第一部分 行业运行现状
第一章 村镇银行发展综述 1
第一节 村镇银行定义及业务 1
一、村镇银行的定义 1
二、村镇银行业务分析 1
三、村镇银行特征分析 2
第二节 村镇银行历史沿革 3
一、中国银行业监管的历史沿革 3
二、村镇银行设立背景 5
三、村镇银行发展历程 6
四、村镇银行定位争端 6
第三节 村镇银行比较分析 7
一、与农村商业银行的比较 7
二、与农村信用社的比较 8
三、与农村资金互助社的比较 9
四、与中国农业发展银行的比较 11
五、与中国邮政储蓄银行的比较 11
第四节 村镇银行成立模式 14
一、大型银行主发起参股 14
二、中外金融机构联合发起 16
三、多家内资金融机构联合发起 18
四、城市商业银行主发起参股 19
五、农村金融机构主发起参股 19
第五节 村镇银行对农村经济的作用 26
一、缓解金融服务缺失 26
二、提供大量资金支持 27
三、促进农业科技创新 27
四、加快农村城市化进程 28
五、拓宽农民就业渠道 28
第二章 村镇银行市场环境及影响分析 29
第一节 村镇银行政治法律环境 29
一、《村镇银行管理暂行规定》 29
二、《关于加强村镇银行监管的意见》 29
三、《村镇银行组建审批工作指引》 34
四、《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》 40
第二节 村镇银行经济环境分析 44
一、国际经济走势发展及影响 44
二、国内宏观经济运行分析及影响 62
三、宏观经济对村镇银行的影响 76
第三节 村镇银行社会环境分析 80
一、村镇银行社会环境 80
二、社会环境对行业的影响 86
第四节 村镇银行金融环境分析 87
一、央行货币政策影响 87
二、农村信用环境分析 88
三、金融改革对村镇银行的影响 91
四、央行最新政策对村镇银行金融环境的作用 92
第五节 村镇银行信贷环境分析 94
一、中国民间借贷市场现状 94
二、民间融资市场发展状况 95
三、民间借贷市场风险分析 100
四、中国个人信贷市场现状 101
五、中国信用体系建设成效 107
第三章 国际村镇银行发展模式及经验借鉴 109
第一节 国外村镇银行贷款模式分析 109
一、分散贷款模式分析 109
二、小组贷款模式分析 109
三、复合贷款模式分析 110
四、对我国村镇银行贷款模式的建议 110
第二节 孟加拉国乡村银行运作模式分析 111
一、孟加拉国乡村银行发展规模 111
二、孟加拉国乡村银行运作模式 111
三、孟加拉国乡村银行成功经验 112
四、孟加拉国乡村银行发展启示 114
第三节 印度尼西亚人民银行村信贷部模式分析 116
一、印度尼西亚人民银行发展规模 116
二、印度尼西亚人民银行运作模式 117
三、印度尼西亚人民银行成功经验 119
四、印度尼西亚人民银行发展启示 120
第四节 印度自助小组-银行联结模式分析 122
一、印度自助小组发展规模 122
二、印度自助小组运作模式 123
三、印度自助小组成功经验 126
第五节 其它微金融运作模式与比较分析 127
一、玻利维亚阳光银行模式分析 127
二、拉丁美洲村银行模式分析 127
三、国外微金融经典运作模式对比 128
第六节 国外村镇银行成功范例启示分析 129
一、格莱珉银行经营案例分析 129
二、美国农村金融机构经营案例分析 131
三、国外成功范例对的启示 133
第二部分 行业深度分析
第四章 我国村镇银行运行现状分析 136
第一节 我国村镇银行发展状况分析 136
一、我国村镇银行发展阶段 136
二、我国村镇银行发展总体概况 138
三、我国村镇银行发展特点分析 138
四、我国村镇银行商业经营模式分析 141
第二节 2015-2017年村镇银行发展现状 142
一、2015-2017年我国村镇银行市场规模 142
二、2015-2017年我国村镇银行发展分析 142
三、2015-2017年中国村镇银行企业发展分析 143
第三节 2015-2017年村镇银行市场情况分析 145
一、2015-2017年中国村镇银行市场总体概况 145
二、2015-2017年中国村镇银行业务市场发展分析 146
第四节 我国村镇银行贷款定价模式分析 148
一、村镇银行贷款定价基本模式 148
1、成本加成模式 148
2、价格领导模式 148
3、客户盈利分析模式 149
二、对村镇银行贷款定价的意义 149
三、村镇银行成本加成贷款定价模式计量方式 151
1、信用风险溢价率 151
2、期限风险溢价率 153
3、资金成本率 153
4、贷款费用率 154
5、贷款含税率 154
6、目标利润率 155
四、村镇银行贷款定价的策略建议 155
1、建立村镇银行贷款定价数据库 155
2、建立和完善内部评级系统 155
3、加快管理会计系统的开发和应用 156
第五节 我国村镇银行信息化发展分析 156
一、村镇银行信息化发展现状 156
1、村镇银行信息化发展水平 156
2、村镇银行信息化建设模式 157
二、村镇银行信息化市场分析 159
1、村镇银行信息化发展的必要性 159
2、村镇银行信息化发展的主要途径 160
3、村镇银行it服务外包市场状况 164
4、农行村镇银行信息化的实践分析 164
5、saas服务对村镇银行信息化建设的作用分析 167
6、村镇银行对saas模式的实践应用状况 169
三、村镇银行信息化swot分析 170
1、村镇银行信息化swot分析 170
2、村镇银行信息化swot策略 173
第五章 我国村镇银行市场供需形势分析 175
