二套房购房人为规避新政 父女“接力”办房贷

　　二套房购房人为规避新政的直接打击，将目光投向了一种原本很小众的商业贷款方式——接力贷。通过接力贷，二套房购房人享受到了首套房购房人的首付成数和贷款利率，但是也容易埋下房屋纠纷的祸根。

　　多花1万元 二套变首套

　　80后女白领小刘，一家三口目前居住在老公婚前全款购买的一套89平方米的两居室中。看到今年房价往上涨，夫妻俩决定贷款再投资一套房，以租养贷。国庆节前夕，他们签下南四环附近一套60平方米的小两居，合同上的成交价格是315万，已经支付了业主10万元订金。不料“930新政”修改了对二套房的认定标准，小刘一家的购房资格从首套房变为了二套房，不仅首付要多掏40多万，银行贷款利率也从每年4.17%变成了5.39%。小两口一下子凑不出这么多首付，眼看就要解约赔款。

　　这时房产中介经理问小刘父母名下是否有房。小刘父母居住在小刘姥爷单位分的一间老公房中，所以名下没有房。于是中介经理给他们出了个主意：用小刘父母的名义买房、申请贷款，实际还款人还是小刘夫妻俩。这样小刘依然可以享受首套房最低首付35%以及贷款利率85折优惠，只是房屋的所有权变成了小刘父母。中介经理此时表示，这项业务比较复杂，所以居间服务费要在原定2%的基础上加收0.2%，这样多花不到1万元就可以解决二套变首套的大问题。

　　父母为子女买房可“接力贷”

　　房产中介推荐的这项业务名为个人住房接力贷款，在商业银行中已经存在了很多年。

　　所谓接力贷有两种情况。一种是父母年龄太大，原则上不符合贷款年限，这时父母作为房屋的所有权人，父母和子女作为共同借款人。另一种情况是父母给刚参加工作收入不多的子女买房，子女作为所购房屋的所有权人，父母是共同借款人。在这两种情况下，银行都是按照所有借款人的累计收入之和计算还款额，审批贷款额度。前者解决了父母贷款年限不够的问题，后者解决了子女经济能力不足的问题。总之，接力贷的初衷是为了圆一家人的购房梦。

　　记者了解发现，目前北京地区有两家国有大行和一家南方的大型股份制商业银行可以办理接力贷。三家银行的个贷负责人均对记者表示，接力贷风险较高，银行只接受房产中介推荐的客户，如果申请人单独来不予办理。

　　涉嫌规避限购令

　　中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇解释，严格来看，接力贷并非一个新的业务品种，而仅仅是银行利用直系亲属关系间接放宽了信贷资格审核的条件，在房贷被视为优质资产的当下，某些银行认为接力贷风险可控，所以做出信贷松绑。

　　“这种做法实际上是银行擅自让购房者绕开限购政策，这将直接影响到当前的市场秩序和调控政策的落实，是不应该支持的。如果都这么做，限购政策就没有意义了。”郭田勇表示。

　　此外，“京八条”发布20天后，京城楼市出现了交易量和购房资格审核量的“双回落” 。北京市住建委相关负责人也对外解读，目前房地产调控效果显现，市场预期趋于平稳，购房群体趋于理性。