2018年六大行新增贷款超四成 达19.56万亿！国有六大商业银行是哪些银行？

近期渐次披露的上市银行财报中发现，国有六大商业银行2018年投向房地产业贷款及个人住房贷款的总规模达19.56万亿元，较2017年年底的16.66万亿元增长了17.44%。其中，对公房地产业贷款体量1.9026万亿元，个人住房按揭贷款共计17.66万亿元。

在六大行合计新增的51305.59亿元贷款中，个人住房贷款增加了25338.96亿元，占全部新增贷款的49.39%;房地产业贷款增加3710.34亿元，占新增贷款的7.23%。可见，在房地产调控严控的当下，国有大行仍将半数以上的新增贷款投向了房地产领域。

“由于国有大行在同业中体量上的优势，其涉房贷款的上升势头基本上也代表了行业整体趋势。虽然房地产不属于国家要求银行重点支持的行业，但银行会按照正常授信要求对待房地产行业。”有银行信贷部门人士称。

从央行数据上看，2018年房地产贷款增加6.45万亿元，占同期各项贷款增量的39.9%，比上年占比水平低1.2个百分点。

值得注意的是，大部分上市银行对个人住房贷款的态度较为一致，即重点支持居民自住购房融资需求;但对房地产企业贷款的态度则出现了差异。

据中国房地产报记者统计，中国邮政储蓄银行2018年末房地产业贷款余额仅563.45亿元，不仅低于其余五大国有商业银行，甚至低于光大银行、浦发银行等股份制银行;中国邮政储蓄银行2018年新增房地产业贷款仅105.57亿元，占全部新增贷款的1.63%。中信银行2018年新增房地产业贷款为-201亿元。

民生银行则大幅增加了对房地产业贷款的投向，将2018年52.22%的新增贷款均投向房地产业，共计1318.15亿元，在上市银行中居首位。与此同时，民生银行房地产业不良贷款余额快速攀升，从2017年底的5.52亿元增至2018年底的11.17亿元，同比增长102%。

六大行新增贷款超四成投向按揭贷 但增速下降

建设银行是个人住房贷款发放规模最大的银行。建设银行财报数据显示，截至2018年末，建设银行个人住房贷款余额47535.95亿元，较上年新增5405.28亿元，增幅12.83%，余额居同业首位。从投放比例上看，建设银行2018年新增贷款中投向个人住房贷款的比例是61.45%，较2017年增长了6.7个百分点。

建设银行方面表示，个人住房贷款业务落实房地产市场调控要求，严格执行差别化信贷政策，重点支持居民购买自住房需求。

工商银行是个人住房贷款发放规模第二大银行。截至2018年末，工商银行个人住房贷款余额45899.61亿元，同比增长16.5%，占贷款总额的比重为29.77%，2018年新增个人住房贷款6512.72亿元，是上市银行中按揭贷增量最大的银行。“重点支持居民自住购房融资需求”亦是工行发放个人按揭贷的主要原则。

农业银行，2018年末个人住房贷款余额36605.74亿元，比2017年末增加5271亿元，较2017年末增长16.8%，主要是由于农业银行落实差异化住房信贷政策，积极支持居民合理自住购房需求。

交通银行在合理安排房贷投放节奏和区域的基础上，面向符合准入条件的客户提供“惠民贷”线上小额信用消费贷款产品，2018年成功发行人民币231亿元房贷资产支持证券。2018年末，交行个人住房贷款余额达10075.28亿元，较上年末增长12.29%;“惠民贷”余额68.74亿元，较上年末净增62.81亿元。

值得注意的是，近几年来，个人按揭贷一直是国有大行新增贷款投向重心，但份额正在逐年下降。工商银行、中国银行、农业银行、邮政储蓄银行新增贷款投向个人住房贷款的比例，从2016年的64.51%、70.47%、78.17%、60.64%，分别下降到2017年的59.31%、54.29%、57.48%、60.64%，再进一步下降到2018年的54.89%、49.6%、43.2%、40.1%。

从房地产业贷款余额来看，中国银行居银行之首。2018年末，中国银行房地产业贷款余额6428.33亿元，同比增长8.41%，在贷款总额中占比6.17%;但其2018年新增贷款投向房地产业的份额仅5.59%，房地产业贷款增量498.52亿元。

国有六大银行是指：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行。

银行一直是房企开发资金来源的最大金主。不过，在银行新增贷款中，投向房地产业贷款(包括房企开发贷、经营性物业抵押贷款及非房地产用途贷款)的份额普遍不高。

对于国有大行来说，“房住不炒”是其信贷政策的基本底线。农业银行方面表示，严格落实各项监管要求，实行差异化个人住房信贷政策。此外，农业银行还开发了零售贷款欺诈风险识别系统，精准识别住房贷款假按揭等行为。