第一节 我国村镇银行经营规模分析 175
一、村镇银行资产总额 175
二、村镇银行贷款余额 175
三、村镇银行存款余额 176
四、村镇银行利润总额 176
第二节 我国村镇银行市场供给分析 177
一、全国村镇银行数量情况 177
二、全国区域村镇银行数量 177
三、主要城市村镇银行数量 178
第三节 我国村镇银行农村市场需求分析 179
一、农村金融供给现状分析 179
1、农村金融供给体系分析 179
2、农村正规金融供给现状分析 179
3、农村非正规金融补充现状分析 180
二、农村金融需求现状分析 180
1、农村多元化金融需求分析 180
2、农村金融区域需求差异分析 181
3、农村金融需求发展趋势分析 181
三、农村融资渠道及用途分析 182
1、农户融资渠道及用途分析 182
2、农村中小企业融资渠道与用途 182
四、村镇银行对农村金融市场的影响分析 183
1、对商业银行的影响分析 183
2、对农村信用社的影响分析 184
3、对小额贷款公司的影响分析 185
4、对社会资本的影响分析 185
五、村镇银行在我国农村金融市场的定位 186
1、服务地域与服务目标定位 186
2、发展战略定位 186
3、经营方式定位 187
4、村镇银行定位问题 187
5、村镇银行定位对策 189
六、村镇银行农村市场需求分析 190
1、村镇银行农村市场需求现状 190
2、村镇银行农村市场发展前景 191
第四节 我国村镇银行中小企业市场需求分析 193
一、中小企业发展规模及分布 193
1、中小企业的划分标准 193
2、中小企业的数量规模 195
3、中小企业的行业分布状况 196
4、中小企业的区域分布状况 196
二、中小企业融资现状分析 197
1、中小企业融资渠道与规模 197
2、中小企业的融资体系分析 199
3、中小企业的融资特点分析 200
4、中小企业融资存在的问题 201
三、中小企业融资行为分析 202
1、中小企业融资需求程度分析 202
2、中小企业银行贷款满足程度 202
3、中小企业融资渠道偏好分析 202
4、中小企业融资成本分析 203
四、村镇银行中小企业市场需求分析 204
1、村镇银行中小企业市场融资可行性 204
2、村镇银行中小企业市场发展前景 205
第六章 我国村镇银行设立与运作分析 206
第一节 村镇银行设立分析 206
一、村镇银行设立条件 206
二、村镇银行组建流程 206
三、村镇银行资金来源 207
四、村镇银行组织结构 208
第二节 各方主体设立村镇银行的动力分析 209
一、国家层面 209
二、省地县银监部门 209
三、县级政府 209
四、主发起银行 210
五、企业股东 210
六、自然人股东 210
第三节 城市商业银行筹建村镇银行分析 211
一、城市商业银行筹办村镇银行的战略意图 211
二、城市商业银行组建村镇银行的优势分析 211
三、城市商业银行组建村镇银行的策略思考 213
第四节 农村信用社发起筹办村镇银行分析 214
一、农村信用社发展现状分析 214
二、农村信用社带头筹办村镇银行的意义 215
三、农村信用社带头筹建村镇银行的利弊 216
四、农村信用社带头筹建村镇银行的模式 217
第五节 村镇银行市场运行行为分析 217
一、委托代理问题分析 217
二、村镇银行资金来源分析 219
三、村镇银行价格行为分析 220
四、村镇银行合作行为分析 221
五、村镇银行运行机制的完善及建议 223
第六节 村镇银行项目运作策略分析 225
一、筹办村镇银行的问题 225
二、筹建村镇银行的经验 226
三、大型银行开设村镇银行的战略措施 227
第七章 我国村镇银行产品与业务分析 231
第一节 村镇银行金融产品及业务开展分析 231
一、村镇银行金融产品发展现状 231
1、村镇银行金融产品情况 231
2、村镇银行运作模式分析 232
3、村镇银行结算手段分析 233
4、村镇银行业务流程分析 235
二、国外乡村银行运作经验借鉴 236
1、主要客户群体分析 236
2、信贷服务灵活实用 236
3、产品风险控制分析 236
4、管理运作模式高效 237
三、村镇银行金融产品业务开展策略 237
1、丰富金融产品种类 237
2、合理确定产品价格 238
3、创新产品担保方式 238
4、优化业务申报流程 238
5、拓展支付结算渠道 239
第二节 村镇银行产品创新及业务开展分析 239
一、村镇银行产品创新难点分析 239
1、观念转变难 239
2、审批研发难 240
3、部门协调难 240
4、风险防范难 241
5、推广普及难 241
二、村镇银行产品创新原则分析 241
1、围绕国家财政对农民的补贴政策 241
2、围绕国家支农惠农的金融扶持政策 242
3、围绕农村社会保障体系建设 242
三、村镇银行贷款业务新品种分析 243
1、春耕生产扶持贷款 243
2、外出务工人员贷款 243
3、农村贫困家庭助学贷款 244
4、农村种植、养殖业专项贷款 244
5、农村土畜产品产供销贷款 245
6、中药材种植、加工、销售专项贷款 245
7、农田水利设施配套贷款 246
8、农业生产机具专项贷款 248
9、农村复转军人创业贷款 248
10、农村个体经营户流动资金贷款 249
第三节 村镇银行信贷产品及业务开展分析 249
一、创新信贷产品满足企业及农户需要 249
二、创新信贷品种支持新农村建设分析 250
1、开发大额贷款信贷产品 250
2、创新组合性信贷产品 250
3、开发捆绑式信贷产品 250
