国际贸易融资业务方式有哪些？2020贸易融资行业现状及市场前景趋势分析

贸易融资是商业银行提供的一类服务，旨在促进国与国、企业与企业间的进口和出口业务。出口减去进口的余额为一个国家的贸易盈余。境外贸易融资业务，是指在办理进口开证业务时，利用国外代理行提供的融资额度和融资条件，延长信用证项下付款期限的融资方式。那么，随着对外贸易产业逐渐扩大，随之也带来一些问题和风险，那境外贸易融资存在哪些问题及风险呢？

国际贸易融资存在哪些风险

(一)信用风险。无论是表内国际贸易融资还是表外业务，进出口企业都要占用银行信用，因此企业的违约风险是商业银行的致命伤。企业违约的原因是多方面的，有出于欺诈目的，编造虚假的贸易背景骗取银行资金，尤其是借助关联企业的运作，从银行获取融资;有的是资金链断裂，企业规模越做越大，资金链越拉越长，一旦某一环节发生问题，就容易导致整个企业的资金链断裂，给银行融资造成威胁。

(二)汇率风险。不同币种之间汇率的形成有复杂因素，而各国汇率政策取向中既有完全浮动的市场决定汇率机制，又有管理的浮动汇率制度，也有的国家执行盯住特定货币的挂钩汇率制度，当然还有实行严格外汇管制的国家。汇率的波动对国际贸易融资的影响是多方面的，一是放款日与还款日之间的贷款存续期内发生大幅度的汇率波动，直接影响银行的资金价值;二是汇率风险直接导致客户风险，由于汇率波动，客户收汇的资金可能不足以偿还银行的国际贸易融资款项，给银行资金造成损失;三是汇率波动影响客户正常业务的开展，造成国际贸易的萎缩，有些客户为规避汇率风险压缩了进出口业务量，最终抑制了国际贸易融资业务的发展空间。

(三)代理行风险。商业银行在国际贸易融资中所面临的代理行风险是指由于代理行(开证行、议付行、代收行) 经营管理不善、不能恪守代理行职责或无视国际惯例等原因导致商业银行承担的金融风险。

(四)融资产品风险。商业银行针对信用证、托收、汇款三种结算方式分别于发货前、发货后提供了全流程的贸易融资产品。由于产品众多，难免在产品的选择上出现失误，而产品流程的设计本身也难免挂一漏万，为客户提供不适当的融资产品，加大银行的融资风险。

国际贸易融资业务方式有哪些

1.授信开证:是指银行为客户在授信额度内减免保证金对外开立信用证。

2.进口押汇:是指开证行在收到信用证项下全套相符单据时，向开证申请人提供的，用以支付该信用证款项的短期资金融通。进口押汇通常是与信托收据配套操作的。也就是说，开证行凭开证申请人签发给银行的信托收据释放信用证项下单据给申请人，申请人在未付款的情况下先行办理提货、报关、存仓、保险和销售，并以货物销售后回笼的资金支付银行为其垫付的信用证金额和相关利息。开证行与开证申请人由于信托收据形成信托关系，银行保留单证项下货物销售收入的受益权，开证申请人拥有单证法律上的所有权，能够处分单证项下的货物。

3.提货担保:是指在信用证结算的进口贸易中，当货物先于货运单据到达目的地时，开证行应进口商的申请，为其向承运人或其代理人出具的承担由于先行放货引起的赔偿责任的保证性文件。

4.出口押汇业务:是指信用证的受益人在货物装运后，将全套货运单据质押给所在地银行，该行扣除利息及有关费用后，将货款预先支付给受益人，而后向开证行索偿以收回货款的一种贸易融资业务。

5.打包放款:是指出口商收到进口商所在地银行开立的未议付的有效信用证后，以信用证正本向银行申请，从而取得信用证项下出口商品生产、采购、装运所需的短期人民币周转资金融通。

6.外汇票据贴现:是银行为外汇票据持票人办理的票据融资行为，银行在外汇票据到期前，从票面金额中扣除贴现利息后，将余额支付给外汇票据持票人。

根据中研普华研究院报告《2020-2025年中国贸易融资服务行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》统计数据显示：

