12月1日银行新规 方便百姓打击骗子两不误！
华商网 2016/11/29 责任编辑:zhoujiale
这儿有必要和大家普及一下银行账户级别由高到低：Ⅰ类账户>Ⅱ账户>Ⅲ账户。
而非银行账户级别（比如支付宝）由高到低：Ⅲ类账户>Ⅱ类账户>Ⅰ类账户。
其实央行也是好意，由于我们国家“一人多卡”的现象十分普遍，导致个人对账户和资产管理不善，也为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下隐患。
接下来挑几个和我们密切相关的问题进行解读：
1.什么是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ账户?
简单的说，Ⅰ类账户是全功能账户，比如常见的借记卡；Ⅱ、Ⅲ类账户是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户的基础增设的两类功能逐级递减、资金风险也逐级递减的账户。
听听官方的解释：Ⅰ类账户可以当做「金库」，负责较大的金额，使用范围和金额暂时不受限；Ⅱ类账户是「钱包」，负责日常稍大的开销，单日限额1万元；Ⅲ类账户是「零钱包」，负责额度小、频次高的开销支出，限额1000元。
Ⅰ类账户和Ⅱ类账户最大的区别是Ⅱ类账户不能存取现金、不能向非绑定的账户转账。并且Ⅱ、Ⅲ类账户的功能受限，只有账号没有实体卡（Ⅱ类账户可以单独发卡），需要和Ⅰ类账户绑定使用，并且没有年费。
2.已经持有的多张Ⅰ类卡怎么办？
这里的三类账户是针对持卡较多的用户和已经持有Ⅰ类账户需要新开卡的用户。如果已经持有一张Ⅰ类卡，也可以选择不继续办理Ⅱ、Ⅲ类卡，按照以前的用卡习惯即可。
但是银行会对持有Ⅰ类卡数量过多的用户进行存量清理。如果没有合理的原因，银行会引导用户转移资产进行归并、注销账户，或者降低账户级别的方式，比如从Ⅰ类账户降级到Ⅱ类账户。
3.Ⅲ类账户支付限额1000元，怎么应对？
其实很简单，使用Ⅰ、Ⅱ类账户啊，即使Ⅱ类账户也有单日1万元的额度呢~另外，根据261号文规定，Ⅱ类账户可以和绑定的Ⅰ类账户资金划转，支持用户通过Ⅱ类账户办理单日1万元内的消费和公用事业缴费支付。
如果超过1万元，要么绑定Ⅰ类账户，没有限额限制；要么把Ⅱ类账户升级为Ⅰ类账户，原有的Ⅱ类账户可以作为小额支出。
以上的规定只是为帮助我们规范使用，是一种对资产保护的措施。实际生活中，使用哪个账户消费还是用户自己决定。
4.如何办理Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户？
需要强调的是，Ⅰ类账户只能在柜台办理。同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户，如果已经开立Ⅰ类账户再新开户，只能选择Ⅱ类账户或Ⅲ类账户。
银行卡新规12月1日实施，多卡用户请注意银行卡新规12月1日实施，多卡用户请注意
顺便提一句，办理Ⅱ、Ⅲ类账户很方便，手机银行和网上银行都可以做到。
5.已经绑定的微信支付宝等怎么办？
如果使用Ⅰ类账户绑定微信、支付宝，日常消费和以前没有区别。为保障资金安全，还可以将Ⅰ类账户下调为Ⅱ、Ⅲ类账户降低风险，只要经过基本的身份确认即可。
当然，根据392号文规定，对Ⅱ类账户来说，银行可以按照规定对用户的身份信息进行进一步核验后转为Ⅰ类账户。Ⅲ类账户也是如此可以转为Ⅰ、Ⅱ类账户。
个人ATM转账24小时后到账
为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现，自2016年12月1日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机（ATM，含其他具有存取款功能的自助设备）转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。央行有关负责人表示，这一针对性措施也会对一些个人正常业务产生影响，并在一定程度上可能加大银行柜面工作量。对此，要求银行和银行卡清算机构进一步研究提高自助柜员机转账安全性的技术措施。
微信、支付宝等限制转账金额
与银行柜面渠道相比，网上银行、手机银行、电话银行、支付机构网站等非柜面渠道由于不能面对面接触操作人，难以确认账户的实际操作人是否是账户的持有人，所以央行采取了三项措施阻断异常交易，自12月1日起执行。
