特朗普要在3至4个月内重启美国 2020美国保险业发展现状及发展前景趋势

特朗普要在3至4个月内重启美国是不是意味着疫情将在6月份结束?3月24日，据英国《独立报》网站报道，美国总统特朗普在23日的白宫疫情简报会上表示，计划在3-4个月内“重启”美国。尽管专家警告可能需要采取更多隔离措施，特朗普却希望美国人在社交疏离抗疫期15天结束后重返工作岗位。他声称，“我们的国家不是为了停工而建立的”，一旦医疗官员认为“没事”了，大家“就回去上班吧”。与此同时，虽然特朗普的公共卫生团队还在敦促人们保持谨慎，但他本人仍然在没有数据支持的情况下鼓吹新冠肺炎的治疗方法，称治疗疟疾的氯喹“它确实有可能产生巨大的影响”。

美国医疗保险报销比例

美国的商业保险主要分为两大类：传统的先付费后报销的医疗保险、先看病后付费的管控型医疗保险。

01传统的先付费后报销的医疗保险

这是美国一种传统的医疗保险形式，购买这种类型保险的投保人可以在任何时候、在任何一家医院或诊所就医。投保人需要先自行支付就医的全部费用，然后凭借单据去保险公司报销，一般保险公司会报销全部费用的80%。不过这种医疗保险的保险费一般比较贵，当面临重大疾病时自己支付20%也是一笔不小的费用，更加适合身体健康、喜欢自由，希望有更多的选择余地的投保人。

02先看病后付费的管控型医疗保险

目前美国大多数的保险公司提供的医疗保险都属于管控型医疗保险，购买此类保险的投保人在使用某些医疗服务之前(例如做医学检查、看专科医生、住院治疗等)都要经过保险公司的同意，否则保险公司可以拒绝支付医疗费用。如果经评估后保险公司认为医疗服务超过了合理范围，那么这部分医疗服务的费用就需要自己承担。

管控型保险公司也同时会对医疗服务的提供者(医院、诊所、医生等)的行为进行管控，防止其为了谋利而进行不必要的医疗项目。大多数美国管控型保险公司提供的医保计划主要又可以分为两类：一类是EPO、HMO等只报销在网络内医生和诊所就诊(In-Network)所产生的的医疗费用，另一类是PPO、POS、MSP、VHP等网络内外产生的医疗费用均给予报销(在网络内就诊的报销比例更高)。

2020美国保险业发展现状及发展前景趋势

根据联邦保险局的统计，美国财产险及意外险公司超过了2600家，而健康险公司超过了1000家，保费规模超过了8000亿美元。主要非寿险公司包括伯克希尔保险集团、安泰保险、旅行者保险等。健康险公司也是非寿险公司的重要组成部分，部分公司如联合健康集团、HCSC、利宝互助保险、安森保险、州立农业互助汽车险公司等保费规模也较大，哈门那保险则是最大的公开上市的非寿险公司。此外，苏黎世保险集团的附属机构农民保险集团也在美国非寿险市场占有一席之地。相对于较为分散的寿险市场，非寿险市场集中度较高，排名前十的公司占据了53%的市场份额。

美国保险行业拥有超过5000家保险公司，保费规模居全球第一。根据经营的范围不同，美国保险行业可以分为寿险公司和非寿险公司。其中，美国寿险公司的保费规模目前已经超过了5350亿美元，寿险公司也超过了1000家，是全球最大的寿险市场之一。衡量寿险公司竞争力的指标一般包括保费规模和偿付能力，从保费规模来看，美国最大的三家公司为大都会保险、西北互助人寿和保德信保险公司，其他排名前十的公司还包括纽约人寿、麻省人寿、林肯金融、宏利保险、州立农业保险公司、泛美公司、守护者人寿等。从偿付能力来看，大都会和麻省人寿都已经上市，而纽约人寿、西北互助人寿由共同基金建立，偿付能力较强。

医保行业发展趋势

根据数据显示，2018年医保整体收入2.1万亿元，同比增长13%;医保支出1.8万亿元，同比增长17%。截至2018年末，基本医疗保险累计结存达2.3万亿元，医保结存资金支付保障倍数约为15.8月。2019年1-5月医保基金收入同比增长17.25%，医保基金支出增长21.38%，仍保持较快增长。从整体发展情况，以及医保支出具备刚性特征来看，2020年医保将依然面临支出结构调整的压力。而相关政策或将继续出台，对医药产业发展造成持续多变的影响。

根据公报，2017年年末，全国参加基本医疗保险人数为117681万人，比2016年年末增加43290万人。其中，参加职工基本医疗保险人数30323万人，比2016年年末增加791万人;参加城乡居民基本医疗保险人数为87359万人，比2016年年末增加42499万人。在参加职工基本医疗保险人数中，参保职工22288万人，参保退休人员8034万人，分别比2016年年末增加568万人和223万人。年末参加基本医疗保险的农民工人数为6225万人，比2016年年末增加1399万人。

2018年前11月全国基本医疗参保人数超2017年全年，共计121065万人。

图表：2015-2018年我国商业医疗保险行业市场规模

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