2021养老保险市场竞争分析 养老保险市场需求和行业前景分析调查

养老金融未来一定是一个朝阳产业。房地产投资对居民的吸引力会越来越弱，这个下去了，那个就上来了，所以未来养老金融的市场环境还是比较好，也会激发更多的金融机构在这方面增加投入，它是一个朝阳产业。

养老保险(或养老保险制度)是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。中国正在经历全球规模最大、速度最快、持续时间最长的老龄化过程，老龄化也将成为我国经济发展面临的严峻挑战。

随着我国的经济深化改革和人口老龄化比例逐年增长的现象，我国的现行的养老保险制度需要进一步的改革与创新以满足社会的需要，更好地服务社会。

目前，我国开办的养老金保险主要有以下几种：

(一)城镇集体经济组织职工养老保险(二)个人养老金保险(三)养老金还本保险(四)中外合资经营企业中方职工养老保险

除上述几种基本险种外，我国各地还相继开办了义务兵养老保险，乡村干部、乡镇企业职工养老金保险，计划生育夫妇养老金保险等新险种。为支援军队建设，促进拥军优属，巩固农村政权，促进乡镇经济发展，解除义务兵和乡村干部。乡镇企业职工的后顾之忧起到了经济保障作用。以上险种的具体办法，一般参照个人养老金保险。

我国迫切需要通过发展第三支柱增强国民自我养老保障能力，缓解未来政府财政压力，同时减轻公共养老金负担，为降低企业社保缴费负担营造空间，实现养老三支柱的相对均衡。 第三支柱商业养老保险的发展潜力较大，有助于纠正中国养老金体系的结构性失衡。2017年具备养老功能的人身保险(年金险为主)保费收入为8600亿元，在人身保险保费收入中的占比为25%。但真正意义上的商业养老保险(退休后分期领取)的保费收入为1500亿元，占比仅为4.4%，有效保单件数只有1348万件，有效承保人次只有1707万。商业养老保险将成为国民退休收入结构的重要组成部分，其快速发展有助于缓解中国养老金体系的结构性失衡。

2021养老保险市场竞争分析 养老保险市场需求和行业前景分析调查报告

为应对疫情对企业经营发展的影响，着力帮扶中小企业渡过难关，经国务院同意，2020年2月，人社部会同财政部、税务总局印发《关于阶段性减免企业社会保险费的通知》，自2月起对企业缴纳养老、失业、工伤三项社会保险费实施了“免、减、缓”三项措施。

政策措施出台后，三部门全力抓好贯彻落实工作，及时研究解决实施中出现的新情况新问题，并按月调度统计各地政策执行情况。目前，相关政策措施贯彻落实情况较好，减轻企业负担效果明显，深受企业欢迎和好评。截至11月底，全国三项社会保险费减免超过1.1万亿元，惠及1141万户企业，缓缴社会保险费699亿元;降低社保费率政策减少基金收入2500多亿元，合计减轻企业负担近1.4万亿元。

从实施效果看，一是有效纾解了企业经营困难。2-11月减免的社保费，超过2015年-2019年六次下调社保费率为企业减费的总和，力度大，时效性强。二是有力支持了稳岗扩岗。政策注重对企业分类施策，对吸纳就业能力强但抗风险能力较弱的中小微企业支持力度大、政策期限长，免征11个月单位缴费相当于为企业代发了近2个月的员工工资，直接对冲了企业的用工成本，效果明显，有力支持了企业稳岗;对抗风险能力强的大型企业减半征收5个月，大企业缴费基数大，单个企业减征金额比较大，户均受益超100万元，受益企业积极扩岗。

数据显示， 2020年1-10月份保险业保费收入3.96万亿元，同比增长6.88%。同时健康保险需求旺盛，同比增长14.6%。原保监会副主席魏迎宁24日表示，商业养老保险的难点在于投资利率回报的问题。而今年三季度末，我国养老金保险保费收入仅仅为551亿元，在人身保险保费收入中仅占2.1%，说明目前我国养老保险发展较慢。

当前，我国养老金体系中，第一支柱占比过高，第二支柱覆盖率低，规模偏小，因此第三支柱个人养老保险是未来养老金发展的方向。业内人士认为，随着全面深化资本市场改革进程的推进，基本养老保险基金、企业年金等中长期资金将加速入市，短期内入市规模或超过2000亿元。

“十四五”时期，我国第三支柱养老保险将迎来最好的发展机遇。养老三支柱模式目前是国际通用的养老金制度模式，第一支柱是指国家实施的基本养老保险，第二支柱是企业或职业年金，第三支柱是个人商业养老计划。

近年来，我国多层次养老保险制度快速推进，但也存在对第一支柱的过度依赖，二、三支柱发展相对滞后。如果仅靠基本养老金支撑，居民在退休后收入出现下滑，恐怕无法维持退休前的生活水平。

为了推进养老第三支柱发展，从2018年5月开始，个人税收递延型商业养老保险在上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区进行试点。但试点叫好不叫座，截至2019年底，参保人数只有4.7万人，保费收入2.45亿元。

2021年是真正的第三支柱建立和发展的元年。在“十四五”开局之年的2021年，将深化金融供给侧结构性改革，规范发展第三支柱养老保险，促进居民储蓄向投资转化，推动加强多层次、多支柱养老保险体系与资本市场的衔接。

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