2019年意外险多少钱一年 2019年成人意外险最全投保指南

很多新手还不知道到底该怎么选人身意外险，毕竟市面上的人身意外险产品琳琅满目，没有标准和目的，实在难以抉择。首先我们要了解意外险只包括三个范围：意外身故、意外伤残、意外伤害医疗。其中意外伤害医疗理赔必须在购买附加意外伤害医疗保险才可以申请赔付。

那这个意外如何界定呢?致死致残致伤的因素必须是外来、突发的、非本意的、非疾病的，才能被认定为是意外，另外在意外险中有一些看似意外的“意外”，保险公司是不会赔付的：食物中毒、中暑身亡、妊娠意外、高原反应、摔倒身亡，因为这些意外发生的根本原因都不属于意外险理赔范围。

总之，意外险一年用不了多少钱，毕竟只是买一份保险，求得一点保障，100元以内或者几百元就可以买到一年的意外保险了。不过意外险有严格意外理赔范围，大家在选择意外险产品的时候，要根据自己的职业特点来选择。

意外身故/伤残保额

成年人的身故/伤残的主险保额一定要充足，基本要做到50万以上，经济充裕的最好买到100万以上。

意外险的身故赔付是一次性的，买多少保额赔付多少。

但是意外伤残却是根据等级和标准进行赔付。

伤残等级从1级到10级，1级最严重，

按照100%到10%的保额比例进行给付。

比如诊断为8级伤残，那么一般会赔付保额的30%

倘若只买了20万的意外险，那么也只能拿到6万块的赔偿

因此购买的保额太低就没有什么意义。

划重点：一定要注意保障内容，是意外伤残还是意外全残，一字之差，相差甚远。

意外医疗

意外医疗相比于身故和伤残，进行理赔的概率要大很多，

一般情况下都达不到伤残的等级，这就需要通过意外医疗进行报销。

意外医疗承担的是意外发生后去医院门诊、住院治疗的花销，

常见的磕碰、猫狗抓咬、跌倒摔伤等问题都是可以赔的。

有些意外医疗会限制社保用药，只对医保目录范围内的药品进行报销;

有些产品则不限制社保用药，自费药也能进行报销。

可以根据自身情况进行选择。

报销比例自然也是越高越好，有些产品会分为有无社保的情况：

有社保，需先走社保报销，然后再100%报销社保未报部分;

无社保，则会根据比例进行报销，通常是80%的报销比例。

同时还要注意产品的免赔额是多少

免赔额自然是越低越好。

特定意外责任

频繁出差或者经常驾车的朋友

可以多关注飞机、自驾车、网约车等特定意外责任的赔付

工作强度大、患有心脑血管疾病、经常熬夜的人群

还可以选择含有猝死保障的意外险

毕竟普通的意外险是不包含猝死责任的。

住院津贴

实质上是一种变相的误工费补偿

毕竟住院期间会耽误收入

不过十步认为这只是锦上添花的一项保障

只有住院才会赔付

一般是50元 – 250元/天不等。

不过有些产品的住院津贴是有免赔天数的，

一般会在投保须知里面进行说明。