公积金贷款买房条件及流程

公积金贷款买房条件及流程

公积金贷款买房条件有哪些

1､具有彻底民事行为责任，足额交纳住宅公积金的在职员工;

2､接连正常缴存住宅公积金满十二个月以上;

3､在行政区域内购买､修造自住住宅，并已付清规则首付份额以上购房款;

4､个人信誉杰出，有安稳的经济收入和归还借贷本息的责任;

5､赞同以所购建的住宅作为借贷的典当物，或供给处理中心认可的担保办法担保。

公积金贷款流程

一､借贷人请求住宅公积金借贷需到银行提出书面请求，填写住宅公积金借贷请求表并照实供给下列材料：

1、请求人及爱人住宅公积金缴存证明;

2、请求人及爱人身份证明(指居民身份证､常住户口簿和其他有用居留证件)，婚姻状况证明文件;

3、家庭安稳经济收入证明及其它对还款责任有影响的债权债款证明;

4、购买住宅的合同､协议等有用证明文件;

5、用于担保的典当物､质物清单､权属证明以及有处置权人赞同典当､质押的证明，有关部分出具的典当物评价证明;

6、公积金中心要求由第三方担保人做担保，并交纳担保费用，由借贷人､借贷人及第三方担保人一同签定三方合同。

7、公积金中心要求供给的其他材料。

二､对材料齐全的借贷请求，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。

三､公积金中心担任批阅借贷，并及时将批阅成果通告银行。

四､银行按公积金中心批阅的成果通告请求人处理借贷手续，由借贷人夫妻两边与银行签定借贷合同及相关的合同或协议，并将借贷合平等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借贷合同的约好准时足额发放借贷。

五､以住宅典当办法担保的，借贷人要到房子坐落区域的房子产权处理部分处理房产典当挂号手续，典当合同或协议由夫妻两边签字，以有价证券质押的，借贷人将有价证券交处理部或盟中心收押保管。

公积金贷款能贷多少是怎么计算

1、贷款最高限额

每个城市都有规定的贷款最高额度，夫妻和个人不同

以北上广深为例(首套房)

北京：夫妻120万，个人120万

上海：夫妻120万，个人60万(有补充公积金的)

广州：夫妻100万，个人60万

深圳：夫妻90万，个人50万

2、房贷首付比例、房屋总价

公积金贷款额度受房贷首付比例、房屋评估总价的影响，最高贷款额度≤房屋评估价-首付

比如北京一套200万的房子，首付20%，贷款额度≤200-40=160万，由于最高限额是120万，那么贷款最高额度不能超过限额，即最多只能贷120万。

3、月收入与月缴存额

有的城市以月收入、月缴存额作为贷款额度评估标准。

比如北京：最高可贷额度=(家庭月收入-北京市基本生活费标准)/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额

其中，月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例

假如月缴存额为2000元，缴存比例12%，贷款20年，北京市基本生活费标准为1323元，每万元贷款月均还款额为56.72

月收入=2000/12%=16667元

最高贷款额度=(16667-1323)/56.72=270.52元，取最高限额120万，贷款最高额度为120万元

(缴存比例、每万元贷款月均还款额、北京市基本生活费标准数据来源于北京住房公积金管理中心)

4、账户余额与借款人年龄

有城市把公积金账户余额和借款人年龄作为评估贷款额度的标准，但各地计算公式有差异。

比如：

北京：没有明确规定贷款额度受账户余额影响，但是要符合连续缴存6个月以上

深圳：贷款额度=公积金账户余额X14倍

具体要咨询当地公积金管理中心。

5、缴存基数

有城市规定公积金贷款月供本息合计不能超过缴存基数的50%

比如深圳：1)房贷月供本息合计≤缴存基数X50%(按等额本息计算)

2)如果夫妻共同还贷，则房贷月供本息合计≤(主贷人缴存基数+次贷人缴存基数)X50%

6、建筑面积

有的城市会以建筑面积作为贷款额度评估标准，比如北京：

套型建筑面积≤90平方米的首套房，房贷最高限额120万

套型建筑面积>90平方米的住房，房贷最高限额80万

四大计算方法：

按还贷能力计算公式，则：{(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额}×贷款期限(月)。

如果使用配偶额度的，则：{(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额}×贷款期限(月)。

其中，还贷能力系数为40%，月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

按房屋价格计算公式，贷款额度=房屋价格×贷款成数，其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定。

按账户余额，职工申请住房公积金贷款的，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额(同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和)的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算。

按最高限额，使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元，同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元，同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。

计算公式虽然如此，不过闪电公积金的专家也提醒大家，不是所有人都可以申请公积金贷款的，还需要注意以下几点：

缴存时间：申请人须建立住房公积金账户12个月(含)以上，同时满足足额正常缴存公积金金达到一定时间，有的地区要求6个月(含)，有的要求12个月(含)，各地会有差异。

贷款人年龄：贷款人年龄与贷款年限之和小于70岁。

申请人具有完全民事行为能力，有偿还贷款本息的能力，信用状况良好。

申请人已按规定支付购房首付款。

申请人提供符合本规定要求的担保。

申请人和共同申请人符合国家、省和本市房地产市场管理政策要求。

符合公积金管委会规定的其他条件。