消费贷促进国内货币流通和消费能力增长 “十四五”中国消费贷企业投资战略研究

消费贷款也就是消费贷，主要指的是用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款，从种类上看，消费贷款包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。

那么，哪个银行的消费贷产品更好呢?

通常来说，各大银行都有自己的消费贷款产品，你是哪家银行的客户，才有申请哪家银行消费贷款产品的资格。外资银行、商业银行贷款产品申请门槛低、审批容易，但相对贷款利率更高，而国有银行虽然贷款利率较低，但申请的准入门槛相对更高。

招商银行个人消费贷款产品特点：可根据客户需求分次发放。每次放款的金额之和不得超过审批的贷款金额,每次放款的贷款期限一致,还款方式相同。

建行消费贷款产品特点：贷款额度高，消费用途广，且贷款利率低，其快e贷产品，贷款利率仅7.6%左右。

工商银行个人消费贷款产品特点：人综合消费贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长。

根据数据统计，目前我国90后的人群负债和收入比已经高达1850%。按照这个比例来看，一个月如果你挣2000元，那么你这个月的负债将会是37000元，这是一个很夸张的比例。这一部分人群常用的信用卡、花呗、借呗等等人均的负债在12万元左右。

在当前经济不景气情况下，银行普遍提高个人消费贷款利率必将大大抑制百姓消费，影响启动消费、扩大内需，是逆经济环境而动，背离刺激消费、启动内需迫切要求的行为。如果消费难以启动，经济出现深度下滑，银行贷款对象将大幅度减少甚至存量贷款风险将暴露，到头来银行自己的利益也将受到损害。

消费贷款行业的大力发展增加了我国货币流通和消费能力的增长，随着消费的线上化，所有的开销仅需在手机上轻松点几下就能够完成，这也使得年轻人花销与以往相比增长的更为迅速。业内人士认为，银行等金融机构有资本和风控经验，花呗有消费场景、风控数据，双方各有所长，互为补充。因此，合作既能让金融真正服务到用户的合理消费需求，又能更好控制风险，降低资金和服务成本，利于行业发展。

长期以来，支付宝推出的移动支付平台以及华北和借贷服务已成为许多年轻人不可或缺的必需品。在蚂蚁花呗刚一上线，就受到网购族的大力追捧。数据统计显示，花呗的用户33%是“90后”，“80后”用户则占48.5%，而“70后”用户是14.3%。可见相对其他支付方式，蚂蚁花呗吸引了更多的新生代消费群体。用户在使用蚂蚁花呗后，消费能力较此前有10%左右的提升，对消费拉动起到积极作用。蚂蚁花呗对于中低消费人群的刺激作用更为明显，在蚂蚁花呗的拉动下，月均消费1000元以下的人群，消费力提升了50%。

支付宝花呗的诞生为年轻人提供了许多的方便。据了解，作为第三方贷款平台，花呗、京东白条为年轻人的消费提供了大量资金。中研普华研究院撰写的消费贷行业研究报告依据全国及海外多种相关报纸杂志的基础信息等公布和提供的大量资料和数据，客观、多角度地对市场进行了分析研究。报告在总结中国消费贷行业发展历程的基础上，结合新时期的各方面因素，对行业的发展趋势给予了细致和审慎的预测论证。

未来消费贷行业将如何发展?请点击查看中研普华研究院报告《2020-2025年中国消费贷款行业深度发展研究与“十四五”企业投资战略规划报告》。