2018年广州购房是商业贷款好还是公积金贷款好？ 贷款时要是还不上会怎样？
在现如今的房价压力下，贷款买房成为多数人选择的购房方式。而一般来说，买房贷款常见的贷款方式有两种：一是住房公积金贷款；二是商业贷款。那么请问，广州购房贷款中是商业贷款好还是公积金贷款好？
一、面对的房屋类型不同
1、住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用，除此之外的商办房等类型的房屋是不能申请公积金贷款的。因此大家买房申请贷款时请一定要注意这一点。
2、商业贷款面对的房屋类型较为宽松，除了住宅之外，公寓也可以申请。
二、贷款利率的不同
这是因为公积金贷款不是以盈利为目的的政策性贷款，因此它的利率相对较低。而商业贷款就不同了，商业银行贷款是以赢利为目的，利率相对高一些。
三、贷款额度不同
一般来说，如果商业贷款和公积金贷款购置同样的一套房子，那么商业贷款的首套房子可以贷到70％。而纯公积金贷款的首套则最多可贷款到80％。
四、贷款流程不同
1、公积金贷款
公积金贷款的流程一般是：资质审核、房屋核验——网签——评估——面签——初审——签借款合同——缴税——过户——出房产证——抵押——放款。
2、商业贷款
商业贷款的流程一般是：资质审核、房屋核验——评估——同贷——网签——缴税——过户——出房产证——抵押——放款。这样对比来看，公积金贷款和商业贷款明显是有很大区别的。
五、还贷方式不同
另外商业贷款可以选择的还贷方式非常多，在提前还款的上也更为自由、灵活。一般商业贷款在满一年后，每年都可以提前还款。相比之下，公积金贷款的还贷方式较为单一，以等额本息和等额本金两种方式为主。此外，公积金贷款只有一次提前还款的机会。
六、审批时间和机构不同
1、商业贷款大约需要20个工作日出审批结果。而公积金贷款则大约需要40个工作，这主要是因为公积金审核完之后还要交给银行再审查一次。
2、商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行。公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。
七、面对的人群不同
商业贷款是公开性的，只要符合贷款的条件则都可以进行贷款。而公积金贷款需满足公积金按月足额缴存6个月以上，具有稳定的职业和收入才可以进行申请贷款。相对商业贷款而言，公积金贷款的要求更高些。
广州买房贷款时要是还不上会怎样？
后果一：会产生罚息
若名列前茅次逾期未还，银行会通知并提醒你按时还款。如果连续三次没有还贷，银行会开始催你按时还款，甚至上门催款。同时在你的借口合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%的罚息，直到还完本息位置。
后果二：影响正常生活消费
一旦因为房贷断供被银行起诉，借款人很可能会被拉入黑名单，这会严重影响你以后的生活和出行，更甚者还会影响子女入学问题。
后果三：产生不良个人记录
房贷逾期还款会让你的信用报告留下不良记录，该记录会保留五年时间。在这五年内，借款人基本不可能再从银行申请到贷款。
后果四：房子会被银行低价拍卖
如果你真的没钱还贷，银行就有权拍卖你的房子，拍卖价远低于当初购房的价格。如果有人买了你的房子，银行会扣除房贷本息，在扣除预先垫付的律师费、诉讼费、保全费、法院执行费用等，较后能到你手里的只有少得可怜的钱。
后果五：资不抵债，银行有权向你追债
若房子拍卖后仍然不能偿还银行贷款的本息，那银行就有权向你追债，直到把欠银行的本息还清为止，你都不能再购买任何房产。
一：如果只是暂时没钱还贷，可以考虑向亲朋好友借款周转还贷。
二：如果是工作变动导致一段时间内没经济来源还贷，可以在银行催款时积极配合，并向银行表明自己的情况，申请延期还贷，降低每月还款额度。
三：向银行申请暂停还本金，只还利息，一般银行都是可以接受的。
四：如果真的没钱还房贷，可以在征得银行同意后，将房子转让出售，所得款项归还贷款，并由新购房者履行还款义务。
广州还房贷有几种方式？
还房贷有两种方式：等额本息还款法和等额本金还款法。前者是将房贷本金和利息分摊到每个月还，每个月还款额是固定的；后者是将本金平均分配到每个月，再算上当期利息，还款额逐月递减。
选择哪种还款方式更好呢？有人算了一下，发现等额本息比等额本金总利息要多出不少，觉得等额本金更划算。表姐百度之后同样这样认为。这种想法大错特错，选择等额本金，你可能额外损失了半套房。
