多家银行为何调整信用卡预借现金业务还款规则？预借现金是什么？信用卡现金分期与预借现金区别

多家银行为何调整信用卡预借现金业务还款规则？ 预借现金是什么？信用卡现金分期与预借现金区别

近期，多家银行调整信用卡预借现金业务规则，信用卡取现金额将不能再按照最低还款额还款，需要在规定的还款日之前一次性还清，否则算做逾期，并将影响个人征信记录。而此前银行信用卡最低还款额只计入预借现金交易款的10%。为什么多家银行调整信用卡预借现金业务还款规则，这样做的目的是什么？

预借现金是什么?

预借现金是持卡人无需预先在信用卡中存入现金的情况下，只要设定交易密码，就可在一定额度范围之内通过取现或透支转账的方式获取资金。将信用卡的授信额度转化到存款账户，便于持卡人支取、转账等。

多家银行则宣布取消信用卡透支取现最低还款

7月11日，兴业银行发布公告称，自2019年8月29日起，该行信用卡预借现金金额将全额计入当期账单的最低还款额，即预借现金不再享受最低还款额待遇。早在2017年和2018年，包括农行、工行、华夏银行等在内的多家银行已经调整了预借现金还款规则。

比如2017年10月31日，工商银行称，“我行拟调整牡丹信用卡最低还款额规则。”自2017年11月5日起，每期账单中的透支转账、透支取现金额将全额计入您该期账单的最低还款额(含2017年11月5日前已成功办理的透支取现、透支转账金额)。

兴业银行发布公告称，2019年8月29日起，该行信用卡预借现金业务规则将进行如下调整：1、预借现金金额将全额计入当期账单的最低还款额，即预借现金不再享受最低还款额待遇。2、账单内还款顺序由“利息、费用及违约金、分期付款应付款项、透支取现款、透支消费款”调整为“利息、费用及违约金、透支取现款、分期付款应付款项、透支消费款”。

这意味着，信用卡取现金额不能再按照最低还款额还款，需要在规定的还款日之前一次性还清，否则算做逾期，最终会影响个人征信记录。

一季度末信用卡逾期半年未偿信贷总额797.43亿元

根据央行发布的数据也显示，截至第一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额797.43亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.15%，占比较上季度末下降0.01个百分点。

7月17日，上海银保监局披露6张行政处罚信息公开表，包括招商银行、上海银行、上海浦东发展银行等6家银行信用卡中心合计被罚190万元。

具体来看，上述6家中，有3家银行信用卡中心因在为部分客户办理信用卡业务时，未遵守总授信额度管理制度的行为而被罚;2家银行信用卡中心因存在为部分客户办理信用卡业务时，未遵守总授信额度管理制度，且对部分信用卡申请人资信水平调查严重不尽职的行为而受罚;1家银行信用卡中心则因存在为部分客户办理信用卡业务时，对申请人收入核定严重不审慎的行为被罚。

信用卡现金分期与预借现金区别：

所谓的预借现金，其实是将信用卡的授信额度转化到存款账户，便于持卡人支取、转账等。目前，多家在榕银行的信用卡都提供了此项服务。

现金分期，其实就是持卡人向信用卡中心申请支取小额资金，并平均分成若干期偿还的业务。经核准后，资金会以较快的速度划至持卡人收款账户，由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费。

额度方面：

预借现金的额度一般不超过信用卡可透支额度的50%，而现金分期的额度则多通过系统进行测评完成，也有银行表示现金分期的最高申请金额为5万元。也就是说，如果信用卡内还有未偿还的信用卡欠款，则可预借的金额要按照可透支金额来计算，由系统自动生成可取现金额;而现金分期则更多是通过信用卡使用记录、持卡人信息等来综合授予额度。

利息方面：

预借现金业务需要支付取现手续费及利息两笔费用。手续费通常按照预借的金额按比例一次性缴纳，一般是1%-3%，而利息则为日息0.05%。而现金分期业务不收取利息，只需要支付手续费。按照平均每期0.7%-0.95%的手续费率来计算。

打个比方，按照预借现金1万元计，手续费1%来计算，如果一年后还款，需要共计支付本息11900元左右。如果是现金分期，则本息合计约为10900元左右。不过，申请现金分期之后，如果提前还款仍全额缴纳手续费，而预借现金则只计算还款前的利息。而如果现金分期到期未能如期偿还，则也按照约定的日息进行罚息。

从风险角度：

两种方式都会占用信用卡额度，但占用的比例计算方式不同。一般来说，预借现金的金额就等于透支金额，假设2万元的信用额度，如果预借1万元，则可透支额度直接降为1万元。现金分期的额度则并不一定，部分银行会对通过了该业务申请的持卡人给予一定的透支额度提升，也就相当于减少了现金分期对透支信用额度的占用。

信用卡预借现金和现金分期并非同一种业务，但是都能为持卡人提供应急资金，不过二者均会产生一定的使用成本，有意使用的话，建议好好衡量一下。

原银监会下发《关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》

《通知》规定，“信用卡预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。持卡人确实有需要对预借现金业务申请分期付款的，银行业金融机构应在重新评估持卡人信用状况和还款能力的基础上，签订业务合同，并在信用卡总授信额度中相应扣减该笔预借现金业务总金额。”

以上就是银行调整信用卡预借现金的原因及预借现金含义和信用卡现金分期与预借现金区别，可阅读参考。