4、创新农村金融服务体系 250
三、创新信贷品种支持劳务经济的发展 250
1、拓宽信贷服务领域 250
2、加大金融支持力度 251
四、村镇银行创新信贷抵押和担保模式 251
五、增强借款户的信用观念和法律意识 251
第四节 村镇银行存款业务开展分析 252
一、开办新业务、以贷揽存 252
二、增加融资途径吸纳对公存款 252
三、吸收政府财政存款 252
四、增设储蓄网点 253
五、寻求银行同业支持 253
六、提高农民对村镇银行的认知度 253
七、加快建立存款保险制度 253
八、积极引进战略投资者 254
第五节 村镇银行中间业务开展分析 254
一、代办理财产品 254
二、医保取款业务协议 254
三、保险代理业务 255
第八章 我国村镇银行定位与扩张分析 256
第一节 村镇银行市场定位分析 256
一、村镇银行的市场定位 256
1、主要客户 256
2、主要竞争者 258
3、主要业务 259
二、村镇银行的合理定位 260
1、市场定位 260
2、客户群定位 260
3、产品定位 261
第二节 村镇银行管理模式分析 261
一、村镇银行管理模式及优缺点 261
1、村镇银行（农村金融）管理部式 261
2、村镇银行控股（集团）公司式 262
3、分支机构管理式 263
4、股东共同管理式 264
二、村镇银行管理模式改进策略 265
1、发起人（行）不能违反《公司法》等法律规定 265
2、发起人根据实际情况选择适合自己的管理模式 265
3、发起行应避免村镇银行过于追求短期利益 265
第三节 村镇银行经营扩张分析 266
一、村镇银行扩张存在障碍分析 266
1、村镇银行存贷款问题 266
2、村镇银行政策倾向问题 267
3、村镇银行系统建设问题 267
4、经营成本与竞争力问题 268
5、村镇银行金融创新问题 269
6、村镇银行专业人员素质 269
7、村镇银行扩张障碍解决措施 270
二、村镇银行扩张内部管理问题 272
1、村镇银行经营存在问题分析 272
2、村镇银行信贷风险管理建设 274
3、村镇银行内控机制完善建议 278
三、村镇银行规模扩张风险分析 281
1、村镇银行批量化设立的监管风险 281
2、村镇银行地方政府干预风险预警 282
3、分支机构准入挂钩政策风险预警 283
4、东西部挂钩造成的挤出效应 284
5、银行主导模式导致的同质化 285
6、中小银行规模化设立的管理风险 286
四、村镇银行区域扩张策略分析 287
1、村镇级村镇银行发展路径 287
2、地市级村镇银行发展路径 288
3、全国级村镇银行发展路径 289
第三部分 竞争格局分析
第九章 我国村镇银行区域市场发展分析 290
第一节 四川省村镇银行发展分析 290
一、四川省农村金融环境分析 290
二、四川省村镇银行政策分析 298
三、四川省村镇银行发展规模 301
四、四川省村镇银行投资前景 302
第二节 河南省村镇银行发展分析 303
一、河南省农村金融环境分析 303
二、河南省村镇银行政策分析 310
三、河南省村镇银行发展规模 315
四、河南省村镇银行投资前景 318
第三节 浙江省村镇银行发展分析 319
一、浙江省农村金融环境分析 319
二、浙江省村镇银行政策分析 324
三、浙江省村镇银行发展规模 329
四、浙江省村镇银行投资前景 330
第四节 江苏省村镇银行发展分析 332
一、江苏省农村金融环境分析 332
二、江苏省村镇银行政策分析 339
三、江苏省村镇银行发展规模 341
四、江苏省村镇银行投资前景 343
第五节 辽宁省村镇银行发展分析 343
一、辽宁省农村金融环境分析 343
二、辽宁省村镇银行政策分析 350
三、辽宁省村镇银行发展规模 351
四、辽宁省村镇银行投资前景 351
第六节 广西壮族自治区村镇银行发展分析 353
一、广西壮族自治区农村金融环境分析 353
二、广西壮族自治区村镇银行政策分析 358
三、广西壮族自治区村镇银行发展规模 360
四、广西壮族自治区村镇银行投资前景 360
第七节 内蒙古自治区村镇银行发展分析 361
一、内蒙古自治区农村金融环境分析 361
二、内蒙古自治区村镇银行政策分析 368
三、内蒙古自治区村镇银行发展规模 370
四、内蒙古自治区村镇银行投资前景 370
第八节 安徽省村镇银行发展分析 372
一、安徽省农村金融环境分析 372
二、安徽省村镇银行政策分析 378
三、安徽省村镇银行发展规模 379
四、安徽省村镇银行投资前景 380
第九节 江西省村镇银行发展分析 381
一、江西省农村金融环境分析 381
二、江西省村镇银行政策分析 387
三、江西省村镇银行发展规模 388
四、江西省村镇银行投资前景 388
第十节 吉林省村镇银行发展分析 389
一、吉林省农村金融环境分析 389
二、吉林省村镇银行政策分析 394
三、吉林省村镇银行发展规模 397
四、吉林省村镇银行投资前景 397
第十章 我国村镇银行市场竞争形势及策略 399
第一节 村镇银行竞争主体分析 399
一、国有商业银行 399
二、股份制银行 404
三、城市商业银行 406
四、农村信用社 407
五、农村商业银行 408
六、外资银行 413
七、资产管理公司 415
八、小额贷款公司 418
第二节 村镇银行竞争格局分析 421
一、国内外村镇银行竞争分析 421
二、我国村镇银行市场竞争分析 422
三、我国村镇银行市场集中度分析 422
四、国内主要村镇银行发展动向 424
五、国内村镇银行拟建项目分析 429
第三节 村镇银行发展swot分析 429
