央行降准和降息的区别 央行降准对楼市的影响

央行降准和降息的区别

所谓降准

就是降低存款准备金，那么问题来了，什么是存款准备金?简单来说，存款准备金是指，银行要将存款的一定比例交给银行来保管，作为准备金，而存款准备金占银行存款总额的比例就是存款准备金率。央行要求银行上交存款准备金是为了防止商业银行盲目放贷，导致银行没有充足资金兑现储户的存款。

举个例子，银行有100块钱，原来的准备金率是10%，那么银行每收进100元存款，就要上交10元给央行作为存款准备金，剩下的90元才能去放贷。如今，存款准备金率下调0.5个百分点后，那么银行可以放贷的金额就可以变为90.5元了。那么，你可以看出，降准之后，市场上就由原来的90块钱的货币流通量变为90.5块钱的货币流通量。央行降准是为了释放银行业的流动性，让市场上的钱多一些，根据2014年底银行数据进行粗略测算，央行降准后，银行释放的基础货币约在6000亿元左右。

所谓降息

是指银行利用利率调整，来改变现金流动。当银行降息时，把资金存入银行的收益减少，所以降息会导致资金从银行流出，存款变为投资。

降息不增加市场资金量，但可以改变资金的投向。主要作用两个:既通过降低央行存款回报，倒逼资金进入银行之外的市场，提高交易活跃度，又可以降低贷款的成本，提高产品的竞争力。降息推动企业追加投资扩大生产，降息减少企业财务费用，促使个人贷款者按揭贷款，鼓励消费者消费。

降准与降息的区别是什么

降息是针对大众，存款利率的降低后，老百姓就不愿意把钱存在银行，贷款利率的降低，也能刺激大众贷款消费;降准则是针对银行，降低银行的存款准备金，银行能释放的贷款金额就会放大，资金流通性也能进一步增加。

降准与降息对楼市有什么影响

相对而言，降息比降准更利好楼市。不过，最近几个月以来，屡屡看到房贷收紧的消息，一浪高过一浪，甚至传出有银行暂停房贷业务的消息。央行此次降准，释放4000亿元增量资金，对于楼市来说，或许能为刚需房贷贷款，提供一定支撑。

央行历次降准时间表

存款准备金率是1984年开始存在的，央行按存款种类规定法定存款准备金率：其中企业存款准备金率是20%;农村存款准备金率是25%;储蓄存款的存款准备金率是40%.

1985年时将存款准备金率统一下调至10%，不再区分金融机构类别。

从1987年开始，央行开始微调存款准备金率，增增减减，一直维持在10%-15%左右。

央行在调整存款准备金率时，可能是针对所有金融机构统一降低或提高，也可能是针对部分金融机构调整。

如2019年央行全面降准：为进一步支持实体经济发展，优化流动性结构，降低融资成本，中国人民银行决定下调金融机构存款准备金率1个百分点，其中，2019年1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点。

2018年初，央行降准就是针对部分达标金融机构进行的：根据考核结果，对符合《中国人民银行关于对 普惠金融实施定向降准的通知》条款标准的金融机构，其存款准备金率在法定存款准备金率基准档基础上下调 0.5 或1.5个百分点。

央行历次降息时间表

银行的降息可以进一步的降低社会的融资成本，在2015年之前，央行也是在一次一次的降息的，2015年的10月24日开始，所有的金融机构，人民币贷款以及存款的基准利率都会有所下降，而下降的间歇百分点，就使得人们融资的成本降低了很多，一般的金融机构一年期贷款的利率下调了0.25个百分点到4.35个百分点，一年期的存款利率也会有所下调下调的，数值在0.25个百分点，到1.5个百分点。当然其他的贷款以及存款利率也都有所调整。