银行暂停新增住房贷款 房贷审查趋紧“假离婚”不管用了

“十一”长假，各地出台针对楼市的调控政策，收紧按揭贷款首付比例成为普遍做法;楼市的狂热随着接二连三的“秋雨”开始现出“寒意”，市场已经嗅到了楼市的拐点。

据悉，在这轮楼市调控中，各地都瞄准了个人住房按揭贷款，目前，大多数银行已经开始执行“9·30新政”。

根据北京的“9·30新政”，首套普通住宅首付比例由30%上调至35%，非普通住宅首付比例由30%调整至40%;二套普通住宅首付比例仍为50%，非普通住宅首付由50%上调到70%。与此同时，新政改为“认房不认贷”，只要个人名下有房，无论是否有房贷，再购置新房时均被算为二套房。

实际上，银行早在“9·30新政”前，就已经开始收紧银行贷款，据悉，早在今年第三季度时已经有银行将首套房按揭贷款利率优惠，从此前的最低8.3折变更至8.5折。目前，一些银行目前执行的折扣还在收缩。不少银行表示，目前的折扣力度不知还能持续多久。而少数银行实际执行的首套房贷款利率已经高于基准利率。

房贷审查趋严，放贷周期延长

不仅如此，银行的房贷周期也开始有延长的趋势，而房贷的审查力度也越来越严格。有房屋中介公司人士表示，赶在“9·30新政”前网签的这部分客户，银行贷款可能要加快审批，但“9·30新政”之后的，更多要等待银行新政彻底落地，一些银行的放款速度已经开始趋缓，放贷周期延长。

北京晨报记者走访中发现，不少银行个人住房按揭贷款业务仍处于“等通知”的状态。一家国有银行某支行的员工甚至直言，在“等通知”的状态下，支行已经暂停了新增住房贷款的业务。

而针对贷款资格审查，防范“假离婚”的措施也越来越多。民生银行此前下发通知，要求严查房贷申请资格，尤其对离婚不到半年的房贷申请人进行严查，离婚前若不符合贷款申请资格，即便其离婚，也对其直接停贷。

楼市经过一番调控政策的“集中轰炸”之后，如今已经冷却不少，银行贷款收紧无疑再次为楼市降温。而对于那些前两个月恐慌式抢房的业主来说，不妨反思一下，在于银行打交道的过程中，贷款产生的费用到底都是什么，有些费用是不是可以避免。对于观望楼市的购房者来说，不如趁这个机会，学学防忽悠的招数。

一、贷款利息费用

一般而言，贷款利率越高，个人买房贷款所要承担的利息费用就越高。

二、手续费

办理住房贷款需要交纳工本费：100元;公证费：300-600元;评估费：千分之1.5到千分之3。

三、抵押评估费

抵押贷款评估费的收费标准，没有明文规定，而是随行就市，也就是评估机构收费标准由市场调节。例如北京(楼盘)市中介机构目前的收费标准是(商品房)：房屋总价100万元以下(含100万元)的，收取评估总价的0.42%，100万元到500万元的(含500万元)累进计费率为0.3%，500万元到2000万元的收取评估总价的0.12%，2000万元到5000万元(含5000万元)的收取评估总价的0.06%，5000万元以上的收取评估总价的0.012%。

有的房产抵押贷款的收费还按照住房和商用房来区分，住房的收费标准在400-1000之间，商用房是1000起步，超过500万的按照房子总金额的千分之一来收费。

四、担保费用

银行一般为了规避房贷风险，需要借款人提供有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人的担保证明。如果有愿意提供担保并且有经济实力的朋友或亲人，则由他们为银行出具一份书面文件和资信证明。如果没有这样的亲戚朋友，则需要找专业的担保公司，由他们提供担保，这时，需要支付担保费用。

五、违约费用

买房贷款，贷款人需要关注两个方面，一是逾期还款，二是提前还贷，看清这条违约费用的规定是多少，在还贷的过程就不会吃暗亏。

对于贷款新手来说，尤其要注意以下两点：

放款之前收费属诈骗行为。贷款未批贷成功前收费一定要当心，千万不要上当;

有部分不良中介打着银行办贷款收服务费的幌子欺诈，实际上，银行办理按揭，是不收取任何费用的。这一点必须明晰。