央行将进行1000亿元逆回购操作 2020银行贷款行业市场前瞻与未来投资

10月27日消息，央行公开市场将进行1000亿元7天期逆回购操作，因今日有700亿元逆回购到期，实现净投放300亿元。据了解，逆回购，指资金融出方将资金融给资金融入方，收取有价证券作为质押，并在未来收回本息，并解除有价证券质押的交易行为。央行逆回购，指中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期，将有价证券卖给一级交易商的交易行为，2020年3月30日，中国人民银行以利率招标方式开展了500亿元7天期限逆回购操作，利率较上期下降20个基点至2.2%。

央行表示未来贷款利率明显下降

央行近日也明确提出了对于未来贷款利率明显下降的要求。央行货币政策司司长孙国峰3月15日在国务院联防联控机制新闻发布会上表示，下一步，央行将继续综合采取多种措施促进贷款利率明显下行，支持企业复工复产和经济发展。继续推进LPR改革，有序推进存量浮动利率贷款定价基准转换，引导完善商业银行内部转移定价(FTP)体系，将LPR内嵌入银行内部利率机制中，完善LPR传导机制，继续释放改革促进降低贷款实际利率的潜力。同时引导银行体系适当向实体经济让利，降低企业融资成本。

2020银行贷款行业市场前瞻与未来投资

一、城商行贷款业务分析

1、城商行贷款业务规模分析

2018年，12家上市城商行的制造业不良贷款总额约为130亿元。其中，盛京银行的制造业不良贷款余额达21.81亿元，位列榜首。而郑州银行的制造业不良贷款率达13.27%，为12家上市城商行最高，不良贷款余额为19.12亿元。另外，天津银行制造业不良贷款占该行不良贷款总额的47.6%，批发和零售业占比35.5%;重庆银行的采矿业不良贷款率则达到16.44%。

2、城商行的行业贷款集中度

从资产配置角度分析，城商行开展零售业务主要集中在个人房贷、消费贷和经营性贷款三方面，不同银行各有侧重。以北京银行为例，2018年北京银行个贷资产中，房贷和经营性贷款占比较高，分别为67.16%和27.34%;上海银行则是消费贷和房贷占比较高，分别为56.94%和26.37%;宁波银行消费贷以占比83.88%的绝对银行贷款优势位居第一，其次是经营性贷款，占比为15.21%。

3、城商行的客户贷款集中度

近年来，银行对客户的授信方式日趋多元化，客户集中度风险呈现出一些新特点，监管层也在收紧对银行授信集中度管理。自2017年下半年以来，各地银监局开出逾50张集中度违规罚单，逾30家银行被罚，多为农商行和村镇银行。

各地监管部门纷纷加强对银行系统客户授信集中度的监管，尤其是城商行、农商行、村镇银行等金融机构。2017年下半年以来，安徽、江西、山东、吉林、福建等地区因集中度违规被罚的银行屡见不鲜。

除重庆三峡银行外，广西北部湾银行也受到了监管部门的处罚。据广西北部湾银行2017年年报数据显示，截至2017年末，该行单一客户贷款集中度为7.89%，同比上升1.74个百分点，临近监管红线。

此外，2018年被大股东以股抵债的长安银行也存在集中度偏高的情况。据年报显示，截至2017年底，长安银行最大十户贷款余额达87.4亿元，占资本净额比上升至62.21%，同比上升17.92个百分点;单一客户贷款集中度上升至10.53%。

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