一、村镇银行发展优势分析 429
二、村镇银行发展劣势分析 430
三、村镇银行发展机会分析 431
四、村镇银行发展威胁分析 432
第四节 村镇银行swot战略矩阵分析 433
一、so策略 433
二、st策略 433
三、wo策略 434
四、wt策略 434
第十一章 中国村镇银行领先企业经营分析 436
第一节 中国重点村镇银行品牌分析 436
一、国开村镇银行 436
二、建行村镇银行 437
三、工银村镇银行 437
四、中银村镇银行 438
五、民生村镇银行 439
六、浦发村镇银行 439
七、蒙银村镇银行 442
八、惠民村镇银行 442
九、融兴村镇银行 443
十、包商村镇银行 443
第二节 中国主要村镇银行排名分析 444
一、村镇银行综合业务排名 444
二、优秀村镇银行情况 444
三、服务三农与小微企业的优秀村镇银行 447
第三节 中国领先村镇银行经营分析 450
一、浙江长兴联合村镇银行股份有限公司 450
1、村镇银行发展概况 450
2、村镇银行股权结构 450
3、村镇银行规模结构 452
4、村镇银行业务分析 452
5、村镇银行经营分析 452
6、村镇银行经营模式 453
7、村镇银行客户比例 453
8、村镇银行发展策略 453
二、四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司 454
1、村镇银行发展概况 454
2、村镇银行股权结构 454
3、村镇银行规模结构 454
4、村镇银行业务分析 454
5、村镇银行经营分析 455
6、村镇银行经营模式 456
7、村镇银行客户比例 457
8、村镇银行发展策略 457
三、庄河汇通村镇银行股份有限公司 457
1、村镇银行发展概况 457
2、村镇银行股权结构 458
3、村镇银行规模结构 458
4、村镇银行业务分析 458
5、村镇银行经营分析 459
6、村镇银行经营模式 459
7、村镇银行客户比例 459
8、村镇银行发展策略 460
四、晋中市榆次融信村镇银行股份有限公司 460
1、村镇银行发展概况 460
2、村镇银行股权结构 461
3、村镇银行规模结构 461
4、村镇银行业务分析 461
5、村镇银行经营分析 462
6、村镇银行经营模式 462
7、村镇银行客户比例 462
8、村镇银行发展策略 462
五、江苏邗江民泰村镇银行股份有限公司 463
1、村镇银行发展概况 463
2、村镇银行股权结构 464
3、村镇银行规模结构 465
4、村镇银行业务分析 465
5、村镇银行经营分析 465
6、村镇银行经营模式 465
7、村镇银行客户比例 466
8、村镇银行发展策略 466
六、长子县融汇村镇银行有限责任公司 466
1、村镇银行发展概况 466
2、村镇银行股权结构 467
3、村镇银行规模结构 467
4、村镇银行业务分析 468
5、村镇银行经营分析 468
6、村镇银行经营模式 468
7、村镇银行客户比例 469
8、村镇银行发展策略 469
七、浙江嘉善联合村镇银行股份有限公司 469
1、村镇银行发展概况 469
2、村镇银行股权结构 470
3、村镇银行规模结构 471
4、村镇银行业务分析 472
5、村镇银行经营分析 472
6、村镇银行经营模式 472
7、村镇银行客户比例 472
8、村镇银行发展策略 473
八、石河子国民村镇银行有限责任公司 473
1、村镇银行发展概况 473
2、村镇银行股权结构 473
3、村镇银行规模结构 474
4、村镇银行业务分析 474
5、村镇银行经营分析 475
6、村镇银行经营模式 475
7、村镇银行客户比例 476
8、村镇银行发展策略 476
九、上海奉贤浦发村镇银行股份有限公司 477
1、村镇银行发展概况 477
2、村镇银行股权结构 477
3、村镇银行规模结构 478
4、村镇银行业务分析 478
5、村镇银行经营分析 479
6、村镇银行经营模式 479
7、村镇银行客户比例 479
8、村镇银行发展策略 480
十、浙江三门银座村镇银行股份有限公司 480
1、村镇银行发展概况 480
2、村镇银行股权结构 481
3、村镇银行规模结构 481
4、村镇银行业务分析 482
5、村镇银行经营分析 483
6、村镇银行经营模式 483
7、村镇银行客户比例 483
8、村镇银行发展策略 484
十一、浙江乐清联合村镇银行股份有限公司 484
1、村镇银行发展概况 484
2、村镇银行股权结构 485
3、村镇银行规模结构 486
4、村镇银行业务分析 487
5、村镇银行经营分析 487
6、村镇银行经营模式 487
7、村镇银行客户比例 487
8、村镇银行发展策略 487
十二、东兴国民村镇银行有限责任公司 488
1、村镇银行发展概况 488
2、村镇银行股权结构 489
3、村镇银行规模结构 490
4、村镇银行业务分析 490
5、村镇银行经营分析 490
6、村镇银行经营模式 490
7、村镇银行客户比例 491
8、村镇银行发展策略 491
十三、汨罗国开村镇银行股份有限公司 491
1、村镇银行发展概况 491
2、村镇银行股权结构 492
3、村镇银行规模结构 492
4、村镇银行业务分析 492
5、村镇银行经营分析 492
6、村镇银行经营模式 493
7、村镇银行客户比例 493
8、村镇银行发展策略 493
十四、上海崇明沪农商村镇银行股份有限公司 493
1、村镇银行发展概况 493
2、村镇银行股权结构 494
3、村镇银行规模结构 494
