医保码来了 医保行业发展趋势如何？

医保码来了

付款码、乘车码、健康码……我们已经开始“码”上活，如今医保码也来了。由国家医保信息平台统一签发的医保电子凭证已经实现全国覆盖，安全可靠、认证唯一。未来，全国各地看病、买药都无需再带卡，手机刷码就可以进行医保支付了，还有望实现异地互通。

医保行业发展趋势

根据数据显示，2018年医保整体收入2.1万亿元，同比增长13%;医保支出1.8万亿元，同比增长17%。截至2018年末，基本医疗保险累计结存达2.3万亿元，医保结存资金支付保障倍数约为15.8月。2019年1-5月医保基金收入同比增长17.25%，医保基金支出增长21.38%，仍保持较快增长。从整体发展情况，以及医保支出具备刚性特征来看，2020年医保将依然面临支出结构调整的压力。而相关政策或将继续出台，对医药产业发展造成持续多变的影响。

医疗保险行业需求情况

1998年，中国政府颁布了《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，开始在全国建立城镇职工基本医疗保险制度。近几年，中国医疗保险参保人数不断增加，2013年参保人数仅57073万人，2015年突破6亿人，共计66582万人，2017年突破11亿人，共计117681万人，同比增长58.2%。

根据公报，2017年年末，全国参加基本医疗保险人数为117681万人，比2016年年末增加43290万人。其中，参加职工基本医疗保险人数30323万人，比2016年年末增加791万人;参加城乡居民基本医疗保险人数为87359万人，比2016年年末增加42499万人。在参加职工基本医疗保险人数中，参保职工22288万人，参保退休人员8034万人，分别比2016年年末增加568万人和223万人。年末参加基本医疗保险的农民工人数为6225万人，比2016年年末增加1399万人。

2018年前11月全国基本医疗参保人数超2017年全年，共计121065万人。

中国医疗保险行业市场规模分析

中国商业医疗保险市场自2010年以来飞速增长，年均增幅高达近36%，截至2015年，市场规模已达到2410亿元人民币(367亿美元)。重大疾病保险(人寿保险公司销售的损失补偿型产品)占据市场主导地位。重大疾病保险的常见模式为：当投保人被诊断为事先约定的一系列疾病中的任何一种时，将会获得一笔一次性的补偿款。此类保险通常是寿险的附加产品，易于设计和销售，因而备受青睐。然而，重大疾病保险的覆盖范围十分狭窄，仅包含预先定义的少数几种病症，如特定种类的癌症等。其结构也存在一定的局限性，如果投保人需要接受长期治疗，此类保险无法为之提供持续的费用补偿。想要获得此类保障，消费者必须购买更纯粹的报销型医疗保险，无论被诊断为哪种疾病，均可获得相应的保障与赔付。

中国报销型商业保险的市场规模还很小。尽管中国各大寿险公司纷纷推出重大疾病保险，但提供报销型医疗保险的为数甚少。毋庸置疑，中国寿险市场的盈利性远远胜过医疗保险市场。每售出1元商业医疗保险(包括重大疾病保险和报销型医疗保险)，就能售出超过5元的人寿保险。

图表：2015-2018年我国商业医疗保险行业市场规模

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