第一部分 行业运行现状

第一章 普惠金融行业发展概述分析     1

第一节 普惠金融行业发展概述  1

一、普惠金融的含义和特点       1

二、普惠金融发展的基础    2

三、产品主要用途       4

第二节 普惠金融市场特征分析  5

一、市场规模       5

二、产业关联度    7

三、影响需求的关键因素    9

四、主要竞争因素       10

五、生命周期       10

第二章 2014-2017年普惠金融行业发展环境分析    11

第一节 2014-2017年经济发展环境分析 11

一、中国GDP增长情况分析     11

二、工业经济发展形势分析       12

三、全社会固定资产投资分析    15

四、城乡居民收入与消费分析    17

五、社会消费品零售总额分析    21

六、对外贸易的发展形势分析    22

第二节 中国政策变化与普惠金融的演变  24

一、政府目标的变化    24

1、一个经过清理整顿和商业化的稳健银行体系     24

2、通过金融普惠来促进社会和谐     25

3、通过临时增加信贷供给来预防危机     26

二、近期政策变化对银行部门健康和稳定的影响    26

1、银行部门的性质与组成  26

2、银行部门的表现     28

3、银行部门的漏洞     29

三、近期政策变化对银行服务可得性及非银行服务提供者的影响       29

1、银行服务的全面覆盖     29

2、农户银行信贷  32

3、中小企业信贷  32

4、非银行金融服务商  34

第三节 中国普惠金融行业技术环境分析  35

一、行业技术发展概况       35

二、行业技术水平分析       35

三、行业技术特点分析       36

四、行业技术动态分析       37

第二部分 市场发展分析

第三章 2014-2017年中国普惠金融行业发展分析    40

第一节 普惠金融行业发展状况分析  40

一、普惠金融行业发展现状       40

二、普惠金融行业企业现状       40

三、普惠金融行业信贷分析       44

第二节 普惠金融行业运营状况分析  45

一、普惠金融行业市场需求现状       45

二、普惠金融行业市场规模分析       45

三、普惠金融行业盈利水平分析       51

第三部分 行业竞争格局

第四章 中国普惠金融行业竞争状况分析     53

第一节 普惠金融行业竞争结构波特模型分析  53

一、现有竞争者分析    53

二、潜在进入者分析    53

三、替代品威胁分析    54

四、供应商议价能力分析    55

五、客户的议价能力分析    56

第二节 中国普惠金融行业SWOT分析    56

一、优势分析       56

二、劣势分析       57

三、机会分析       58

四、威胁分析       59

第三节 中国普惠金融行业兼并重组分析  60

一、普惠金融行业兼并重组背景       60

二、普惠金融行业兼并重组意义       61

三、普惠金融行业兼并重组方式       62

四、普惠金融行业兼并重组策略       62

第四节 中国普惠金融企业竞争策略分析  64

一、坚守核心主业       64

二、构建优质渠道       64

三、整合优质资源       65

四、提升经营能力       65

五、树立品牌形象       65

六、调整市场策略       66

第五章 普惠金融主要运营机构分析     67

第一节 中国工商银行经营情况分析  67

一、发展简况分析       67

二、营收状况分析       76

三、业务分布情况       76

四、普惠金融的实施    77

五、竞争优劣势分析    77

六、投资兼并重组分析       79

七、最新发展动向分析       80

第二节 中国银行经营情况分析  81

一、发展简况分析       81

二、营收状况分析       85

三、业务分布情况       85

四、普惠金融的实施    85

五、竞争优劣势分析    87

六、最新发展动向分析       88

第三节 中国农业银行经营情况分析  89

一、发展简况分析       89

二、营收状况分析       95

三、业务分布情况       95

四、普惠金融的实施    96

五、竞争优劣势分析    96

六、投资兼并重组分析       97

七、最新发展动向分析       98

第四节 建设银行经营情况分析  99

一、发展简况分析       99

二、营收状况分析       106

三、业务分布情况       106

四、普惠金融的实施    107

五、竞争优劣势分析    107

六、投资兼并重组分析       110

七、最新发展动向分析       111

第五节 交通银行经营情况分析  112

一、发展简况分析       112

二、营收状况分析       116

三、业务分布情况       116

四、普惠金融的实施    117

五、竞争优劣势分析    117

六、投资兼并重组分析       119

七、最新发展动向分析       120

第六节 招商银行经营情况分析  122

一、发展简况分析       122

二、营收状况分析       123

三、业务分布情况       124

四、普惠金融的实施    124

五、竞争优劣势分析    125

六、投资兼并重组分析       127

七、最新发展动向分析       127

第七节 民生银行经营情况分析  128

一、发展简况分析       128

二、营收状况分析       130

三、业务分布情况       130

四、普惠金融的实施    131

五、竞争优劣势分析    132

六、投资兼并重组分析       134

七、最新发展动向分析       136

第八节 上海浦东发展银行经营情况分析  136

一、发展简况分析       136

二、营收状况分析       138

三、业务分布情况       138

四、普惠金融的实施    139

五、竞争优劣势分析    139

六、投资兼并重组分析       141

七、最新发展动向分析       141

第九节 华夏银行经营情况分析  142

一、发展简况分析       142

二、营收状况分析       145

三、业务分布情况       145

四、普惠金融的实施    145

五、竞争优劣势分析    147

六、投资兼并重组分析       147

七、最新发展动向分析       150

第十节 光大银行经营情况分析  153

一、发展简况分析       153

二、营收状况分析       154

三、业务分布情况       155

四、普惠金融额度       155

