2020-2025年商业点钞机市场发展现状调查及供需格局分析预测报告
我国首部个人破产法规拟于明年3月1日起实施。深圳市六届人大常委会第四十四次会议表决通过《深圳经济特区科技创新条例》等7项创新性重要法规。《深圳经济特区个人破产条例》是我国首部个人破产法规，拟于明年3月1日起实施。创业失败者有机会甩掉债务包袱，重振旗鼓，深圳的市场退出机制也由此更加健全。
个人破产是什么？制度发端于古罗马时期，在中世纪时的意大利与英国得到较大发展。1978年，美国破产法将消费者破产纳入其中。个人破产已成为现代破产法不可分离的一部分。个人破产，是指作为债务人的自然人不能清偿其到期债务时，由法院依法宣告其破产，并对其财产进行清算和分配或者进行债务调整，对其债务进行豁免以及确定当事人在破产过程中的权利义务关系的法律规范。
根据中研普华研究报告《2020-2025年中国个人贷款行业深度发展研究与“十四五”企业投资战略规划报告》分析：
央行为了刺激经济增长，“放水”很多。因为许多人在这段时间里没有收入，只能向银行借钱。所以到3月份后，各大银行的个人贷款需求出现很大的增长。央行“放水”，加上银行本身就很依赖贷款带来的收益，放贷再正常不过。
不过，随着银保监发布了一些关于银行贷款的新规定之后，银行“躺”着赚钱的日子可能要结束了。这些规定主要针对2个方面：银行和个人。
在银行方面，银保监建议银行将所有流程、权责、合作范围等所有过程全都参与记录下来，防止贷款出问题就推卸责任。另外，贷款前后的审查、监督、催收，银行必须亲自参与，只要出现问题，银保监就会直接找银行。
在个人方面，有两条重要规定。一是个人信用贷款最高额度下调至20万，且授信期不能超过一年，到期一次性还本。二是必须明确资金用途，不能在银行规定范围外使用贷款金额。一旦被发现不按规定使用，银行会直接收回贷款。新规发布之后，贷款信息愈加透明，个人将再无“秘密”。
一是购房及偿还住房抵押贷款;二是股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资;三是固定资产、股本权益性投资;四是法律法规禁止的其他用途。
这两条规定对于银行和个人而言，都是很严厉的。在贷款条件与贷款金额变得更加严格的情况下，银行以后在选择贷款对象的时候势必需要更加谨慎用心。而用户在贷款之后能使用的范围也非常有限，这意味着人们想通过贷款以钱生钱的方式将不被允许。
新规实施后的影响首先是借款人。目前在市面上，很多银行的信用贷款产品都差不多是30-100万的额度上限。在金额上限被压至20万之后，能解决的问题很有限。而且所贷款的资金不能用于购房、股票等用于投资的产品，除了生病、创业，也没有其他方面可以用到这么多钱了，可以说借了钱“也没用”。
对借款人来说，不算什么好事。当然，金额限制之后，借款人需要承担的压力会变小。但与此对应的是，对于需要贷款的人而言，二十万可能没办法真正解决问题，借贷市场的规模也许会间接变小。
想了解更详实的个人贷款行业分析请点击中研普华出版的《2020-2025年中国个人贷款行业深度发展研究与“十四五”企业投资战略规划报告》
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