2020-2025年中国城市商业银行全景调研与发展战略研究咨询报告
供应链金融是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面)，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同一供应链内部各方相互依存，"一荣俱荣、一损俱损";与此同时，由于赊销已成为交易的主流方式，处于供应链中上游的供应商，很难通过"传统"的信贷方式获得银行的资金支持，而资金短缺又会直接导致后续环节的停滞，甚至出现"断链"。
供应链金融三大模式是什么?
1.应收账款模式：
简而言之就是，供应链核心企业在金融机构处帮助上游供货方中小企业进行贷款融资授信，中小企业有流动资金就可以为核心企业提供货款，货款流动产生资金和利润就可以用来偿还金融机构贷款和利息;
2.动产质押模式：
中小企业可不是只存在于核心企业的上游，下游还有渠道商也是以中小企业的形式存在的，为了控制下游渠道商借钱的用途是参与供应链体系的业务运营，一般这个环节是渠道商拿自有货物进行质押的，这个就叫做动产质押融资模式。
3.预付款模式：
在供应链贸易业务中，供应链企业可提供预付款融资服务，尤其在较为成熟的供应链条中，当中小企业在采购阶段出现资金缺口时，向供应链贸易企业缴纳保证金并提供相关业务真实单据，供应链贸易企业在对商业供应商进行资质核实后，代替中小企业采购货物，并掌握货权，随后由中小企业一次或分批次赎回，这种模式就是供应链金融中的预付款模式。
供应链金融在我国仍然处于初步发展阶段，不过受益于应收账款、商业票据以及融资租赁市场的不断发展，供应链金融在我国发展较为迅速。目前国内供应链金融集中在计算机通信、电力设备、汽车、化工、煤炭、钢铁、医药、有色金属、农副产品及家具制造业等行业。供应链金融行业竞争包含了商业银行、核心企业、物流企业、电商平台等各个参与方。
随着互联网+的发展，我国供应链金融市场规模逐年增长，2015年预计达到11.97万亿美元，而到2020年，有望达到14.98万亿美元。
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我国在线供应链金融行业发展分析
在线供应链金融的主要业务流程，即银行将物化的资金流转化为在线数据并与供应链核心企业对接，向供应链“1+N”全体企业提供更便捷的在线融资、结算、理财等综合金融服务。在线供应链金融是电子商务集成创新的新兴业态，通过全面实现“四流合一”，形成了金融资本与实体经济及供应链中小微企业良性互动的产业生态，已成为各细分行业“链主”做大做强的密钥良方。
电子商务最佳模式是信息流、物流、资金流、服务流同时完成。通过在线供应链金融的对接嵌入，供应链协同电子商务得以完整实现“商流-资金流-物流-信息流”的所有功能在线提供、在线使用，这种将金融功能无缝嵌入供应链实体经济流转流程的安排，对于供应链管理实践和电子商务的应用具有革新意义。
目前一些参与线上供应链金融业务的企业最直接的感受是，所有跟银行往来的资料都可以从网上走，不需要跑银行、不需要资料来回邮寄，弹指间收到票款，而且操作简单，系统自动检错。这是线上供应链金融服务带来的实实在在好处。更重要的是，有了信息流的充分交换，资金开始向实体企业稳定流动。深发展的线上供应链金融不仅提供财务信息和融资、资金结算等服务，同时还提供商品的状态和交易等方面的信息，以便于在线监管。最近几年，我国商业银行在推行在线供应链金融方面取得了显著成绩，一些电子商务化的的主物流商、主流通商(大宗物资和商品流通企业)、主制造商、以及电商平台、跨境贸易平台、B2B第三方支付平台纷纷对接了商业银行的“在线供应链金融”服务，或者利用自有资金通过电子商务平台提供在线供应链融资服务。
中国在线供应链金融企业发展分析
依托电子商务平台，实现了供应链上信息共享的企业平稳的度过了2008年的金融危机危机，因此越来越多的企业意识到供应链协同管理的重要性。然而传统的供应链管理忽略了资金流这个关键因素。深圳发展银行是全国最早开展线上供应链金融业务的商业银行。根据深发展的理念，通过银行服务平台与供应链协同电予商务平台、物流仓储管理平台无缝衔接，提供在线融资、结算、理财等综合金融服务，实现供应链服务和管理的整体电子化。也就是说线上供应链金融是把物化的资金流转化为在线的数据，无缝地接入电子商务平台，将供应链企业之间交易所引发的商流、资金流、物流和信息流展现在多方共用的网络平台之上，接入平台的参与主体可以实时授权共享到这些信息，从而实现了对供应链管理的电子化和信息化，商业银行可以据此提供更有针对性的金融融资服务。
2020-2025年中国城市商业银行全景调研与发展战略研究咨询报告
