智能投顾是什么意思？2020智能投顾市场现状及趋势分析

2020智能投顾市场分析

近两年，智能投顾在美国兴起，它提供全自动的、以算法为基础的投资组合管理建议。未来，随着智能顾问的不断发展和成熟，有望逐渐替代传统的人工理财顾问。智能投顾的出现，以其媲美投资专家的专业性、较低的投资门槛和较低的服务费用，极大的解决了广大普通投资者长期以来对专业化投资服务的需求，由此投资顾问服务也进入3.0时代。

智能投顾是什么意思

不同于传统投顾的是，智能投顾实现了投资决策过程的智能化，提供服务的成本大幅降低，极大地拓宽了客户群。“智能投顾”源自美国bai，目前发展最成熟的du地区也是美国。2010年智能投顾公司Betterment在纽约成立，一年后Wealthfront公司在zhi硅谷dao成立，智能投顾正式诞生。从2013年开始，两家公司的资产管理规模呈现了惊人的增长，到2015年底，Wealthfront拥有了约29亿美元的资产管理规模，而Betterment则超过了30亿美元。自此，华尔街掀起壹股智能投顾的热潮。

所谓“智能投顾”，原名为”Robo-Advisor”。根据Investopedia的定义，Robo-Advisor是指：提供自动化，并主要以算法驱动的财务规划服务的数字化平台。典型的Robo-Ad-visor通过在线调查收集客户的财务状况和未来理财目标等信息，然后使用数据提供建议与支持客户投资。

从早期传统投顾互联网化，线上提供服务，到为客户直接提供各类基于机器学习的机器人投顾工具，再到依赖以大数据、云计算为基础的深度学习运用能力，开始尝试开发能够完全脱离人类参与投资管理链的人工智能投资系统。智能投顾的发展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步减少、人工智能程度逐步提升。

智能投顾是否能在我国成为主流

智能投顾的关键就在于人工智能，从全球来看，人工智能领域的投资总额、交易笔数不断增长，据CB Insights 数据显示，2018年第一季度，人工智能融资交易次数达到了所有季度统计值的峰值。备受资本热捧的人工智能背后，是其技术的发展与落地，这为智能投顾带来了新机遇。

在整个经济“新常态”中速增长的背景下，国内个人财富整体规模平稳增长，数据显示，截止到2018年底，中国个人可投资金融资产总额约为113万亿人民币，较前一年增长24%。在各类银行金融产品收益率大幅下降的情形下，我国以储蓄及购买银行理财产品为主的财富管理模式遭到重创，更多的投资者产生了资产多元化配置需求，而如何合理分配资产成为了不少投资者的难题，传统投顾服务无法满足海量客户的需求，此时智能投顾等产品借势发展。

2020智能投顾市场趋势分析

预计到2020 年，全球个人可投资金融资产总额将达到224 万亿美元，年平均增速达到5.9%。从结构上来看，股票的占比将有所提升，从2015 年的42%提高到2020 年的45%。对于智能投顾来说，这是潜在的存量市场和增量市场。

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