未来10到15年是中国保险业发展黄金时期 2021保险科技行业发展趋势及投资分析

随着世界各国国民财富的增长，财富管理的需求不断增加，而保险业正是财富管理的一个重要手段。专家预计，未来10到15年是中国保险业发展的黄金时期，同时中国保险市场也是一个“金矿”。科技保险能够提供的另一类已落地的服务是通过航拍图片更快地识别风险，并辅助定价。在农险领域，航拍飞机能够在灾害发生后及时、快速、准确地定损，比传统方式大规模降低了成本。保险科技投保范围凡在中华人民共和国境内合法经营的高新技术企业、转制科研院所以及其他科研机构均可投保科技保险。

据上市保险公司披露的保费数据，2020年1至2月，寿险方面，国寿、平安、太保、新华、人保原保险保费收入分别为2280亿元、1417亿元、667亿元、396亿元、491亿元，同比增速分别为20.5%、-11.8%、-0.1%、44.2%、-6.2%;受疫情影响明显。财险方面也不例外，人保财险、平安财险和太保财险，1至2月原保险保费收入分别为750亿元、476亿元、242亿元，同比增速分别为-4.4%、2.7%、6.6%。

总体来看，保险业1-2月实现原保费收入1.18万亿元，同比增长1.12%;赔付支出1891.95亿元，同比下降15.54%;业务及管理费快速增长至802.81亿元，同比增速为-3.28%;保险行业资金运用余额19.05万亿元，较年初增长2.83%。

根据保险科技业务方向的不同，可将保险科技分为打通保险线上销售的保险科技、驱动保险业务升级的保险科技及生态系统产品创新的保险科技。打通保险线上销售的保险科技主要应用于传统保险企业，驱动保险业务升级的保险科技主要应用于互联网保险企业，生态系统产品创新的保险科技主要用于保险相关的生态系统。保险科技的分类业务分类简介举例打通保险线上销售驱动传统保险企业转型，促进保险产品线上、线下渠道同步发力中国人寿、中国平安等传统保险企业已开通线上保险商城驱动保险业务升级将入工智能、大数据、云计算等技术融入保险产品开发、定价核保、理赔、营销及分销过程中，催生场景化保险、定制化保险，并提高核保、理赔效率，驱动保险业务升级众安保险推出基于可穿戴设备数据设计开发的重大疾病险生态系统产品创新伴随消费升级发展，网购、旅游等生态系统的客户需求及痛点逐渐显露。保险科技企业通过大规模动态数据分析，支持保险企业产品设计、定价、营销，逐步催生创新型保险产品退货运费险。

保险科技管理系统的安全风险和个人隐私泄露风险是笔者认为的两大主要风险。通过物联网、云存储形成了大型信息交互的平台，存储着大量关于客户的消费、医疗、支付等信息。金融企业传统上就是黑客攻击的重点，保险公司的信息安全问题涉及到行业发展的稳健性。这一问题的解决一方面需要依靠科技的成熟，以及行业、企业共同制定完善的风险预案。

另一方面，也需要监管部门对于风险预判，并在实践中逐步规范信息搜集、使用的边界，更好地保障消费者隐私和权益。

在提高服务效率方面，科技保险行业已经开始使用人工智能进行一些基础性工作，例如，担任客服以降低客服中心人工成本。也有一些保险公司使用人工智能向客户推荐产品，并处理初级的承保和理赔信息搜集、审核工作。人工智能可以实现程序化高效识别可疑的理赔案件，并使得理赔定损人员更有效率地进行个案勘查和欺诈识别。

而保险科技能够提供的另一类已落地的服务是通过航拍图片更快地识别风险，并辅助定价。在农险领域，航拍飞机能够在灾害发生后及时、快速、准确地定损，比传统方式大规模降低了成本。在气候风险领域，依据历史数据积累对于不同地区进行风险评级的模型和应用也日渐成熟。

保险科技行业研究报告对于保险科技产品生产企业、经销商、行业管理部门以及拟进入该行业的投资者具有重要的参考价值，本报告在总结中国保险科技行业发展历程的基础上，结合新时期的各方面因素，对行业的发展趋势给予了细致和审慎的预测论证。未来保险科技行业将如何发展?请点击中研普华研究院报告《2021-2026年中国保险科技行业发展趋势分析及投资前景预测研究报告》。