4、村镇银行业务分析 494
5、村镇银行经营分析 494
6、村镇银行经营模式 495
7、村镇银行客户比例 495
8、村镇银行发展策略 495
十五、五家渠国民村镇银行有限责任公司 495
1、村镇银行发展概况 495
2、村镇银行股权结构 496
3、村镇银行规模结构 497
4、村镇银行业务分析 497
5、村镇银行经营分析 497
6、村镇银行经营模式 498
7、村镇银行客户比例 498
8、村镇银行发展策略 498
十六、巴彦融兴村镇银行有限责任公司 499
1、村镇银行发展概况 499
2、村镇银行股权结构 500
3、村镇银行规模结构 500
4、村镇银行业务分析 500
5、村镇银行经营分析 500
6、村镇银行经营模式 501
7、村镇银行客户比例 501
8、村镇银行发展动向 501
十七、昌图民祥村镇银行股份有限公司 502
1、村镇银行发展概况 502
2、村镇银行股权结构 502
3、村镇银行规模结构 502
4、村镇银行业务分析 502
5、村镇银行经营分析 502
6、村镇银行经营模式 503
7、村镇银行客户比例 503
8、村镇银行发展动向 504
十八、什邡思源村镇银行有限责任公司 504
1、村镇银行发展概况 504
2、村镇银行股权结构 506
3、村镇银行规模结构 506
4、村镇银行业务分析 506
5、村镇银行经营分析 507
6、村镇银行经营模式 507
7、村镇银行客户比例 507
8、村镇银行发展动向 507
十九、深圳福田银座村镇银行股份有限公司 508
1、村镇银行发展概况 508
2、村镇银行股权结构 509
3、村镇银行规模结构 509
4、村镇银行业务分析 509
5、村镇银行经营分析 510
6、村镇银行经营模式 510
7、村镇银行客户比例 511
8、村镇银行发展动向 511
二十、宜城国开村镇银行有限责任公司 511
1、村镇银行发展概况 511
2、村镇银行股权结构 512
3、村镇银行规模结构 512
4、村镇银行业务分析 512
5、村镇银行经营分析 513
6、村镇银行经营模式 513
7、村镇银行客户比例 513
8、村镇银行发展动向 513
二十一、慈溪民生村镇银行股份有限公司 514
1、村镇银行发展概况 514
2、村镇银行股权结构 514
3、村镇银行规模结构 514
4、村镇银行业务分析 514
5、村镇银行经营分析 515
6、村镇银行经营模式 515
7、村镇银行客户比例 515
8、村镇银行发展动向 515
二十二、围场满族蒙古族自治县华商村镇银行股份有限公司 516
1、村镇银行发展概况 516
2、村镇银行股权结构 516
3、村镇银行规模结构 516
4、村镇银行业务分析 516
5、村镇银行经营分析 517
6、村镇银行经营模式 517
7、村镇银行客户比例 517
8、村镇银行发展动向 518
二十三、盂县汇民村镇银行有限责任公司 518
1、村镇银行发展概况 518
2、村镇银行股权结构 518
3、村镇银行规模结构 518
4、村镇银行业务分析 519
5、村镇银行经营分析 519
6、村镇银行经营模式 519
7、村镇银行客户比例 519
8、村镇银行发展动向 520
二十四、上海松江民生村镇银行股份有限公司 521
1、村镇银行发展概况 521
2、村镇银行股权结构 521
3、村镇银行规模结构 521
4、村镇银行业务分析 522
5、村镇银行经营分析 522
6、村镇银行经营模式 522
7、村镇银行客户比例 522
8、村镇银行发展动向 522
二十五、巩义浦发村镇银行股份有限公司 523
1、村镇银行发展概况 523
2、村镇银行股权结构 523
3、村镇银行规模结构 523
4、村镇银行业务分析 523
5、村镇银行经营分析 523
6、村镇银行经营模式 524
7、村镇银行客户比例 524
8、村镇银行发展动向 524
二十六、中山小榄村镇银行股份有限公司 525
1、村镇银行发展概况 525
2、村镇银行股权结构 525
3、村镇银行规模结构 525
4、村镇银行业务分析 525
5、村镇银行经营分析 525
6、村镇银行经营模式 526
7、村镇银行客户比例 526
8、村镇银行发展动向 527
二十七、彭州民生村镇银行有限责任公司 527
1、村镇银行发展概况 527
2、村镇银行股权结构 527
3、村镇银行规模结构 527
4、村镇银行业务分析 527
5、村镇银行经营分析 528
6、村镇银行经营模式 528
7、村镇银行客户比例 528
8、村镇银行发展动向 528
二十八、安徽长丰科源村镇银行股份有限公司 529
1、村镇银行发展概况 529
2、村镇银行股权结构 529
3、村镇银行规模结构 529
4、村镇银行业务分析 530
5、村镇银行经营分析 530
6、村镇银行经营模式 530
7、村镇银行客户比例 530
8、村镇银行发展动向 531
二十九、大通国开村镇银行有限责任公司 531
1、村镇银行发展概况 531
2、村镇银行股权结构 531
3、村镇银行规模结构 531
4、村镇银行业务分析 532
5、村镇银行经营分析 532
6、村镇银行经营模式 532
7、村镇银行客户比例 532
8、村镇银行发展动向 532
三十、龙口国开南山村镇银行股份有限公司 533
1、村镇银行发展概况 533
2、村镇银行股权结构 533
3、村镇银行规模结构 533
4、村镇银行业务分析 534
5、村镇银行经营分析 534
6、村镇银行经营模式 535
7、村镇银行客户比例 535
8、村镇银行发展动向 535
