互联网保险优势是什么？互联网保险市场结构分析 互联网保险市场现状及发展趋势分析

随着经济的发展，国人购买保险的能力也越来越高，如今随着及信息化时代的发展，除了传统的保险销售方式外，互联网保险行业也随之发展起来，占据了大半的江山。同时，随着国内互联网保险的快速发展,第三方互联网保险平台也日益兴起,推动着传统保险行业的转型升级。数字化技术以互联网、大数据、云计算和社交网络为代表,影响了整个保险行业向前发展,尤其是大数据技术,对互联网保险的发展十分关键。据有关数据统计，通过互联网向客户出售保单或提供服务要比传统营销方式节省58%至71%的费用。那么，互联网保险行业发展现状及未来发展趋势如何呢？

互联网保险是什么

互联网保险，指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程的网络化。

互联网保险是新兴的一种以计算机互联网为媒介的保险营销模式，有别于传统的保险代理人营销模式。互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的经济行为。

互联网保险优势

1、相比传统保险推销的方式，互联网保险让客户能自主选择产品。客户可以在线比较多家保险公司的产品，保费透明，保障权益也清晰明了，这种方式可让传统保险销售的退保率大大降低。

2、服务方面更便捷。网上在线产品咨询、电子保单发送到邮箱等等都可以通过轻点鼠标来完成。

3、理赔更轻松。互联网让投保更简单，信息流通更快，也让客户理赔不再像以前那样困难。

4、保险公司同样能从互联网保险中获益多多。首先，通过网络可以推进传统保险业的加速发展，使险种的选择、保险计划的设计和销售等方面的费用减少，有利于提高保险公司的经营效益。

互联网保险市场结构分析

据统计数据显示，目前我国共有50余家保险企业涉足互联网业务，2012年我国保险网销保费收入规模达到39.6亿元，较2011年增长123.8%。中国保险报业股份有限公司董事长赵健曾公开表示，2006年中国的网络保险市场规模还不足2亿，而2011年中国的网络保险已有着300多个亿的规模，年均增速超过200%。

在保险业革新的道路上，专业模式将扮演更重要的角色。据麦肯锡发布的报告称，预计到2015年，中国的网民人数将从4亿多增加到7.5亿。IBM预测，到2020年，保险业电子自助渠道将从2005年的0.16%上升到10%。

“90后”成互联网保险消费主力军

尽管互联网保险增长速度放缓，但整体的发展潜力仍不可忽视，长期来看，五年间互联网保单量增长了18倍。一份最新披露的2018年互联网保险年度报告显示，“90后”成为互联网保险消费主力军。

此前，中国保险行业协会曾披露数据，2018年上半年，互联网人身保险市场规模发展势头放缓，累计实现规模保费852.7亿元，同比下滑15.61%。尽管保费和渗透率呈现下滑态势，但随着保险保障功能的凸显、保险科技的广泛应用，使得行业风险防控能力持续增强，业务结构得到相应调整。从长远看，将为互联网保险创造更为有利的发展环境，进而激发行业的内在动力和活力，同时维护金融安全。

具体来看，“高知新贵”以“70后”、“80后”有子女的高收入白领为主，家庭月收入主要集中在1万-2万元，首次购险的平均年龄为29.2岁。对于“高知新贵”来说，特定人生阶段所发生的事件，比如工作、婚育等促使他们的保险意识加强，保险购买主要是由他们的内在需求引起，而不是被外界因素所驱动。在购买保险时，这类人会仔细阅读条款，相比之下也更信任保险公司官方渠道和第三方平台，他们更倾向于按照家庭收入的百分比来规划保险支出。

对于初入职场且在大城市打拼的未婚“90后”而言，他们是“思路清晰的奋斗青年”和“保二代”的主力军，他们平均在21.7岁就开始购买保险。对他们来说，保险是一件优先级较高的事情，在收入不多的情况下就开始了自己的保险规划，由于信息渠道偏线上，这类人对互联网保险的接受度较高，也更多会考虑为父母购置保险。