中国外贸市场容量分析

中国外贸出口总值从2005年到2018年三个时间点实现了10万亿、20万亿，到30万亿的跨越。2005年，中国外贸进出口总值首次超过10万亿元人民币;2010年，超过20万亿元;2018年，再创新高，超过30万亿元，比2017年的历史高位多2.7万亿元。2018年进出口稳中向好，国际收支基本平衡。全年进出口总额首次突破30万亿元，货物贸易规模创历史新高，保持世界第一。

贸易结构持续优化，一般贸易进出口比重提高，机电产品出口比重提高，外汇储备在3万亿美元以上，人民币汇率基本稳定。2018年中国有进出口实绩的民营企业37.2万家，比2017年增加了10.7%，有更多的民营企业参与到进出口活动当中。从规模上看，民营企业对当年中国外贸增长的贡献度超过了50%，对外贸发展的拉动作用更加突出。

对于2019年对外开放方面的思路，中央经济工作会议明确，要扩大进出口贸易，推动出口市场多元化，削减进口环节制度性成本，要推动共建“一带一路”，发挥企业主体作用，有效管控各类风险，积极参与世贸组织改革，促进贸易和投资自由化便利化。

中国对外贸易行业发展概况

图表：2015-2017年中国商品进出口总额

数据来源：国家统计局，中国海关总署

贸易融资服务行业现状趋势分析

入世以来，中国对外贸易的数量及范围迅速扩大，对外贸易的主体将向多层次扩展，国际贸易结算工具将呈现出多样化且新业务不断推出，与之相应的国际贸易融资方式亦将呈现出前所未有的多样化、复杂性和专业化，其潜在的风险也在不断的增长和变化。对于中国国有商业银行来说，如何把握机遇，扩大国际贸易融资、揽收国际结算业务，最大限度地获取融资效益和中间业务，同时，又要有效地防范和控制融资风险，也是值得关注的问题。

随着中国的进一步开放，国际贸易往来日益频繁，进出口总额将大幅提高，这必将为发展外汇业务尤其是贸易融资业务提供极大的市场空间。各级商业银行要更新观念，提高对发展外汇业务尤其是国际贸易融资业务的认识。应从入世后面临的严峻挑战出发，以贸易融资业务为工具积极发展国际结算业务，要调整经营策略和工作思路，密切注重外资银行的动向。因此，商业银行要加强市场信息搜索，采取有利于推进国际结算业务发展的各种政策措施。

贸易融资行业发展趋势

1、业务范围逐渐扩大，产品不断丰富

从传统的信用证、托收、汇款等国际结算产品带来的进出口押汇和贴现业务，扩大到覆盖客户采购、生产、销售整个产业链条各个环节的服务; 从提供资金结算和融资服务，扩大到防范各种风险、美化财务报表、保险、仓储、报关和财务顾问咨询服务;从国际贸易融资服务扩大到国内贸易融资服务。

2、单证业务向赊销业务转移

随着买方市场的形成，赊销(OPEN ACCOUNT)已逐渐成为最主要的交易方式。据统计，目前我国国际贸易中约70%采用赊销方式结算，而在国内贸易中，赊销的比例则更高。 基于此，信用证及托收等传统单证业务持续下降，而基于赊销的汇款业务快速上升。围绕赊销结算方式的贸易融资业务迅速上升。

3、标准化单一产品向结构化产品转移

随着客户需求的多样化，标准化的单一产品很难满足客户全方位的需求。贸易融资服务必须根据客户的需求特点，为客户设计量身定制的结构化(STRUCTURED)产品解决方案。

贸易融资，是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。中研普华对贸易融资行业市场海量的数据进行采集、整理、加工、分析、传递，最大限度地降低客户投资风险与经营成本，把握投资机遇，提高企业竞争力。了解更多专业详细分析，请关注中研普华研究院报告想要了解更多关于外贸行业专业分析，请关注中研普华研究院报告《2020-2025年版贸易融资产业政府战略管理与区域发展战略研究咨询报告》