五、竞争优劣势分析    156

六、投资兼并重组分析       158

七、最新发展动向分析       160

第六章 金融互联网发展普惠金融的路径选择    162

第一节 金融互联网化推动普惠金融发展的优势     162

一、网络覆盖广    162

二、综合成本低    162

三、复制推广快    163

四、信息储量大    163

第二节 借助金融互联网化发展普惠金融的路径选择     163

一、加强数据平台建设，强化对数据的积累和分析       163

二、提高产品研发投入，突出金融产品的差异化、简单化    164

三、采用多渠道综合化经营策略，着重突出手机银行    164

四、提高流程化服务建设水平，提升服务效率       165

五、利用商业银行风险管理的专业知识，并借助大数据做好风险管理       166

第七章 普惠性农村金融体系下农户金融需求的满足路径      167

第一节 传统农村金融体系产生服务空白的原因     167

一、从资金需求方来看       167

二、从资金供给层面看       167

第二节 普惠性农村金融体系下的金融机构及其目标客户     168

一、农户的类别    168

二、金融机构的服务对象及其业务范围    169

1、传统金融机构  169

2、微型金融机构  169

3、民间金融  170

第三节 完善农村普惠性金融体系的建议  170

一、变革传统金融机构       170

二、发展微型金融机构       171

三、规范民间金融       171

第四部分 行业前景预测

第八章 2017-2022年中国普惠金融市场前景预测分析    173

第一节 2017-2022年中国普惠金融行业挑战和机遇分析     173

一、农村金融仍是我国金融服务的薄弱环节   173

二、小微企业融资仍面临诸多困境和约束       174

三、普惠金融市场投资机会分析       177

第二节 2017-2022年中国普惠金融行业投资风险分析 180

一、产业政策分析       180

二、市场风险       180

三、技术风险分析       181

第三节 2017-2022年普惠金融行业投资策略及建议     182

一、企业并购融资方法渠道分析       182

二、利用股权融资谋划发展机遇       183

三、利用政府杠杆拓展融资渠道       183

四、适度债权融资配置资本结构       185

五、关注民资和外资的投资动向       186

第九章 普惠金融企业投融资战略规划分析 188

第一节 普惠金融企业发展战略规划背景意义  188

一、普惠金融对小微企业的意义       188

二、提高金融可得性和解决“最后一公里”问题    189

三、在扶贫减贫方面发挥作用    192

四、促进贫困人群的能力构建    195

第二节 普惠金融企业发展战略规划的制定原则     197

一、科学性    197

二、实践性    197

三、前瞻性    197

四、创新性    197

五、全面性    197

六、动态性    198

第三节 普惠金融企业战略规划制定依据  198

一、国家产业政策       198

二、行业发展规律       200

三、企业资源与能力    203

四、可预期的战略定位       205

第四节 普惠金融企业战略规划策略分析  206

一、战略综合规划       206

二、技术开发战略       208

三、区域战略规划       210

四、产业战略规划       210

五、营销品牌战略       211

六、竞争战略规划       212

第十章 中国普惠金融行业发展前景预测和投融资分析   214

第一节 中国普惠金融行业发展趋势  214

一、普惠金融行业市场规模预测       214

二、普惠金融行业产品结构预测       215

三、普惠金融行业企业数量预测       217

第二节 普惠金融行业投资特性分析  218

一、普惠金融行业进入壁垒分析       218

二、普惠金融行业投资风险分析       220

第三节 普惠金融行业投资潜力与中研普华建议     222

一、普惠金融行业投资机会剖析       222

二、普惠金融行业营销策略分析       223

三、行业投资建议       224

图表目录

图表：各省份数字普惠金融指数       6

图表：市级网贷平台数量分布情况    7

图表：中国整体网民规模及其增速    8

图表：不同支付方式的金额分布       9

图表：中国GDP增长情况分析  11

图表：全国固定资产投资分析    16

图表：制造业固定投资与新增固定投资增速    17

图表：2011-2016年我国居民收入及消费支出情况       18

图表：我国城镇居民收入及消费支出情况       19

图表：我国农村居民收入及消费支出情况       19

图表：2017年1月居民消费价格主要数据     20

图表：2012年2月至2017年2月社会消费品零售额及同比增长      22

图表：2014年1月至2016年12月我国进出口月度同比增速及贸易差额 24

图表：新增机构银行分布    41

图表：股份制银行信息概况       41

图表：城商银行信息概况    42

图表：村镇银行信息概况-1       42

图表：村镇银行信息概况-2       43

图表：金融贷款模式    44

图表：贷款方式    44

图表：惠普金融服务的对象       56

图表：普惠金融相关政策    59

图表：2015-2017年中国工商银行季度营业状况   76

图表：2016年中国工商银行按地域营业收入  76

图表：2015-2017年中国银行季度经营状况   85

图表：2016年中国银行按地区营业收入  85

图表：2015-2017年中国农业银行季度经营状况   95

图表：2016年中国农业银行按地区营业收入  95

图表：2015-2017年建设银行经营状况   106

图表：2016年建设银行按地区营业收入  106

图表：2015-2017年交通银行经营状况   116

图表：2016年交通银行按地区营业收入  116

图表：2015-2017年招商银行季度营业收入   123

图表：2016年招商银行按地区营业收入  124

图表：2015-2017年民生银行季度营业收入状况   130

图表：2016年民生银行按地区营业收入  130

图表：2015-2017年上海浦东发展银行经营状况   138

图表：2016年上海浦东发展银行按地区营业收入  138

图表：2015-2017年华夏银行季度经营状况   145

图表：2016年华夏银行按地区营业收入  145

图表：2015-2017年光大银行季度营业收入   154

图表：2016年光大银行按地区营业收入  155

图表：银行业金融机构总资产    215