我们来举个例子就明白了。假定贷款100万，分30年还，按照当前4.9%的房贷利率计算，等额本息还款总利息91万，每月固定还款5307元；而等额本金还款总利息73.7万，首月还款6861元，然后逐月递减，较后一个月还款2789元。
等额本金比等额本息少还17.3万的利息，而且越还越轻松，难道不是较好选择吗？No！
首先，钱是越来越贬值的，10年前的100元和今天的100元购买力完全不一样，等额本金首月还款比等额本息多出1500元，在钱最值钱的时候还6861元，在30年后钱很不值钱的时候还2789元，那不是傻吗？最聪明的做法应该是钱最值钱的时候尽量少还款，钱不值钱的时候多还款。而且等额本金表面上越还越轻松，但这种轻松是以前期咬牙多还1000多元为代价的。多还1000多元不但让房奴的生活过得更加紧巴巴，同时缺少资金积累，应对突发事件的能力也降低了，大大的不划算。
其次，等额本息虽然要比等额本金多还17.3万的利息，但这笔多出的钱完全可以通过投资理财赚回来，一点都不会吃亏。等额本息每月固定还款5307元，等额本金首月还6861元，随后逐月递减，第138个月才和等额本息持平，还款额5307元，也就是说所谓的“越还越轻松”在11年零6个月之后才开始。这11年零6个月里等额本金共还款839611.81元，等额本息共还款732366元，即等额本金多还了107245元。假设用这10多万元在剩下的18.5年里做投资，按照银行理财年化5%计算，本金利息共得264471.6266元，除去107245元本金，获利157226元，几乎将多付的17.3万利息弥补回来了。
如果你稍微有点投资能力，不买银行理财，搞点P2P什么的，稳定年化8%以上不是难事。换成8%的年化计算，18.5年后，获利338120元，除去多付出的17.3万元利息，比起等额本金，你还赚了20万元！
公积金还房贷有什么方式？
广州公积金的用途越来越多，使用条件放宽，可以用来交房租，看病、物业、装修，当然最根本的还是还房贷。不过，就算是公积金还款，也是有窍门的。那么广州公积金还房贷有什么方式？
一、什么是年冲和月冲？
首先，提取住房公积金归还贷款，一般被大家称作“冲还贷”，冲还贷可以选择两种归还方式——“年冲”和“月冲”，它俩有哪些区别呢？
1、年冲
一次性还款法是直接用公积金账户上的全部余额，来冲抵贷款本金。公积金中心有规定，年冲还款必须优先归还公积金贷款本金。也就是说，在还完全部的公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分。
其实，“年冲”说白了就是一种提前还款方式，可以节省不少公积金贷款的利息。
2、月冲
逐月还款法，与年冲不同，是指按月将公积金账户上的资金从银行取出来还房贷。如果使用月冲法，你每月都可以提取一次住房公积金，用于归还当月房贷本息。如果提取的住房公积金金额不足时，借款人应及时补足还款金额。
另外，提取住房公积金也可归还商业性住房贷款。
二、哪种方法更划算？
虽然，年冲产生的贷款利息总额低于月冲产生的贷款利息总额，但并不是说年冲更好，适合自己的才是较好的。而哪种更适合，得根据你自己每月收支和当前的财务状况来决定。
1、使用年冲法
还贷初期的压力较大，但一年后，随着贷款本金的一次性冲抵，月供负担也将大幅减少。一般来说，公积金账户余额较多，并且贷款初期现金支出压力不大的购房者适合选择年冲还款。
2、使用月冲法
只需每月扣款还贷，适合收入较稳定但手头闲置资金并不多的人。因为大多数小伙伴的公积金并不高，不足以完全覆盖全部的房贷，一般采用公积金＋商贷进行还款，这类人一般会选择月冲，每月使用公积金额度还一部分贷，剩下的再通过商贷来补充还款。
但这并不代表月冲法不能提前还款，你完全可以把每月节省下来的现金积攒到年底，然后一起冲抵本金，并且，建议你可优先归还商贷本金，因为商贷利息是高于公积金贷款的。
三、办理冲贷款需要哪些材料？
办理冲贷款需要前往所在城市的公积金管理中心。
虽说各个城市办理冲贷款所需资料有点小差别，不过这几样东西一般来说都是必不可少的：住房公积金账号；身份证；户 口簿；婚姻关系证明；借款人最近一次的贷款还款凭证；借款人的储蓄还款账户；借款人留存的《借款合同》原件。
如果还款人变更了，还需要带上原所有委托人的借款合同、身份证、户 口簿和原《委托书》。