第四部分 行业投资分析
第十二章 2018-2023年村镇银行前景及趋势预测 536
第一节 “十三五”中国村镇银行发展规划分析 536
一、“十三五”中国银行改革方向 536
二、“十三五”中国村镇银行扩大民资股比趋势 539
三、“十三五”中国村镇银行发展热点分析 541
第二节 2018-2023年村镇银行市场发展前景 542
一、2018-2023年村镇银行发展驱动因素 542
二、2018-2023年村镇银行市场发展潜力 544
三、2018-2023年村镇银行市场发展前景 546
第三节 2018-2023年村镇银行市场发展趋势预测 546
一、2018-2023年村镇银行发展趋势 546
二、2018-2023年村镇银行竞争趋势 548
三、2018-2023年村镇银行网点布局趋势 549
第四节 2018-2023年中国村镇银行发展规模预测 550
一、2018-2023年中国村镇银行数量预测 550
二、2018-2023年中国村镇银行经营规模预测 551
三、2018-2023年中国村镇银行市场需求预测 551
第十三章 2018-2023年村镇银行投资机会与风险 552
第一节 村镇银行金融风险分析 552
一、信用风险 552
二、经营风险 552
三、市场风险 552
四、竞争风险 553
五、流动性风险 554
六、操作风险 554
第二节 村镇银行金融风险特征 555
一、自然环境风险突出 555
二、产业风险较高 555
三、信用风险最严重 555
四、流动性风险较大 555
五、风险与收益不对称 555
第三节 村镇银行金融风险原因 556
一、注册资本金水平普遍不高 556
二、经营管理机制不健全 556
三、内部控制机制不完善 556
四、外部监管不得力 557
第四节 村镇银行金融风险防范对策 557
一、完善股东结构 557
二、建立健全银行经营管理机制 558
三、加强金融风险监管 558
四、建立存款保险制度 559
五、健全市场退出机制 559
第五节 村镇银行信贷风险防范对策 559
一、合理选择贷款对象和利率 559
二、建立风险预警机制 560
三、建立信贷管理体制 562
第六节 2018-2023年村镇银行投资壁垒 562
一、村镇银行进入壁垒分析 562
1、经济性壁垒 562
2、行政性壁垒 563
二、村镇银行退出壁垒分析 563
1、沉淀成本壁垒 563
2、安置费用壁垒 564
3、法律和行政政策壁垒 564
第七节 2018-2023年村镇银行投资机会 564
一、农场金融市场投资机会 564
二、社会资本投资村镇银行机会 568
三、重点区域村镇银行投资机会 569
第五部分 发展战略分析
第十四章 2018-2023年村镇银行面临的困境及对策 572
第一节 村镇银行可持续发展中存在的问题及对策 572
一、村镇银行可持续发展中存在的问题 572
1、社会公信力不足 572
2、配套政策不完善 572
3、资本金规模较小 572
4、服务水平有待提高 573
5、市场战略定位模糊 573
二、村镇银行可持续发展的建议 573
1、完善配套政策 573
2、加强监督管理 573
3、优化经营环境 574
4、加大宣传力度 574
5、适当增资扩股 574
第二节 村镇银行经营管理存在的问题及对策 574
一、村镇银行经营管理存在的问题 574
1、村镇银行的市场定位问题 574
2、村镇银行的发展极不平衡 575
3、村镇银行的资金来源问题 575
4、村镇银行的业务系统和科技网络制约因素 576
5、村镇银行扩展的经营问题 576
6、村镇银行风险可控制性弱问题 577
二、村镇银行健康发展的相关对策 578
1、市场定位的独特性策略 578
2、拓宽资金来源渠道策略 578
3、畅通村镇银行网络渠道 579
4、分类指导与差异化监管 579
5、完善政策扶持体系建议 580
第三节 基于新农村建设的村镇银行面临的困境及对策 581
一、基于新农村建设的村镇银行面临的困境 581
1、地区分布不均衡，经营定位有所偏离 581
2、股权结构分配不合理 581
3、现有业务竞争优势不足 581
二、基于新农村建设的村镇银行发展对策 582
1、加大贫困地区的政策扶持力度，稳固“支农支小”定位 582
2、优化股权结构，增强村镇银行内在实力 583
3、贴近“三农”需求走产品创新之路，手储自身特色 584
4、加强宣传，提高认知度，培植社会公信力 584
第十五章 村镇银行案例分析研究 586
第一节 村镇银行发展经验案例分析 586
一、汇丰村镇银行发展优势分析 586
二、对比国内农村金融机构运作分析 588
三、对国内其他村镇银行的借鉴意义 590
第二节 村镇银行产品创新案例分析 592
一、平果县国民村镇银行发展现状 592
二、基于客户导向的村镇银行产品创新原则 593
三、基于客户导向的村镇银行产品创新措施 595
第三节 村镇银行市场营销案例分析 598
一、仙桃北农商村镇银行营销状况与模式 598
二、仙桃北农商村镇银行营销中存在问题 601
三、村镇银行市场营销相关对策建议 603
第四节 村镇银行风险管理案例分析 607
一、长兴联合村镇银行风险管理的现状 607
二、长兴联合村镇银行风险管理的困境 610
三、完善村镇银行风险管理的建议 612
第十六章 2018-2023年村镇银行发展战略研究 618
第一节 村镇银行投资战略研究 618
一、2017年村镇银行投资战略 618
二、2018-2023年村镇银行投资战略 619
三、2018-2023年细分行业投资战略 620
