贷款和商业贷款两种。按还款方式又分为等额本息还款方式和等额本金还款方式两种。住房贷款的利率以银行同期基准利率为基础，不同银行的贷款利率略有上浮。

2015-2016年间，伴随住房市场调控政策的放宽，我国热点城市住房市场销售情况逐步复苏并走向火爆，期间库存得到有效去化。2016年10月，钢铁、建材等房地产上游行业呈现一定程度的好转，房地产终端需求旺盛对国民经济投资的拉动作用初现端倪。然而与此同时，住房市场的过快升温不仅加重了城镇居民购买住房和偿还房贷的负担，也有可能为银行信贷系统积累较高风险。为预防房地产过热可能引发的金融风险，2016年起多地陆续出台一系列意在抑制房产泡沫的限购、限贷等调控政策。

随着过去两年我国楼市不断升温，个人住房信贷规模创新高，五大行占个人住房贷款占比高达70%。央行数据显示，2016年，全国个人住房贷款余额18万亿元，而五大行个人住房信贷余额超过12.8万亿元，五大行占个人住房贷款占比高达70%，仅建行一家就新增房贷8117.52亿元。2016年，五大行新增个人住房信贷达到2.9万亿元。除交行外，四大行新增个人住房信贷占全部新增个人贷款的比例，均在七成以上，占比较大。

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