互联网保险发展现状

作为一项新兴事物，互联网保险在我国发展的历史只有短短十几年时间。但在这十几年间，互联网正深刻影响着保险业的方方面面。

统计数据显示，目前我国共有50余家保险企业涉足互联网业务，2012年我国保险网销保费收入规模达到39.6亿元，较2011年增长123.8%。中国保险报业股份有限公司董事长赵健曾公开表示，2006年中国的网络保险市场规模还不足2亿，而2011年中国的网络保险已有着300多个亿的规模，年均增速超过200%。

在保险业革新的道路上，专业模式将扮演更重要的角色。据麦肯锡发布的报告称，预计到2015年，中国的网民人数将从4亿多增加到7.5亿。IBM预测，到2020年，保险业电子自助渠道将从2005年的0.16%上升到10%。

互联网保险虽然保持着高速发展，但其在整个保险市场中所占的比重还很低，不足3%。这和欧美发达国家相比还有着巨大的差距，数据显示，2011年美国险保费收入中，网上直销份额将增至8%左右，美国车险保费收入中，网上直销业务将占到30%。美国独立保险人协会则预测，今后10年内，全球保险业务中将有近30%的商业险种和40%的个人险种交易通过互联网进行。

互联网保险行业发展趋势分析

整个互联网保险行业因为大数据的技术渗透,大大便利了国民的互联网保险生活。

第三方互联网保险平台,利用大数据技术推进了中国保险行业环境的透明化。中国网民总数逐年增长,当前线下投保已不再流行,消费者早已将目光转移到便捷的互联网保险上,大量保险产品的信息涌现线上,供消费者快速查阅。

第三方互联网保险平台利用大数据技术,有利于精测家庭风险和量制家庭方案。个体或家庭的风险来自重疾、身故和意外,需要大数据技术提前预测,精准的数据是定制家庭方案的必要条件。

大数据技术成为互联网保险行业发展的推动力。保险公司每年都需要定制企业发展目标,并提出发展战略,第三方互联网保险人亦如此。

第三方互联网保险平台,确定平台的发展战略必须建立在用户服务数据的基础上,根据一季度或一年的实际数据以做出有力的决策,来提升用户服务质量和业务能力。宏观而言,大数据技术是中国互联网保险行业向前发展的一股重要推动力,另一方面,互联网保险行业的加速发展也正推动着大数据技术的进步。

根据中研普华研究院显示：

互联网与金融业正加速融合，迸发出前所未有的商业机遇，互联网券商、金融IT、征信、P2P等投资热点不断涌现。随着政策红利不断释放，利率、费率改革提升保费收入，以及技术变革加速模式创新等推动，互联网保险将成为下一个风口，开启十倍空间的成长之路。

保险新“国十条”的颁布，确定保险业“重要支柱”地位。

新“国十条”将保险业从社会保障体系和金融体系的“重要组成部分”升级为“重要支柱”，释放明确信号重视保险业发展。确定更为明确的指导目标，2020年实现保险深度5%，人均保费3500元。不同于以往定性的规划目标，此次“国十条”不仅定性的确定发展，更在定量上确定保险业的发展目标，保险业将迎来黄金增长阶段。

整体而言我国互联网保险规模较小，但是增长势头强劲。目前互联网金融的规模为291.15亿元，占整体保费收入的1.7%左右。以汽车保险销售为例，中国的车险网络销售比率仅仅只有1%左右，而美国已经达到了30%-50%，英国达到了45%左右，亚洲邻国日韩达到了41%和20%，是我国的几十倍以上。以此推演，未来我国的互联网保险销售空间巨大。

图表：互联网人身保险各渠道发展趋势

数据来源：公开资料

想要了解更多关于互联网保险行业专业分析，请关注中研普华研究院报告《2020-2025年中国互联网保险市场调查分析与发展趋势预测研究报告》