第二节 村镇银行投资战略规划 621
一、村镇银行设立的选址建议 621
二、村镇银行主发起机构选择 621
三、村镇银行的股权结构规划 628
四、银行金融机构投资战略规划 631
1、大型银行机构投资战略建议 631
2、中小银行机构投资战略建议 631
五、民间投资者投资村镇银行建议 632
1、小额贷款公司转型村镇银行建议 632
2、实体企业投资村镇银行建议 633
第三节 村镇银行创新发展策略 634
一、村镇银行金融创新框架 634
二、国内村镇银行创新现状 636
三、村镇银行金融创新建议 638
第四节 村镇银行控股公司发展战略 640
一、村镇银行控股公司组建战略 640
二、村镇银行控股公司演进路径 642
三、村镇银行控股公司市场退出战略 643
图表目录
图表：2008-2018年1季度美国实际gdp环比折年率（经季节性调整，单位：%） 45
图表：2011-2018年1季度美国个人消费、私人投资、政府消费与投资、进出口环比折年率（经季节性调整，单位：%） 46
图表：2013-2018年1季度各因素对美国实际gdp变化的贡献度（季调折年率，单位：%） 47
图表：2011-2018年3月美国工业生产环比季调折年率及产能利用率变化（单位：%） 48
图表：2011-2018年3月美国cpi和ppi环比变化趋势（经季节性调整，单位：%） 49
图表：2011-2018年3月美国失业率情况（经季节性调整，单位：%） 50
图表：2004-2018年1季度欧元区19国gdp季调折年率（单位：%） 51
图表：2013-2018年3月欧元区（19国）、德国、法国、意大利工业产值月环比变化（经季节性调整，单位：%） 52
图表：2011-2018年3月欧元区hicp、industrialproducerprices未经季调折年率（单位：%） 53
图表：2011-2018年3月欧元区19国失业率（经季节性调整，单位：%） 54
图表：2010-2018年1季度日本gdp环比变化情况（经季节性调整，单位：%） 55
图表：2017年1月-2018年3月日本工业产值变化（单位：%） 56
图表：2009年-2018年3月日本cpi变化（单位：%） 57
图表：2011-2018年3月日本失业率变化（经季节性调整，单位：%） 58
图表：2008-2016年中国人口数量走势 81
图表：2008-2016年中国城镇化发展走势 83
图表：2008-2016年中国居民消费水平分析 83
图表：2012-2016年社会消费品零售总额 84
图表：2012-2016年普通本专科、中等职业教育及普通高中招生人数 85
图表：2012-2016年研究与实验发展经费支出及增长情况 86
图表：2016年专利申请受理、授权和有效专利情况 86
图表：印度自助小组“银行-银行组建自助小组-成员”模式 123
图表：印度自助小组“银行-促推机构（非政府组织或政府机构）组建自助小组-成员”模式 123
图表：印度自助小组“银行-非政府组织-自助小组-成员”模式 124
图表：国外微金融经典运作模式对比 128
图表：2015-2017年中国村镇银行市场规模 142
图表：村镇银行信息化建设模式 158
图表：2015-2017年村镇银行资产总额 175
图表：2015-2017年中国村镇银行贷款余额 175
图表：2015-2017年中国村镇银行存款余额 176
图表：2015-2017年中国村镇银行利润总额 176
图表：2015-2018年上半年中国村镇银行数量 177
图表：截至2017年底全国村镇银行区域分布 178
图表：2017年我国主要城市村镇银行数量 178
图表：我国农村金融机构构架 179
图表：2017年末中小企业户数地区分布情况 196
图表：我国重型企业融资体系 200
图表：村镇银行组织结构 208
图表：村镇银行运作模式分析 233
图表：2017年四川省银行业金融机构情况 291
图表：2016～2017年四川省金融机构人民币存款增长情况 292
图表：2016～2017年四川省金融机构人民币贷款增长情况 293
图表：2016～2017年四川省金融机构本外币存、贷款增速变化 293
图表：2017年四川省金融机构人民币贷款各利率区间占比 294
图表：2016～2017年四川省金融机构外币存款余额及外币存款利率 295
图表：2017年河南省银行业金融机构情况 304
图表：2016～2017年河南省金融机构人民币存款增长变化 305
图表：2016～2017年河南省金融机构人民币贷款增长变化 306
图表：2016～2017年河南省金融机构本外币存、贷款增速变化 306
图表：2017年河南省金融机构人民币贷款各利率区间占比 307
图表：2016～2017年河南省金融机构外币存款余额及外币存款利率 308
图表：2017年浙江省银行业金融机构情况 319
图表：2016～2017年浙江省金融机构人民币存款增长变化 320
图表：2016～2017年浙江省金融机构人民币贷款增长变化 321
图表：2016～2017年浙江省金融机构本外币存、贷款增速变化 322
图表：2016～2017年浙江省金融机构外币存款余额及外币存款利率 322
图表：2017年浙江省金融机构人民币贷款各利率区间占比 323
图表：2017年江苏省银行业金融机构情况 333
图表：2016～2017年江苏省金融机构人民币存款增长变化 334
图表：2016～2017年江苏省金融机构人民币贷款增长变化 334
图表：2016～2017年江苏省金融机构本外币存、贷款增速变化 335
