工商银行披露2018年财务数据

被称为宇宙第一大行的工商银行交出了2018年成绩单。3月28日，工商银行披露了2018年财务数据，从业绩指标来看，2018年全年，工商银行实现营业收入7251.21亿元，增长7.3%;2018年该行实现归属于母公司股东的净利润为2976.76亿元，较2017年同期的2860亿元增长4.06%，这一增速较2017年的2.8%提升1.26个百分点，相当于日赚8.18亿元。

从年报数据可以看出，利息净收入仍然是工商银行营收的最主要组成部分。2018年，该行实现利息净收入5725.18亿元，比2017年增加504.4亿元，增长9.7%，占营业收入的79%。净利息收益率NIM为2.3%，同比提升8个BP。反映经营成长性的拨备前利润达到5340亿元，同比增长8.4%;实现手续费及佣金净收入1453亿元，增长4.1%。其中，银行卡业务收入增加50.27亿元，主要是信用卡分期付款手续费和消费回佣收入增长较快;结算、清算及现金管理业务收入增加49.65亿元。

年报数据显示，截至2018年末，工商银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为12.98%、13.45%、15.39%，均较上一年度略有提升。工商银行行长谷澍在3月28日的业绩发布会上表示，工商银行资本补充主要有两个渠道——内源和外源。内源是净利润去掉分红之后留下来的资金，每年能够补充高于2000亿元的核心资本。谷澍同时表示，考虑到投资者的权益和银行的发展，未来分红的比例将稳定在30%左右。

商业银行外源性资本金补充渠道方面，主要有一级资本工具、二级资本工具。对于“宇宙行”是否会有进一步的资本补充计划，谷澍透露，此前董事会已经批复了1000亿元优先股、800亿元永续债以及1100亿元二级资本债。其中，有550亿元二级资本债已经发放。工商银行会根据实际情况和市场接受能力，选择合适的时机进行资本补充，使得资本充足率保持在比较合适的水平。

资产质量方面，截至2018年末，工商银行不良贷款率较年初下降0.03个百分点至1.52%，连续8个季度下降;逾期贷款与不良贷款的剪刀差下降46%，减少了约300亿元，连续10个季度下降。

谷澍介绍，2018年全年工商银行压降潜在风险融资1880亿元，余额连续11个季度下降。拨备覆盖率2018年末达到175.76%，较上年提升21.69个百分点，资产风险抵补能力进一步提升。

工商银行首席风险官王百荣也在发布会上介绍，工商银行近几年将新增融资的风险把控得很好，2018年全年清收处置不良贷款2265亿元，同比多处置338亿元，进一步夯实了资产质量基础;工商银行新的信贷管理体制架构已经基本建立。

在服务民企小微方面，财报数据显示，截至2018年末，在工商银行有融资余额的民营企业近8万户，较上年增长10%，占全部融资企业客户数量近80%;贷款余额1.78万亿元，较年初增加1100余亿元，处于市场领先水平。小微企业贷款方面：单户授信总额1000万元以下的小微企业贷款较年初增加492亿元，增幅18.1%;小微企业贷款客户30.8万户，较年初增加9.1万户。

谷澍透露，工行争取在今年实现普惠口径小微企业贷款1000亿元以上。他同时透露，截至目前，工行已经完成了接近一半的目标。

受资管新规等政策影响，银行理财全行业中间收入均出现大幅下降，工商银行也不例外。据工商银行副行长谭炯介绍，截至2018年底，该行非保本理财规模为2.58万亿元，同比下降3.4%，理财业务收入206亿元，同比小幅下降。

今年2月15日 ，银保监会正式批复工商银行设立理财子公司的申请。对理财子公司的进展，谭炯透露称，工商银行目前正在按照要求加快筹建理财子公司，争取尽快实现开业运营。未来，在推动理财子公司建设方面，工商银行将在总行保留资产管理部，发挥1+1>2的协同作用，进一步理顺未来成立的理财子公司和集团渠道销售、产品布局、风险管控、系统考核评价、区域理财和境外发展等8个方面的关系，发挥集团联动协同优势，确保整个过渡期内转型发展和子公司建设同步平稳。

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3月28日，国家外汇管理局公布2018年末中国银行业对外金融资产负债数据显示，2018年末，我国银行业对外金融资产达11164亿美元，对外负债12976亿美元，对外净负债1812亿美元，其中，人民币净负债2847亿美元，外币净资产1035亿美元。

具体来看，在银行业对外金融资产中，存贷款资产8315亿美元，债券资产1365亿美元，股权等其他资产1485亿美元，分别占银行业对外金融资产的75%、12%和13%。分币种看，人民币资产1214亿美元，美元资产7759亿美元，其他币种资产2192亿美元，分别占11%、69%和20%。银行业对外金融资产中，投向境外银行部门5477亿美元，占比49%;投向境外非银行部门5687亿美元，占比51%。

在银行业对外负债中，存贷款负债7287亿美元，债券负债1848亿美元，股权等其他负债3841亿美元，分别占银行业对外负债的56%、14%和30%。分币种看，人民币负债4061亿美元，美元负债5052亿美元，其他币种负债3863亿美元，分别占比31%、39%和30%。我国银行业对外负债中，来自境外银行部门5757亿美元，占比44%;来自境外非银行部门7219亿美元，占比56%。