一是要求银行和支付机构与客户事先约定支付限额和笔数。超过限额和笔数的，银行账户转账应当到银行柜台办理，支付账户则不得办理。二是强化安全验证方式。除向本人同行银行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。三是大额交易提醒。单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位和个人确认后方可转账。
取现转账免异地手续费
为降低居民转账成本，9月30日央行261号文件规定，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。也就是说，最迟到2017年1月1日左右，市民在同一银行办理转账业务，异地取现、转账都将免费。
半年无交易账户暂停非柜面业务
据公安机关反映，不法分子在大量收购账户、假冒开户后，一些账户不会马上启用，而正常情况下，个人开户后一般会立即启用，长期不用账户应作为异常情况引起高度关注。在央行出台的新规中，还规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停非柜面业务，支付机构应当暂停所有业务，待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后，方可恢复业务。
同一手机号码对应同一身份证
目前，随着手机短信验证码、短信余额提醒和重要事项通知等功能的使用，手机已经成为银行和支付机构验证个人身份和保护个人资金安全的重要手段。通常而言，一个手机号码由一个人使用，应当对应同一个人的账户。
银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。对于无法证明合理性的，应当对相关银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。
相信央行这次的“重拳出击”能够彻底打压骗子的嚣张气焰，保护好大家的财产。
随着智能手机的普及，线上支付以及手机银行等服务极大的方便了我们的生活，但是也给电信诈骗带来了可乘之机。2016可谓是电信诈骗爆发的一年，先后有几例造成严重后果的诈骗案，徐玉玉等三名学生因受电信网络诈骗导致身亡的悲剧接连发生，终于给政府和整个金融业敲响了警钟。为此，央行筹备了几个月，12月1日银行新规就将发布，其中针对百姓经常提及的异地取款转账免手续费和打击电信诈骗都有良好的举措，可谓是方便百姓打击骗子两不误！
这儿有必要和大家普及一下银行账户级别由高到低：Ⅰ类账户>Ⅱ账户>Ⅲ账户。
而非银行账户级别（比如支付宝）由高到低：Ⅲ类账户>Ⅱ类账户>Ⅰ类账户。
其实央行也是好意，由于我们国家“一人多卡”的现象十分普遍，导致个人对账户和资产管理不善，也为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下隐患。
接下来挑几个和我们密切相关的问题进行解读：
1.什么是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ账户?
简单的说，Ⅰ类账户是全功能账户，比如常见的借记卡；Ⅱ、Ⅲ类账户是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户的基础增设的两类功能逐级递减、资金风险也逐级递减的账户。
听听官方的解释：Ⅰ类账户可以当做「金库」，负责较大的金额，使用范围和金额暂时不受限；Ⅱ类账户是「钱包」，负责日常稍大的开销，单日限额1万元；Ⅲ类账户是「零钱包」，负责额度小、频次高的开销支出，限额1000元。
Ⅰ类账户和Ⅱ类账户最大的区别是Ⅱ类账户不能存取现金、不能向非绑定的账户转账。并且Ⅱ、Ⅲ类账户的功能受限，只有账号没有实体卡（Ⅱ类账户可以单独发卡），需要和Ⅰ类账户绑定使用，并且没有年费。
2.已经持有的多张Ⅰ类卡怎么办？
这里的三类账户是针对持卡较多的用户和已经持有Ⅰ类账户需要新开卡的用户。如果已经持有一张Ⅰ类卡，也可以选择不继续办理Ⅱ、Ⅲ类卡，按照以前的用卡习惯即可。
但是银行会对持有Ⅰ类卡数量过多的用户进行存量清理。如果没有合理的原因，银行会引导用户转移资产进行归并、注销账户，或者降低账户级别的方式，比如从Ⅰ类账户降级到Ⅱ类账户。
3.Ⅲ类账户支付限额1000元，怎么应对？
其实很简单，使用Ⅰ、Ⅱ类账户啊，即使Ⅱ类账户也有单日1万元的额度呢~另外，根据261号文规定，Ⅱ类账户可以和绑定的Ⅰ类账户资金划转，支持用户通过Ⅱ类账户办理单日1万元内的消费和公用事业缴费支付。