图表：2016～2017年江苏省金融机构外币存款余额及外币存款利率 337
图表：2017年江苏省金融机构人民币贷款各利率区间占比 338
图表：2017年辽宁省银行业金融机构情况 344
图表：2016-2017年辽宁省金融机构人民币存款增长变化 345
图表：2016-2017年辽宁省金融机构人民币贷款增长变化 345
图表：2016-2017年辽宁省金融机构本外币存、贷款增速变化 347
图表：2017年辽宁省各利率浮动区间贷款占比表 348
图表：2016-2017年辽宁省金融机构外币存款余额及外币存款利率 349
图表：2017年广西壮族自治区银行业金融机构情况 354
图表：2016～2017年广西壮族自治区金融机构人民币存款增长变化 355
图表：2016～2017年广西壮族自治区金融机构人民币贷款增长变化 356
图表：2016～2017年广西壮族自治区金融机构本外币存、贷款增速变化 356
图表：2017年广西壮族自治区金融机构人民币贷款各利率区间占比 357
图表：2016～2017年广西壮族自治区金融机构外币存款余额及外币存款利率 358
图表：2017年内蒙古自治区银行业金融机构情况 362
图表：2016～2017年内蒙古自治区金融机构人民币存款增长变化 363
图表：2016～2017年内蒙古自治区金融机构人民币贷款增长变化 364
图表：2016～2017年内蒙古自治区金融机构本外币存、贷款增速变化 364
图表：2017年内蒙古自治区金融机构人民币贷款各利率区间占比 366
图表：2016～2017年内蒙古自治区金融机构外币存款余额及外币存款利率 367
图表：2016～2017年安徽金融机构人民币存款增长变化 373
图表：2016～2017年安徽省金融机构人民币贷款增长变化 374
图表：2016～2017年安徽省金融机构人民币贷款增长变化 375
图表：2017年安徽省金融机构人民币贷款各利率区间占比 376
图表：2016～2017年安徽省金融机构外币存款余额及外币存款利率 377
图表：2017年江西省银行业金融机构情况 382
图表：2016～2017年江西省金融机构人民币存款增长变化 383
图表：2016～2017年江西省金融机构人民币贷款增长变化 384
图表：2016～2017年江西省金融机构本外币存、贷款增速变化 384
图表：2017年江西省金融机构人民币贷款各利率区间占比 385
图表：2017年吉林省银行业金融机构情况 390
图表：2016～2017年吉林省金融机构人民币存款增长变化 391
图表：2016～2017年吉林省金融机构人民币贷款增长变化 392
图表：2016～2017年吉林省金融机构本外币存、贷款增速变化 392
图表：2017年吉林省金融机构人民币贷款各利率区间占比 394
图表：国有商业银行开办村镇银行的swot矩阵分析 404
图表：村镇银行区域分布 423
图表：2017年全国村镇银行综合业务发展排名 444
图表：全国经营管理优秀村镇银行 444
图表：全国三农与小微企业优秀村镇银行 447
图表：浙江长兴联合村镇银行营业网点分布 452
图表：浙江长兴联合村镇银行组织架构图 453
图表：庄河汇通村镇银行主要股东出资情况 458
图表：庄河汇通村镇银行营业网点 459
图表：晋中市榆次融信村镇银行股份有限公司股东情况 461
图表：江苏邗江民泰村镇银行股份有限公司组织架构 464
图表：江苏邗江民泰村镇银行股份有限公司股东结构 464
图表：长子县融汇村镇银行有限责任公司股东结构 467
图表：浙江嘉善联合村镇银行股份有限公司组织架构 470
图表：浙江嘉善联合村镇银行股份有限公司股东情况 471
图表：浙江嘉善联合村镇银行股份有限公司支行分布 471
图表：浙江嘉善联合村镇银行股份有限公司atm分布 472
图表：石河子国民村镇银行主要股东情况 473
图表：石河子国民村镇银行制药分布 474
图表：上海奉贤浦发村镇银行股份有限公司股东结构 477
图表：上海奉贤浦发村镇银行主要业务产品 478
图表：浙江三门银座村镇银行 481
图表：浙江三门银座村镇银行组织架构 482
图表：浙江三门银座村镇银行股份有限公司资产负债情况 483
图表：浙江乐清联合村镇银行股份有限公司股权结构图 485
图表：浙江乐清联合村镇银行股份有限公司网点 486
图表：浙江乐清联合村镇银行股份有限公司自助网点 486
图表：东兴国民村镇银行有限责任公司股权结构 489
图表：东兴国民村镇银行有限责任公司分支机构数量 490
图表：汨罗国开村镇银行股份有限公司股权结构 492
图表：上海崇明沪农商村镇银行股份有限公司股权结构 494
图表：五家渠国民村镇银行有限责任公司分支机构数量 497
图表：巴彦融兴村镇银行有限责任公司股权结构 500
图表：巴彦融兴村镇银行有限责任公司兼业代理险种情况 500
图表：什邡思源村镇银行有限责任公司股权结构 506
图表：深圳福田银座村镇银行股份有限公司股权结构 509
图表：宜城国开村镇银行有限责任公司股权结构 512
图表：围场满族蒙古族自治县华商村镇银行基本信息 516
图表：上海松江民生村镇银行股份有限公司股东信息 521
图表：龙口国开南山村镇银行股份有限公司股东信息 533
图表：村镇银行发展驱动因素分析 544
图表：2018-2023年中国村镇银行数量预测 550
图表：2018-2023年中国村镇银行经营规模预测 551
图表：2018-2023年中国村镇银行需求预测 551
图表：村镇银行设立途径 641
图表：村镇银行股权交换示意图 642