如果超过1万元，要么绑定Ⅰ类账户，没有限额限制；要么把Ⅱ类账户升级为Ⅰ类账户，原有的Ⅱ类账户可以作为小额支出。
以上的规定只是为帮助我们规范使用，是一种对资产保护的措施。实际生活中，使用哪个账户消费还是用户自己决定。
4.如何办理Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户？
需要强调的是，Ⅰ类账户只能在柜台办理。同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户，如果已经开立Ⅰ类账户再新开户，只能选择Ⅱ类账户或Ⅲ类账户。
银行卡新规12月1日实施，多卡用户请注意银行卡新规12月1日实施，多卡用户请注意
顺便提一句，办理Ⅱ、Ⅲ类账户很方便，手机银行和网上银行都可以做到。
5.已经绑定的微信支付宝等怎么办？
如果使用Ⅰ类账户绑定微信、支付宝，日常消费和以前没有区别。为保障资金安全，还可以将Ⅰ类账户下调为Ⅱ、Ⅲ类账户降低风险，只要经过基本的身份确认即可。
当然，根据392号文规定，对Ⅱ类账户来说，银行可以按照规定对用户的身份信息进行进一步核验后转为Ⅰ类账户。Ⅲ类账户也是如此可以转为Ⅰ、Ⅱ类账户。
个人ATM转账24小时后到账
为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现，自2016年12月1日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机（ATM，含其他具有存取款功能的自助设备）转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。央行有关负责人表示，这一针对性措施也会对一些个人正常业务产生影响，并在一定程度上可能加大银行柜面工作量。对此，要求银行和银行卡清算机构进一步研究提高自助柜员机转账安全性的技术措施。
微信、支付宝等限制转账金额
与银行柜面渠道相比，网上银行、手机银行、电话银行、支付机构网站等非柜面渠道由于不能面对面接触操作人，难以确认账户的实际操作人是否是账户的持有人，所以央行采取了三项措施阻断异常交易，自12月1日起执行。
一是要求银行和支付机构与客户事先约定支付限额和笔数。超过限额和笔数的，银行账户转账应当到银行柜台办理，支付账户则不得办理。二是强化安全验证方式。除向本人同行银行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。三是大额交易提醒。单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位和个人确认后方可转账。
取现转账免异地手续费
为降低居民转账成本，9月30日央行261号文件规定，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。也就是说，最迟到2017年1月1日左右，市民在同一银行办理转账业务，异地取现、转账都将免费。
半年无交易账户暂停非柜面业务
据公安机关反映，不法分子在大量收购账户、假冒开户后，一些账户不会马上启用，而正常情况下，个人开户后一般会立即启用，长期不用账户应作为异常情况引起高度关注。在央行出台的新规中，还规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停非柜面业务，支付机构应当暂停所有业务，待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后，方可恢复业务。
同一手机号码对应同一身份证
目前，随着手机短信验证码、短信余额提醒和重要事项通知等功能的使用，手机已经成为银行和支付机构验证个人身份和保护个人资金安全的重要手段。通常而言，一个手机号码由一个人使用，应当对应同一个人的账户。
银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。对于无法证明合理性的，应当对相关银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。
最后，提醒一下各位，经过这一轮的清理，应该会产生大量闲置的银行卡，千万不要随便处理！最好主动到银行网点进行注销，如果涉及信用卡，也可以拨打信用卡中心的电话进行注销。
相信央行这次的“重拳出击”能够彻底打压骗子的嚣张气焰，保护好大家的财产。